En finansiel rådgiver er en, du bør kunne stole på, en person, der har fuldstændig gennemsigtighed, og som er på udkig efter dine interesser. Men der er nogle, der bruger falske titler, misviser deres legitimationsoplysninger og fejlagtigt angiver fakta for at sælge dig et produkt eller en tjeneste. Der kan endda være en chance for, at din finansielle rådgiver ikke er autoriseret – eller i bedste fald – knap nok er kvalificeret til at give den korrekte rådgivning.
Securities and Exchange Commission har advaret om sådanne problemer før, selv udstedt en "Investor Alert:Pas på falske eller overdrevne legitimationsoplysninger" bulletin for et par år siden. Advarslen advarede om farerne ved at støde på ulicenserede eller uregistrerede sælgere af finansielle produkter og tjenester. Her er fem ting, du skal være på udkig efter, når du beskæftiger dig med finansiel rådgivning.
I de sidste par år har der været en betydelig stigning i fancy titler, der bliver brugt til at imponere, såsom "Privat Wealth Adviser", "Wealth Manager", "Wealth Management Adviser" og mange andre. Men hvad betyder de alle sammen, og er der nogen forskel? Det rigtige svar kan være langt, men kort sagt afhænger det hele af, hvordan din finansielle rådgiver er autoriseret.
I den finansielle branche er der grundlæggende tre typer finansielle rådgivere:1.) mæglere; 2.) investeringsrådgivere; og 3.) forsikringsagenter. Husk dog, at finansielle fagfolk kan være dobbeltcertificerede, så det kan tilføje et lag af kompleksitet. Bortset fra fancy titler, kan de kun fungere på nogle få måder:
Det er bydende nødvendigt at spørge, hvordan din finansielle rådgiver har licens for at finde ud af, hvordan de bliver kompenseret. Afhængigt af hvilket firma din finansielle rådgiver arbejder for, kan du ofte hurtigt tage stilling til, hvilken kategori de passer ind i.
Mens nogle faglige betegnelser bekræfter ekspertise, er mange andre vildledende og kun til for at tiltrække dig. Indebærer alle legitimationsoplysninger det samme niveau af ekspertise, og er de lige så intensive? Svaret er nej.
Med mindst et par hundrede eller flere tilgængelige certificeringer har selv industrieksperter svært ved at skelne mellem alle de tilgængelige betegnelser. FINRA har en dedikeret sektion på sin hjemmeside med titlen "Professional Designations", som giver organisationen administration af legitimationsoplysninger, deres forudsætninger, uddannelseskrav og efteruddannelsesstandarder.
Nogle legitimationsoplysninger angiver erfaring eller viden inden for nøgleområder i den finansielle planlægningsprocessen, såsom Certified Financial Planner (CFP) eller Certified Public Accountant (CPA) til regnskab. CFP'er og CPA'er har omfattende uddannelse inden for deres områder og er ofte forpligtet til at have mere end en bacheloruddannelse værd. Andre, såsom Accredited Asset Management Specialist (AAMS) eller Certified Financial Fiduciaries (CFF), er meget mindre intensive og kan opnås på én dag eller i weekenden.
Med en så udbredt brug af let optjente titler sammen med de mere udfordrende, bør du undersøge den potentielle finansielle rådgivers kvalifikationer og stille spørgsmål vedrørende dine unikke udfordringer eller særlige situation.
Der er masser af virksomheder, der er klar til at sælge finansielle rådgivere ud fra ideen om, at de er specielle på en eller anden måde og stolt bør vise præstationen. Priser, plaketter og certifikater er kun en del af problemet. Selv store publikationer skader deres omdømme ved at lade tredjepartsvirksomheder bruge deres navn til at sælge finansielle rådgivere, der er villige til at betale flere tusinde dollars bare for at blive vist på en falsk artikel eller pris. Priser, der er beskrivende, såsom "bedste" eller dem, der giver stjerner, er nogle eksempler.
Du bør altid undersøge den pris eller præstation, som din økonomiske rådgiver udråber for at sikre, at den ikke er plettet. Læs det med småt nederst, og hvis der er et firmanavn, der ikke er knyttet til udgivelsen, er det sandsynligvis noget, der er købt og ikke tjent.
En finansiel rådgiver kan have mange betegnelser, men hvis du graver under overfladen, kan du finde legitime klager eller uetisk forretningspraksis forbundet med dem. Det bedste, du kan gøre, er at udføre et simpelt baggrundstjek, som kan gøres på under fem minutter. Du kan enten bede om din finansielle rådgivers CRD-nummer (Central Registration Depository) eller søge på deres navn på FINRA BrokerCheck eller SEC Investment Adviser Public Disclosure-websteder. At lave lidt research er det første skridt til at beskytte dine penge.
Personer uden licens er ofte det største problem i den finansielle industri, fordi der ikke er noget styrende organ, såsom FINRA eller SEC, til at regulere, hvad der bliver sagt eller tilbudt. Røde flag inkluderer ofte, hvis de tilbudte investeringer virker "for gode til at være sande" eller tilbyder et "garanteret afkast." I nogle tilfælde kan selv forsikringsagenter tilbyde uregistrerede investeringer, når de ikke har licens til at gøre det. Det er vigtigt at researche og ikke blive presset til at gøre noget med det samme.
Uanset om det drejer sig om finansielle rådgivere eller investeringer, vil forebyggelse af fejl altid sejre mod at skulle helbrede dem.
Her er de tre typer finansielle fagfolk:
