Efter en ujævn start på det nye år ser aktiemarkederne ud til at være faldet lidt ned. Men selvom bullish tendenser forbliver intakte, er det et rimeligt bud på, at vi på et tidspunkt i 2018 vil opleve yderligere anfald af volatilitet. Derfor er god forberedelse altid vigtig.

Her er tre tiltag, du skal overveje dette forår for at opfriske dine investeringsudsigter for resten af ​​året:

1. Gennemgå dit porteføljemix.

Hvornår har du sidst set på, hvordan dine penge er fordelt? Selvom starten på et nyt år er en god mulighed for at tjekke dine investeringer, betyder det ikke, at hvis januar kom og gik, uden at du gjorde noget, betyder det ikke, at du gik glip af båden. Foråret er et lige så godt tidspunkt som noget andet til at tage de nødvendige skridt til at rebalancere din portefølje. Hvis du for eksempel var stærkt investeret i en sektor, der overperformerede i 2017 (såsom tech eller internationale aktier), kan dit mix være skævt. De procentdele, du troede, du havde - lad os sige 60% aktier og 40% obligationer - kunne være tættere på 70% og 30%. Og det kan sætte dine penge i fare.

Alt for ofte ender investorer med en stor position i en portefølje eller sektor, for til sidst at se den falde. Det modsatte kan siges for en sektor, der har underpræsteret i temmelig lang tid, og derefter ender med at tage fart. For at komme tilbage til din ønskede allokering skal du tale med din rådgiver om at sælge nogle af dine store vindere og købe nogle underperformere. Et af de mest potente forsvar mod et usikkert marked er en mangfoldig portefølje. Rebalancering vil holde dig tro mod din korrekte aktivallokering og den omfattende økonomiske plan, du har designet baseret på dine personlige mål.

2. Kontakt din rådgiver.

Selvom du ikke har nogle større ændringer, du vil foretage, så tag dig tid til at mødes med din rådgiver og tage udgangspunkt i, hvor du er personligt og professionelt. Når du gør:

• Selv når du arbejder på din selvangivelse for 2017, er det ikke for tidligt at tale om, hvordan du kan mindske byrden i 2018 – og derefter. (Og, selvfølgelig, mød også din revisor eller skatteadvokat om disse spørgsmål.) Hvis du venter, indtil du forbereder dit 2018-afkast igen mod slutningen af ​​året, vil du gå glip af nogle nyttige strategier.
• Diskuter alle større ændringer, du planlægger at foretage i dit liv, eller alle væsentlige køb, du måske overvejer (et nyt hjem, universitetsundervisning til dine børn eller børnebørn, din drømmeferie til Europa).
• Spørg om, hvordan nationale og globale aktuelle begivenheder kan påvirke inflation, misligholdelse af gæld, renter og skattesatser, og hvilken indflydelse disse ændringer kan have på dine investeringsstrategier og pensionering.

Selvom du taler med din rådgiver regelmæssigt via telefon, e-mail eller sms, vil du blive overrasket over, hvad der dukker op i et ansigt-til-ansigt møde. Det kan virke som om, det bare er en ting mere at bekymre sig om på en travl tid på året, men min erfaring er, at de fleste klienter kommer væk fra disse samtaler og føler sig genoplivet med hensyn til at nå deres mål.

3. Beslut dig for at lære mere.

Vær opmærksom på, hvad der sker omkring dig, men reager ikke følelsesmæssigt. Jo mere du forstår, hvordan markederne fungerer, desto bedre vil du være i stand til at komme ud af hårde tider og undgå at tage knæfaldende beslutninger.

• Lær de grundlæggende termer, der bruges i investering og skat (prøv http://www.nasdaq.com/investing/glossary/ eller Kiplinger's Tax Glossary for skat).
• Se på dine månedlige eller kvartalsvise opgørelser.
• Opdyrk en sund skepsis over for de strategier og produkter, du hører om fra naboer, venner eller familiemedlemmer. Hav altid dine egne behov for øje.

Uanset hvad dine økonomiske prioriteter er for resten af ​​året – og derefter – er der ikke noget bedre tidspunkt end nuet til at få et nyt perspektiv og begynde at arbejde hen imod dine mål.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.