Pensionister vil se deres sociale sikringsbetalinger stige med 5,9 % i 2022 på grund af inflation. Alligevel kan denne seneste årlige justering af leveomkostninger ende med at koste nogle pensionister.
For dem, der i øjeblikket ikke betaler føderal indkomstskat af deres sociale ydelser, kan den beskedne stigning i socialsikringsindkomsten få deres ydelser til at blive skattepligtige i 2022. For pensionister, der allerede betaler skat af deres ydelser, kan den ekstra indkomst forårsage deres ydelser skal beskattes med en højere sats.
Det hele kommer ned til, hvordan justeringen af leveomkostningerne på 5,9% påvirker det, den føderale regering kalder din "sammenlagte indkomst."
Hvorvidt onkel Sam kan beskatte dine sociale ydelser - og i hvilket omfang det kan gøres - er delvist baseret på størrelsen af din samlede indkomst. Dette beløb er defineret som summen af:
Ifølge Social Security Administration kan du skylde skat af op til 50 % af dine ydelser, hvis:
Du kan skylde skat af op til 85 % af dine ydelser, hvis:
Bemærk, at IRS Publication 915 indeholder arbejdsark til at hjælpe dig med at bestemme dine skattepligtige fordele nøjagtigt.
Omkring halvdelen af pensionisthusstande skylder skat af en del af deres sociale sikringsydelser, ifølge en Senior Citizens League-undersøgelse. Og organisationen hævder, at den procentdel er meget højere, end den burde være.
Husk beløbet af din samlede indkomst er ikke den eneste faktor, der bestemmer, om eller i hvilket omfang, dine sociale sikringsydelser er skattepligtige.
En anden faktor er tærsklerne for kombineret indkomst anført ovenfor - såsom $ 25.000 for individuelle selvangivelsesindgivere og $ 32.000 for fælles indgivere. Disse tærskler er ikke blevet justeret for at tage højde for inflation, siden den føderale indkomstskat på sociale sikringsydelser startede i 1984.
Som følge af, at tærsklerne aldrig ændres, rammer afgiften flere pensionister end oprindeligt tiltænkt. Som vi bemærkede i "Hvorfor halvdelen af pensionister nu skylder skat på social sikring":
"Oprindeligt forventedes mindre end 10% af socialsikringsmodtagerne at skylde skat af deres ydelser. Nu rækker onkel Sam ind i lommerne på omkring halvdelen af modtagerne.”
Pensionister, der kan reducere deres samlede indkomst, kan sænke den sats, hvormed Uncle Sam beskatter deres sociale ydelser - eller helt undgå beskatning af deres ydelser.
Dette kunne være så simpelt som at trække lidt færre penge fra dine traditionelle pensionskonti og skattepligtige investeringskonti i 2022 for at kompensere for stigningen på 5,9 % i dine sociale sikringsydelser. Vi beskriver flere andre metoder i "5 måder at undgå skat på socialsikringsindkomst."
Forskellen mellem risikoaverse og risikoneutral
Hvad skal du bruge for at indløse en check, hvis du er under 18?
'Jeg vil gerne ryste op. Lad os omfavne forandring, altid'
Hvad er Ponzi-ordningen? Og hvordan beskytter du dig selv mod det?
10 stater med den største gennemsnitlige socialsikringskontrol i 2020
