Vejen til pensionering bliver bare ved med at blive sværere at navigere med nye produkter, nye regler og nye teknologier.

Det hjælper at have en guide.

Og der er masser af dem derude - mæglere, planlæggere, agenter og pengeforvaltere, der alle tilbyder at styre potentielle kunder til den livsstil, de længes efter at have i deres gyldne år.

Hvilken skal du hyre? Det kommer til at lyde lidt indlysende, men jeg vil anbefale den, der har det bedste kort.

Lad os se det i øjnene:Der er masser af finansielle fagfolk i dag, som kan få dig i gang ad den rigtige vej med investeringsrådgivning. De vil med glæde tage dine penge - uanset om det er gennem en kommission eller et gebyr - til gengæld for at få dig ind i den "passende blanding" af aktier, obligationer og andre værdipapirer. Og det er sikkert fint, hvis du er ung og bare tager af sted.

Men den professionelle, der begrænser sit lederskab til investeringsrådgivning, vil ikke bringe dig komfortabelt og sikkert i mål med dine pensioneringsmål. Og hvis du betaler for rådgivning, er det, hvad du kan forvente - en plan, der fokuserer på disse fem nøgleområder i dit økonomiske liv:

Indkomstplanlægning

Du kan bruge årtier på pension, og du skal være sikker på, at du har pålidelige indkomststrømme til at betale dine måned-til-måned-udgifter resten af ​​dit liv. Dette område skal typisk dække:

• Maksimering af social sikring
• Indtægts- og udgiftsanalyse
• Inflation
• En plan for den efterlevende ægtefælle
• Beskyttelse af lang levetid

Investeringsplanlægning

Når din indkomstplan er etableret, er det tid til at tale om dine resterende aktiver (dem, som du ikke behøver at trække fra hver måned). Samtalen skal dække:

• Vurdering af din risikotolerance
• Justering af din portefølje for at reducere gebyrer
• Volatilitetskontrol
• Måder at reducere risikoen, mens du stadig arbejder mod dine mål
• Omfattende institutionel pengestyring

Skatteplanlægning

Din omfattende pensionsplan bør omfatte måder at reducere skatteforpligtelser på, herunder:

• Vurdering af den skattepligtige karakter af dine nuværende besiddelser
• Mulig IRA-planlægning
• Strategisering af måder at inkludere skatteudskudte eller skattefrie penge i din plan
• Strategisering af, hvilken skattekategori der skal hentes indkomst fra først for potentielt at reducere din skattebyrde
• Diskuter måder at udnytte dine kvalificerede penge til at overlade skattefrie dollars til dine modtagere

Sundhedsplanlægning

Nutidens pensionister har brug for en plan for at håndtere stigende sundhedsudgifter med minimale udgifter. Strategier bør omfatte:

• Ser på alle aspekter af Medicare del A, B og D
• Analyse af muligheder for en langtidsplejeplan

Ældre planlægning

Det er vigtigt, at dine hårdt tjente aktiver går til dine begunstigede på den mest skatteeffektive måde. Din rådgiver bør arbejde sammen med en kvalificeret ejendomsmægleradvokat for at hjælpe dig:

• Maksimer dine muligheder for planlægning af ejendom og indkomstskat
• Beskyt eventuelle aktiver i trust og sørg for, at de distribueres skiftefrit til dine begunstigede
• Forhindrer, at dine IRA og andre kvalificerede konti bliver fuldt skattepligtige til dine begunstigede ved din død

Hvis du betaler nogen for rådgivning, og de ikke taler om disse fem områder, går du højst sandsynligt glip af noget. (Hvis du gør det selv, held og lykke.)

Lige nu ved jeg, det ser nemt ud. Vi er i et 8½-årigt tyremarked, og det er svært at forestille sig, at nogen tager fejl.

Men der er mere til pension end køb og salg. Der er 30 eller flere års økonomisk sikkerhed på spil. Til det har du brug for en omfattende plan og en specialists vejledende hånd.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Investeringsrådgivningstjenester leveret af Hobart Private Capital, LLC, en SEC-registreret investeringsrådgiver. Værdipapirer udbudt gennem GF Investment Services, LLC. Medlem FINRA / SIPC. 501 North Cattlemen Road, Suite 106, Sarasota, Florida, 34232. Telefon:941-441-1902.