Pension er en tid med overgang og nye begyndelser. Det er en god måde at sige, at det er, når de fleste mennesker først blander sig med den føderale regering om sundhedspleje.
Alder 65 er generelt, når du bliver berettiget til Medicare, det føderale sygesikringsprogram. Men reglerne, mulighederne og konsekvenserne af, hvornår og hvordan du tilmelder dig programmet, er komplekse.
Generelt bliver du berettiget til Medicare, når du fylder 65. Men hvis du undlader at tilmelde dig til tiden, kan det udløse permanente økonomiske sanktioner - det kommer vi snart til - eller forsinke ydelserne.
Medicare giver dig en indledende tilmeldingsperiode på syv måneder, som inkluderer den måned, du fylder 65, de tre måneder før og de tre måneder efter.
Hvis du går glip af det vindue, skal du generelt vente med at ansøge i den årlige generelle tilmeldingsperiode, der løber fra 1. januar til 31. marts. Som følge heraf siger den officielle Medicare-håndbog:
"Din dækning starter først den 1. juli samme år, og du skal muligvis betale en højere del A- og/eller del B-præmie for sen tilmelding."
Hvis du opkræver sociale ydelser, når du fylder 65 år, får du automatisk Medicare, så du behøver ikke tilmelde dig.
Hvis du arbejder, når du fylder 65 og har en sygeforsikringsdækning gennem din arbejdsgiver, kan du muligvis beholde din arbejdsgivers sygeplan. Medicare-programmet anbefaler, at sådanne arbejdere kontakter deres arbejdsgiver for at finde ud af, hvordan deres forsikringsdækning fungerer med Medicare.
Gå under alle omstændigheder forsigtigt frem. Drop ikke arbejdsgiverdækningen, før du forstår fordele og ulemper.
Brug for hjælp? Kontakt dit State Health Insurance Assistance Program (SHIP) for gratis en-til-en Medicare-rådgivning.
Hvis du går glip af din indledende tilmeldingsperiode og ikke har anden kvalificerende lægedækning, såsom arbejdsgiverforsikring, ser du på økonomiske sanktioner.
Hvor meget? Det afhænger af, hvor længe du ventede, og hvilken del af Medicare vi taler om:
Der er to hovedtyper af Medicare:Original Medicare og Medicare Advantage.
Original Medicare :Dette er traditionel Medicare, der tilbydes direkte af den føderale regering. Det omfatter generelt del A og B. Der er også to typer valgfri tilføjelsesdækning for personer med Original Medicare:
Med Original Medicare behøver du ikke at vælge en primær læge og har generelt ikke brug for en henvisning for at se en specialist. En ulempe er, at der ikke er nogen årlige grænser for, hvad du vil betale ud af lommen.
Medicare Advantage :Dette er alt-i-én-dækning, der tilbydes af private sygeforsikringsselskaber, der er godkendt af det føderale regeringsprogram. Medicare Advantage-planer inkluderer del A og B og sædvanligvis lægemiddeldækning.
Medicare Advantage-planer skal følge regler fastsat af det føderale Medicare-program og skal dække alle de samme tjenester, som Original Medicare dækker. Men disse regler kan ændres årligt, og Medicare Advantage-planer får lov til at dække yderligere tjenester.
Som følge heraf kan dækning og omkostninger variere meget fra den ene Medicare Advantage-plan til den næste.
Du kan skifte fra Original Medicare til en Medicare Advantage-plan eller omvendt, men kun i bestemte tilmeldingsperioder.
Der er også mulige ulemper ved at skifte - såsom at miste adgangen til en foretrukken læge eller blive ude af stand til at modtage en Medigap-politik, du havde med Original Medicare (som vi beskriver på næste side). Så træd forsigtigt og foretag din research, før du skifter.
Der er en vigtig risiko at tænke på, hvis du bruger Original Medicare med en Medigap-tillægspolitik.
Hvis du skifter til en Medicare Advantage-plan fra Original Medicare - her er Medicare.govs trin til at skifte - kan du droppe din tillægsforsikring. Men der er risici ved at gøre det.
Kun under en indledende Medigap-tilmeldingsperiode er du garanteret dækning af Medigap-planer i dit område. Først da er det forbudt forsikringsselskaber at nægte dig dækning eller opkræve flere penge på grund af allerede eksisterende forhold, siger Reuters.
Bagefter, i de fleste stater, åbnes døren for forsikringsselskaber til at spørge om din helbredsstatus.
Så afhængigt af dit helbred og hvor du bor, hvis du mister din oprindelige Medigap-dækning, kan du ende med at betale betydeligt mere for en Medigap-plan senere. Eller du kan blive udelukket fra visse planer.