Skatteeftersynet er et varmt emne i disse dage, og investorer bør være opmærksomme på eventuelle ændringer, der i sidste ende kan påvirke deres pensionsordninger.

3. Find ud af, om du er berettiget til en sundhedsopsparingskonto.

Bidrag til en HSA er fradragsberettigede. (Hvis dine bidrag trækkes fra din lønseddel, betragtes de som før skat.) Pengene kommer også skattefrit ud, så længe du bruger dem til at betale for kvalificerede sundhedsudgifter. Det er det bedste fra begge verdener. I 2018 er bidragsgrænserne $3.450 for enkeltpersoner og $6.900 af jer har familiedækning. Du kan også indsætte 1.000 USD ekstra, hvis du er 55 år eller ældre.

For at kvalificere dig skal du være dækket af en sundhedsplan med høj selvrisiko, selvom du skal være opmærksom på, at ikke alle høje fradragsberettigede planer er kvalificerede, så det er bedst at spørge forsikringsselskabet selv, om din plan er HSA-berettiget.

4. Vær opmærksom på, hvordan socialsikringsindkomst beskattes, og administrer din skatteramme i overensstemmelse hermed.

Dine sociale sikringsydelser kan beskattes, når din samlede indkomst overstiger den angivne tærskel ($25.000 for enlige pensionister eller $32.000 for par, der ansøger i fællesskab). Det er vigtigt at forstå, at al indkomst tælles med, inklusive skattefrie renter fra stats- og kommunale obligationer.

Det ultimative mål med pensionering er at have den indkomst, du har brug for og ønsker, uden at skatter æder dit redeæg op. Og en god måde at gøre det på er at opbevare dine penge i forskellige "skattespande".

• Den afgiftspligtige kasse omfatter alt, hvad du skal betale skat af hvert år, inklusive dine mægler- og bankkonti, indskudsbeviser, renter på obligationer osv.
• Den udskudte skat har din 401(k) og/eller IRA. Du betaler ikke skat, når du sætter penge ind, eller mens de penge vokser. Men i sidste ende bliver du nødt til at betale skat af 100 % af alt, hvad der er i denne spand, hvilket kan skubbe dig ind i en højere skatteramme, når du går på pension.
• Den afgiftsfrie bøtte er for Roth IRA'er og Roth 401(k)'er sammen med specialdesignede livsforsikringer og kommunale obligationer. (Men husk, renten på kommunale obligationer kan gøre dine sociale ydelser skattepligtige. Se nr. 4 ovenfor.)
• Din skattepligt stopper ikke, når du dør, så hvis du planlægger at efterlade en arv til dine kære, er den ejendoms- og indkomstskattefri bøtte er vigtigt. Hvis en stor del af det, du efterlader, er på en skatteudskudt pensionskonto, vil onkel Sam stadig have sin del. Ved at bruge livsforsikring og andre ejendoms- og indkomstskattefrie køretøjer kan du enten undgå skatten eller betale øre på dollaren.

Jeg bliver altid forvirret, når potentielle kunder kommer ind med, hvad de tror er en omfattende pensionsordning, og den indeholder ingen skattestrategier. Den finansielle industri lægger så stor vægt på at investere - med finansielle fagfolk, der ofte praler med afkast og deres evne til at tjene mere end den næste mand - at førtidspensionister og pensionister har en tendens til at ignorere den indvirkning, skatter kan have på deres bundlinje.

Hvad er meningen med at tjene 1 % ekstra, hvis du ender med at give det hele – og mere – tilbage i skat?

Mens nationens eksperter og politikere diskuterer fordele og ulemper ved Trump-administrationens nye skattelov, hvorfor så ikke vende opmærksomheden mod det, du kan kontrollere? Tal med din skatteekspert og din økonomiske rådgiver om at opbygge en solid plan, der vil hjælpe dig med at holde på flere af dine penge, når du går på pension.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.