Hvad er ejendomsplanlægning?

Jeg har gennem årene modtaget masser af spørgsmål om oprettelse af testamente og dødsboplanlægning.

Når alt kommer til alt, skal enhver over 18 år sandsynligvis have i det mindste en del af en ejendomsplan.

Hurtig note om en nem giveaway:Vicki og Amy giver også tre af deres Estate Planning 101 bøger væk. Du skal blot efterlade en kommentar nedenfor, og jeg vil tilfældigt udvælge tre vindere.

For nylig spurgte jeg jer, mine læsere, hvilke spørgsmål I har om ejendomsplanlægning. Nogle af de spørgsmål, du havde, inkluderede:

• Hvad er ejendomsplanlægning, og hvorfor er det vigtigt?
• Er der en situation, hvor du ikke har brug for en ejendomsplan?
• I hvilken alder skal jeg begynde ejendomsplanlægning?
• Skal jeg selv planlægge min ejendom eller hyre en advokat?
• Hvad er forskellen mellem en trust og et testamente?
• Hvem skal have en vilje eller tillid?
• Hvem er bedst til at lave bobestyreren af ​​din ejendomsplan?
• Hvad sker der, hvis en person dør uden en boplan?
• Hvad er de vigtigste trin i ejendomsplanlægning?

Fordi dette ikke er et område, jeg er ekspert i, stillede jeg disse spørgsmål til Vicki Cook og Amy Blacklock, som er eksperter inden for ejendomsplanlægning.

Vicki Cook og Amy Blacklock er medforfattere af Estate Planning 101 og medstiftere af den prisvindende personlige økonomi-webside Women Who Money. Vicki er også grundlæggeren og bloggeren bag Make Smarter Decisions, og Amy er grundlæggeren og bloggeren bag det prisvindende site Life Zemplified. Derudover har de været hyppige bidragydere til GOBankingRates, Wealthfit, Medi-Share og forskellige personlige finanssider rundt omkring på nettet.

I dag vil de besvare mange af dine almindelige spørgsmål og hjælpe dig i gang med ejendomsplanlægning.

Endelig har Vicki og Amy leveret gratis ejendomsplanlægning til mine læsere. Der er ingen tilmelding nødvendig. Du skal blot klikke her, og du kan bruge disse gratis tjeklister for ejendomsplanlægning med det samme.

Dette er ikke sponsoreret eller et tilknyttet indlæg (jeg bliver overhovedet ikke betalt!). Jeg troede simpelthen, at dette ville være en fantastisk måde at hjælpe dig med at lære mere om ejendomsplanlægning. Jeg håber, at disse spørgsmål hjælper med at tage noget af stressen ud af ejendomsplanlægning for dig.

Relateret indhold:

• Har jeg brug for et testamente?
• Har jeg brug for en tillid?

Hvad er ejendomsplanlægning? + andre almindelige spørgsmål

1. Hvad er ejendomsplanlægning, og hvorfor er det vigtigt?

Først vil vi starte med at aflive myten om, at ejendomsplanlægning kun er for folk, der er rige, gamle eller syge. Mens folk i disse stillinger har brug for en ejendomsplan, er der en meget god chance for, at du også har brug for en (eller i det mindste dele af en plan).

Hvorfor skulle en ung, sund voksen have brug for en ejendomsplan? Fordi en ejendomsplan er et væsentligt værktøj, der er mere end blot en sidste vilje og testamente eller en tillid. Kritiske medicinske og økonomiske dokumenter er også afgørende dele af din ejendomsplan.

Du vil have en ejendomsplan på plads, fordi den giver dig beskyttelse og kontrol .

Beskyttelse til:

1. Dig i tilfælde af psykisk eller fysisk uarbejdsdygtighed (manglende evne til at tage vare på eller træffe beslutninger for sig selv) på grund af en alvorlig sygdom eller skade.
2. Dine mindreårige børn ved at navngive en værge for dem.
3. Din ejendom (aktiver og personlige ejendele) ved at dirigere udlodninger, efter du er gået bort.
4. Dine kære ved at navngive dem til begunstigede af din ejendom.

Begå ikke den fejl at antage, at de mennesker, du elsker, ved, hvad du ville have ønsket eller være i stand til at udføre dine ønsker, hvis der sker dig noget slemt.

Uden at have alle dele af din ejendomsplan på plads, opgiver du kontrollen over, hvem der kan træffe visse medicinske og økonomiske beslutninger for dig, når du ikke er i stand, sammen med hvem der bliver værge for små børn, og hvordan din ejendom er. delt op.

2. Er der en situation, hvor du ikke har brug for en ejendomsplan?

Enhver over 18 år har brug for mindst nogle dele af en ejendomsplan på plads.

En 21-årig, der går på college og mangler aktiver, har muligvis kun brug for et forudgående medicinsk direktiv (livstestamente og sundhedsfuldmagt) og HIPAA-formularer til at vejlede deres sundhedsbehandling og navngive nogen til at træffe medicinske beslutninger i deres sted.

De kan også vælge at have en finansiel fuldmagtsdokument, så en betroet pårørende kunne styre deres økonomi, hvis de skulle blive uarbejdsdygtige. Men i denne alder og på denne fase af livet har de sandsynligvis ikke brug for et testamente.

Efterhånden som du bliver ældre, og din livssituation bliver mere kompleks, bliver et testamente og/eller tillid en nødvendig del af din ejendomsplan.

Voksende aktiver og en voksende familie er to vigtige grunde til at have et juridisk testamente på plads. Og nogle mennesker vælger at tilføje en tillid som et værktøj til at beskytte deres aktiver og deres kære. Dette gælder især i tilfælde af blandede familier, en afhængig af særlige behov, et ugift par og mere komplekse familie- eller økonomiske situationer.

Hvis du har meget få aktiver, der ikke allerede har navngivne modtagere, har du ikke børn, og din livssituation er ret enkel - start med et forudgående medicinsk direktiv og fuldmagtsdokumenter. Du kan tilføje et testamente over tid, og hvis din livssituation ændrer sig dramatisk – kan du overveje at oprette en trust.

3. Skal jeg selv planlægge min ejendom eller hyre en advokat?

At tackle DIY (gør det selv) projekter er en fantastisk måde at spare penge på, og der er masser af opgaver, der giver mening at udføre på egen hånd.

Med hensyn til ejendomsplanlægning er forudgående medicinske direktiver formularer, som de fleste mennesker kan udfylde uden hjælp fra en advokat. (Du vil måske rådføre dig med en advokat, hvis du har meget udfordrende familieforhold.) Kontakt din læge, det lokale hospital eller den statslige lægeforening for at få disse gratis formularer. Du kan muligvis også gå online og downloade dine statsspecifikke dokumenter.

Selvom det er muligt at oprette dine fuldmagtsdokumenter eller bruge en online-dokumentoprettelsestjeneste, kan du overveje at bruge en advokat til at udvikle disse væsentlige juridiske papirer. Hvis dit papirarbejde er ugyldigt, kan dine arvinger ikke bruge dem, og domstolene kan blive nødt til at udpege en værge eller konservator til at træffe væsentlige beslutninger for dig, hvis du bliver uarbejdsdygtig.

Onlinetjenester tilbyder også "bundter", der inkluderer et testamente eller oprettelse af tillid. Medmindre du har et lille, ligetil dødsbo og en ukompliceret familiesituation, skal du arbejde sammen med en advokat for at udarbejde et testamente eller en trust.

Ugyldige dokumenter kan resultere i, at du er uskifte (uden testamente), hvilket betyder, at statens lovgivning bestemmer, hvem der får dine aktiver, og hvem der bliver værge for dine mindreårige børn.

Det kan være bedre at lave DIY dine dokumenter end slet ikke at oprette dem. Men hvis din situation har nogen kompleksitet, er dette et projekt, der bedre er overladt til fagfolk.

4. Hvad er forskellen mellem et testamente og en trust?

Testamenter og truster ligner hinanden, idet begge værktøjer bruges til at håndtere aktiver efter din død.

Testamenter er almindelige juridiske dokumenter, der har tendens til at være relativt enkle og rimelige. Selv med et testamente gennemgår dit dødsbo en skifteproces, som kan være langvarig og dyr for komplekse dødsboer.

Dit dødsbo bliver også en offentlig registrering. Testamenter er ikke nyttige i tilfælde af uarbejdsdygtighed, fordi de først træder i kraft efter din død.

Der er forskellige tillidsprodukter til at opfylde behovene i unikke situationer, som et testamente alene ikke kan.

En levende tillid giver dig mulighed for at bevare kontrollen over dine aktiver. Men du skal omdøbe aktiver i trustens navn for at blive trust-ejendom.

Trusts er dyrere end testamenter, men du kan undgå skifte (for det meste) ved at udarbejde en trust, og dine tillidssager bliver ikke en offentlig registrering. En trust beskytter dig også i tilfælde af uarbejdsdygtighed. Dette skyldes, at din navngivne administrator kan tage over, hvilket eliminerer behovet for et konservatorium.

5. Hvem skal have en vilje eller tillid?

Det giver mening for de fleste mennesker at have et testamente, efter at de begynder at erhverve aktiver eller har en ægtefælle/partner eller børn at beskytte.

Udsæt ikke at skrive dit testamente, indtil du bliver ældre, har flere penge eller bliver syg eller såret. Selvom du håber, det er et dokument, der ikke vil blive brugt i årtier, er følelsen af ​​at have det på plads uvurderlig.

Selvom enhver måske ønsker de fordele, en trust tilbyder, bør folk i følgende situationer overveje, om en trust vil hjælpe dem med at nå deres mål:

• Dem med mindreårige børn
• Personer i blandede familier
• Partnere i ugifte par
• Ejere af ejendom i forskellige stater
• Virksomhedsejere
• Dem med udfordrende helbredsproblemer
• Dem med vanskelige familiesituationer

6. Hvem er bedst til at lave bobestyreren af ​​din bobestyrer?

Mennesker, der er gift eller i forpligtede forhold, har en tendens til at vælge deres ægtefælle eller partner som bobestyrer. Selvom det giver mening i nogen tid, kan det være nødvendigt at navngive en anden bobestyrer, når de bliver ældre, eller når en person dør.

Hvis du beslutter dig for at udnævne et voksent barn som bobestyrer, skal du afgøre, hvem der bedst passer til jobbet. Din bobestyrer skal være ansvarlig, tålmodig og økonomisk stabil. De bør også have stærke kommunikationsevner.

En betroet slægtning eller ven kan acceptere rollen for enlige personer eller for mennesker, der ikke er trygge ved at have deres partner eller børn i denne vitale position. Du kan også hyre en tillidsmand (en person i en bank eller trustvirksomhed) til at fungere i denne rolle.

7. Hvad sker der, hvis en person dør uden en boplan?

Når du dør uden de juridiske dokumenter i en dødsboplan, betragtes du som uskifte. Statslige uafhængighedslove og en skiftedommer bestemmer, hvem der får dine ting, og hvem der er værge for dine mindreårige børn.

Arveloven er ens i de fleste stater, og slægtninge arver generelt aktiver i denne rækkefølge:efterlevende ægtefælle, børn, børnebørn, forældre, søskende, niecer eller nevøer og bedsteforældre.

Hvis du har en kompleks familiesituation, kan der være en masse konflikter om dit dødsbo, hvis du ikke har en plan på plads.

8. Hvad er de vigtigste trin i ejendomsplanlægning?

Vi har opdelt ejendomsplanlægning i otte trin. Selvom det kan virke som meget, tager denne proces dig fra at sætte mål hele vejen til at opdatere din plan gennem livets ændringer.

1. Opret ejendomsplanlægningsmål – Tænk over, hvad du vil have din ejendomsplan til at opnå. Eksempler på mål omfatter:
   • Beskyttelse og forsørgelse af dig selv og enhver, der er afhængig af dig, i tilfælde af et handicap
   • Beskyttelse og forsørgelse af din ægtefælle eller partner, mindreårige børn eller andre kære i tilfælde af din død
   • Navngivning af en værge for mindreårige børn og en personlig repræsentant til at administrere din ejendom
   • At hjælpe med at betale udgifter (højskole, bryllup, udbetaling på et hus) til dine børn eller børnebørn
   • Støtte velgørende organisationer, der er meningsfulde for dig
   • Minimering af familiekonflikter

2. Organiser dit papirarbejde – Du kan bestemme din "ejendom" ved at opgøre alt, hvad du ejer (aktiver) og trække alt, hvad du skylder, fra (gæld). Dette bliver din nettoværdi, og du bør spore denne værdi over tid. Ideelt set vil din nettoformue fortsætte med at stige, efterhånden som du øger dine aktiver og nedbetaler gæld. Oprettelse af en fortegnelse over, hvad du ejer og skylder, hjælper i hele ejendomsplanlægningsprocessen.

3. Udpeg (og opdater) modtagere – Gennemgå alle dine konti og politikker, der har begunstigede eller muligheder for overførsel ved død eller betaling ved død. Husk, at udpegede modtagere prioriterer det, der er skrevet i dit testamente.

4. Bestem din bobestyrer og værge for børn – Du skal navngive en bobestyrer (alias personlig repræsentant) i dit testamente. Denne person administrerer dine juridiske anliggender og økonomi, herunder betaling af regninger og fordeling af dine aktiver, efter du er gået bort.
   • Når du vælger en værge til dine børn, skal du overveje, hvem der bedst kan give den kærlighed og omsorg, de har brug for dagligt. Den samme person kan også administrere de økonomiske aktiver, du efterlader til dine børn, eller du kan udpege en særskilt ejendomsværge til at håndtere dem.
   • Din valgte repræsentant og værge bør være ansvarlig, omsorgsfuld, tålmodig og troværdig. Disse kan være krævende og tidskrævende job, så sørg for, at de er villige og i stand til at påtage sig rollerne.
   • Bemærk:Hvis der ikke er nogen overlevende forælder, vil domstolene træde til og udpege en værge for dine børn, hvis du savner at dokumentere en i dit testamente eller slet ikke har et testamente.

5. Udkast til væsentlige beskyttelsesdokumenter – For de fleste mennesker har en boplan brug for et forhåndsplejedirektiv, en finansiel fuldmagt og et testamente. På dette tidspunkt skal du lave noter om, hvem og hvad du vil inkludere i hvert af disse dokumenter. Du vil sikre dig, at du tager dig tid til at reflektere over dine beslutninger og tale med de involverede personer, før du skriver alt på skrift.

6. Overvej en tilbagekaldelig levende trust – Der er mange typer af truster, men den mest almindelige er en levende trust, specifikt en tilbagekaldelig levende trust. Disse værktøjer hjælper dine aktiver med at undgå skifteprocessen og overføres hurtigere til arvingerne. Da skifteretten bliver en offentlig registrering, hjælper truster dig også med at bevare privatlivets fred.

7. Gør det lovligt ved at skrive din plan – Online dokumenttjenester såsom Legalzoom.com, RocketLawyer.com, Nolo.com, Lawdepot.com og TrustandWill.com kan være en mulighed, hvis du har en simpel ejendom, og din familiesituation ikke er kompleks.
   • Men det kan i det lange løb spare dig (og dine kære) tid og penge at arbejde med en advokat. Advokater kan foreslå muligheder, du ikke ville have overvejet, og de vil sørge for, at dine dokumenter bruger det rigtige sprog, så de er gyldige, når det er nødvendigt.
   • Prof tip:Tjek dine personalegoder for at se, om du kan arbejde sammen med en advokat om ejendomsplanlægning til en reduceret pris.

8. Fortsæt – Ejendomsplanlægning er et maraton, ikke en sprint. Du vil gense din plan, når du bliver ældre, men også efter vigtige livsbegivenheder. Det vigtigste er at komme i gang.

Selvom det kan være en følelsesmæssig proces at tænke og tale om døden, er det vigtigt at begynde samtalerne. Dine kære kan finde lettelse ved at vide, at du har en plan på plads, og det kan endda få dem til også at få styr på deres affærer.

9. Kan du fortælle mig mere om Estate Planning 101?

Vi skrev Estate Planning 101 for at hjælpe folk med at forstå, at ejendomsplanlægning er for alle . Selvom det er svært at tale om uarbejdsdygtighed, død og at efterlade vores kære, er ejendomsplanlægning også styrkende.

En ejendomsplan hjælper med at sikre, at dine ønsker bliver fulgt, og at dine kære ikke bliver sat i udfordrende positioner til at træffe beslutninger for dig i en meget følelsesladet tid.

Estate Planning 101 vil hjælpe dig med at lære ins og outs af processen. Det er vigtigt at øge din forståelse af disse emner, hvis du beslutter dig for at gøre det selv eller bruge en onlinetjeneste til at oprette din plan.

Men at lære om ejendomsplanlægning er også en fordel, når du arbejder med en advokat.

Dine konsultationer vil være meget mere produktive, når du har brugt tid på at opgøre din ejendom, i betragtning af hvordan du vil have din plan til at se ud, hvem du vil have den til at omfatte, og de spørgsmål du har om din unikke situation.

Vi går også ud over ejendomsplanlægning i vores bog! Du lærer om strategilægning til pensionering og skatteplanlægning. Og vi går også ud over tallene.

Der er tjeklister til at guide dig gennem ejendomsplanlægningsprocessen og hjælpe dig med at oprette et nødopslag. Du vil også finde nogle tankeøvelser og handlingstrin til at hjælpe dig med at overveje og skabe den arv, du ønsker at efterlade.

Estate Planning 101 er en omfattende guide skrevet i et letforståeligt format for at hjælpe dig med at beskytte dig selv, dine kære, din voksende ejendom og din arv. I dag, i morgen og om flere år.

Er du begyndt at planlægge ejendom? Hvorfor eller hvorfor ikke?