Konvolutsystemet er en fantastisk metode til at spare penge.

Det fungerer ved at allokere penge til bestemte kategorier som at spise ude, shoppe, film og så videre i kuverter. Når du har brugt pengene i kuverten, er det det for måneden. Du kan ikke bruge mere.

Det er et fantastisk system at bruge, hvis du er i gæld , fordi det tvinger dig til at være aktivt bevidst om dit forbrug - men er det alt, hvad det skal være?

Lad os nedbryde præcis, hvordan konvolutsystemet fungerer, hvorfor det er godt, og nogle af ulemperne ved at bruge det.

Hvad er kontantkonvolutmetoden?

Kontantkonvolutsystemet er et simpelt middel til at kontrollere dit forbrug. Hver måned har du et bestemt antal kuverter, hver dedikeret til en bestemt type udgift. Du tildeler et bestemt beløb til hver kuvert, og det er de penge, du skal bruge på den udgift for den måned. Eksempler på udgifter kunne omfatte:

• Bolig (husleje, forsyningsselskaber osv.)
• Mad (køb af dagligvarer, takeaway, spisning osv.)
• Underholdning (streaming af videoabonnementer, bøger osv.)
• Studielån
• Besparelser

Mens det traditionelle kuvertsystem bruger fysiske kuverter og faktiske kontanter, er der mere moderne tilgange. Værktøjer som Mvelopes tager konvolutsystemet online, efter samme princip, men giver dig mulighed for at spore dit forbrug digitalt. Dette kan være nyttigt, da mange typer udgifter - fra Uber-ture til betaling af studielån - ikke kan betales kontant.

Hvad er fordelene ved cash stuffing?

Du kan også se kuvertmetoden kaldet kontantfyldning eller kontantkuvertfyldning - men det er det samme. Uanset hvad det hedder, har denne tilgang nogle klare fordele, der kan være med til at gøre det nemmere at etablere og holde sig til et skudsikkert budget. Ved at følge denne strategiske metode kan du:

• Indstil og rækkevidde klare besparelsesmål og opnå dem effektivt gennem bevidste, regelmæssige bidrag til dit mål. Ved proaktivt at tildele et bestemt beløb til dit mål hver måned, undgår du at bruge dine penge andre steder og så ikke have noget tilovers.
• Undgå impulsivt forbrug. Når du har brugt pengene i en given kuvert, er det det for måneden. Du bør (teoretisk set) vente til næste måned for mere. For folk, der har tendens til at bruge impulsivt (og derefter oplever købers anger), kan dette være en måde at forbedre forbrugsvanerne på.
• Tag en praktisk tilgang til pengestyring. Denne tilgang gør pengestyring og forbrug til en håndgribelig proces. Hvis du går efter den gammeldags metode med at bruge fysiske kuverter, vil du blive meget opmærksom på hver eneste krone, du bruger, hver gang du rækker ind i en konvolut efter kontanter.
• Bliv mere disciplineret i dit forhold til penge. Ved at kræve, at du bevidst planlægger og tænker over, hvordan du bruger dine penge, lærer kontantfyldning disciplin. I sidste ende kan det hjælpe dig med at få bedre kontrol over din økonomi, og fjerne frygten forbundet med penge, når du føler, at din økonomi er ude af kontrol.

Kontantsystemets styrke ligger i dets psykologi. Det kræver ikke, at du helt skærer de ting ud, du elsker - som din morgen latte. Ved at tildele kuverter til både fornødenheder (som husleje) og sjove ting (som underholdning), kan du øve dig i bevidst forbrug:Du bruger på dine pengeskiver - ting, du værdsætter og nyder - i stedet for at nægte dig selv alle fornøjelser.

Sådan begynder du at bruge kontantkonvolutsystemet

En anden fordel ved kontantkuvertsystemet er, hvor nemt det er at implementere. Du behøver ikke at pille ved komplekse Excel-regneark eller betale for dyr software for at komme i gang. Du kan begynde at fylde penge med dit næste månedlige budget. Sådan indstiller du dig selv til succes.

Opret et budget eller bevidst forbrugsplan

Før du begynder at fylde konvolutter, skal du have et klart budget. Efter den bevidste forbrugsmodel bør dit budget dække fornødenheder og det "ekstraudstyr", du ikke har brug for, men som forbedrer din livskvalitet. Dit samlede budget kan opdeles i fire buckets:

• Faste omkostninger f.eks. husleje, forsyningsselskaber, mad, forsikring, sundhedspleje, tilbagebetaling af gæld og transport
• Investeringer som fonde, aktier og obligationer
• Besparelser som kontantopsparing eller pensionsopsparing som en 401(k) eller Roth IRA
• Skyldfrit forbrug på de "ønsker", der gør hverdagen fantastisk, såsom dit Netflix-abonnement eller luksusvarer, du elsker

Med dit budget skitseret, kan du fortsætte med at bygge et budgetteringssystem - i dette tilfælde kuvertmetoden. Hvis du opretter et budget for første gang, så tjek denne nemme vejledning for begyndere. Selvom du ikke holder dig til kontanter på lang sigt, vil en klar budgetplanlægger hjælpe dig med din overordnede pengestyring.

Opret udgiftskategorier

Følg den bevidste forbrugsmodel, opret forbrugskategorier inden for dit budget. Lad os sige, at du har din "opsparing". Du kan yderligere opdele dette i tre kategorier, såsom opsparing til en nødfond, opsparing til særlige lejligheder som fødselsdage og helligdage og opsparing til et specifikt mål som en bil. Hver af disse sekundære budgetkategorier får sin egen konvolut senere.

Angiv passende udgiftsgrænser for hver kategori

Med din bevidste udgiftsplan slået fast og dine udgiftskategorier defineret, kan du fortsætte med at besvare det store spørgsmål:Hvor meget vil du afsætte til hver kategori? I nogle tilfælde vil dette være dikteret af eksterne faktorer. Dine faste udgifter som husleje og bilbetalinger er for eksempel ikke til forhandling.

To populære budgetteringsmetoder til opdeling af udgifter er reglerne 50/20/30 og 70/20/10. 50/20/30-princippet betyder, at 50 % af indkomsten efter skat afsættes til fornødenheder, 20 % til opsparing og gæld og 30 % til resten. 70/20/10-reglen betyder, at man allokerer 70 % til udgifter, 20 % til besparelser og 10 % til at give.

Dette er dog ikke hårde og hurtige regler, og du har friheden til at fastlægge dine egne retningslinjer. Pointen er at dække alle fire udgifter (faste omkostninger, investeringer, besparelser og skyldfrie køb) og derefter sætte en rimelig grænse for hver kategori (såvel som de sekundære konvolutkategorier inden for den kategori). Hver persons budget er unikt.

Fyld dine kontantkonvolutter

Nu til den sjove del:kontant fyld! Hvis du går old school, skal du bruge konvolutter, noget at mærke dem med og kontanter. Dette rejser en ulempe ved metoden:Du bliver nødt til at gå til pengeautomaten for at hæve kontanter til dine kuverter. Men som nævnt er den håndgribelige handling at tage penge op af poserne en del af denne metodes succes. Det er et psykologisk trick, der får dig til fuldt ud at værdsætte hver eneste krone, du bruger.

Alternativt kan du bruge et teknologisk værktøj som Mvelope til digitalt at tildele penge nok til dine forskellige virtuelle konvolut-punge. Dette kan være praktisk, især for udgifter betalt online. Nogle moderne budgetapps kan også knyttes til din bankkontos kreditkort eller betalingskort for automatisk at spore forbrug. Disse ekstramateriale kan dog forringe den psykologiske kraft af den originale kuvertmetode.

Rul kontanter over til den næste måned, eller juster forbruget

Når du først konfigurerer konvolutmetoden, skal du oprette et budget, der efterlader dig på nul ved månedens udgang - hvilket betyder, at hver dollar, der er allokeret til dine fire spande, skal bruges. Når du bevæger dig fremad, kan du have kontanter til overs i slutningen af ​​måneden. For eksempel har du måske annulleret det Amazon Prime-abonnement, du aldrig har brugt, tilmeldte dig et kuponprogram for at spare penge på dagligvarer eller betalte af på din bil.

Når dette sker, er det tid til at justere dit budget, og hvordan du allokerer penge til dine konvolutter. Du kan enten justere dit forbrug - for eksempel ved at give dig selv mere i kategorien skyldfri - eller rulle dine penge over i den næste måned. Dette kan hjælpe med at skabe en nyttig buffer for fremtiden.

At tage kontrol over din økonomiske fremtid

Et kontantkonvolutbudget er et af de mange værktøjer, du kan bruge til at forbedre pengestyringen og nå dine økonomiske mål. Med dens psykologiske indvirkning er det en fantastisk måde at undgå overforbrug, hvilket kan være fantastisk for dem, der kæmper med, hvordan man kan spare penge (eller finder sig selv at leve fra den ene lønningsdag til den anden).

Denne tilgang handler også om at give dig selv større handlefrihed over dine penge, afmystificere budgettering og helt enkelt nedbryde dem. Det giver også mulighed for bevidst forbrug, hvilket sikrer, at du ikke behøver at nægte dig selv dine yndlingsfornøjelser. I sidste ende vil dette fremme den tankegang, du har brug for for at opnå dit rige liv. Lær mere om, hvordan det fungerer med vores seks-ugers program, som du kan finde i bogen I Will Teach You To Be Rich.

Download det første kapitel GRATIS ved at indtaste dine oplysninger nedenfor!