Efter 2. Verdenskrig havde middelklassen i den tavse generation en stor økonomi og nød ofte også godt af firmapensionen, som lovede at garantere en sikker indkomst i efterarbejdsårene. Det sikkerhedstæppe begyndte at trævle op i 1970'erne, da Baby Boomers begyndte at miste pensioner som en arbejdsgiverydelse. I stedet opnåede de IRA og 401(k), hvilket krævede, at de skulle spare op på egen hånd (sammen med et arbejdsgiverbidrag, i nogle tilfælde).

Nu er der titusindvis af millioner af Boomers med billioner af dollars på disse kvalificerede opsparingskonti, der er investeret i aktier, obligationer og kontanter, og adskillige billioner af dollars i egenkapital i deres hjem. I modsætning til pensionsæraen skal disse Boomers beslutte, hvordan de skal konvertere disse opsparinger til en levetid med pensionsindkomst.

En nylig artikel i Employee Benefit News påpeger, at "traditionelle pensionsordninger ikke længere er nok til at sikre en arbejders økonomiske fremtid." I stedet har daglige medarbejdere ikke kun brug for hjælp til besparelser, men ofte med uventede sundhedsudgifter og andre akutte udgifter.

Sådan foretager du denne konvertering

De dage er forbi, hvor du kan kontakte din finansielle rådgiver en gang om året for at gennemgå dine rollover IRA-beholdninger og have tillid til, at alt vil ordne sig gennem dine pensionsår. Din rådgiver vil ivrigt hjælpe dig med at overføre dine 401(k) opsparinger til en ny IRA eller et andet produkt, men mange har ikke værktøjerne eller færdighederne til at administrere planer for dem, der allerede er på pension, især med dine mange behov og mål.

Så hvordan laver Boomers overgangen fra at spare op til pension til at skabe en pensionsindkomstplan - uden pension?

Svaret er, at du med noget arbejde kan foretage konverteringen og afslutte med en ordning, der er "bedre end en pension." For at gøre det skal du blive din egen pensionsforvalter og kræve et nyt værktøjssæt, der vil (1) vise dig, hvordan du kan samle risikoen for lang levetid ved at integrere livsvarige livrentebetalinger, (2) administrere dine aktie- og obligationsinvesteringer for både nuværende indkomst og lang- sigt vækst, og (3) finde investeringsplatforme, der leverer robo-rådgivertjenester eller direkte indekseringsporteføljer for at holde gebyrerne så lave som muligt.

Bedre end en pension

Go2Income har planlægningsværktøjer, der kan designe en sådan plan og inkorporere funktioner, der giver fordele i forhold til en pension.

• Likviditet . Fordi din indkomstfordelingsplan (“Plan”) har adgang til det meste af din opsparing (i modsætning til en pension), vil en god del af dine pensionspenge være likvide, så du kan få adgang til dem til uventede sundhedsudgifter og andre nødsituationer.
• Legacy. Din plan vil også give indkomst, mens den giver dig mulighed for at bevare (eller opbygge) en arv. En pension er kun til indkomst.
• Skattefordele. I modsætning til en pension får livrentebetalinger købt med opsparing efter skat en skattelettelse.
• Vælg dine porteføljer. Du er i stand til at styre investeringsdelen af ​​din plan. Og for at holde gebyrerne så lave som muligt kan du bruge robo-rådgivertjenester eller direkte indekseringsporteføljer.
• Shopping efter livrentebetalinger. Du kan besøge vores Go2Income livrente shopping service for at vælge de bedste funktioner og finde indkomst livrenter til de bedste priser.
• Forøgelse af indkomst. Du kan bygge indkomstvækst ind i din plan. Ikke alle pensioner sørger for stigende indkomst.
• Match personlige mål. Du kan justere din plan for at skabe den bedste situation for din efterladte og andre arvinger, en slående forskel fra en pension.
• Justerbar over tid. Og selvom en pension er pålidelig, kan den ikke tilpasses. Du kan ændre din personlige plan, hvis økonomien eller dine forhold ændrer sig.

Jeg er klar over, at denne liste rejser spørgsmålet om, hvorvidt den historiske pension ville have givet mere indkomst end en specifik indkomstfordelingsplan. Det er sandsynligvis umuligt at sammenligne dollar for dollar. Ikke kun er der forskelle i planens design ved pensionering, men hvor meget en person bidrager til en bidragsdefineret ordning i forhold til pensionsbidrag før pensionering har også en enorm indflydelse.

De fleste af os har alligevel ikke valget, så jeg tror, ​​det er bedre at se på de kvalitative aspekter af en indkomstfordelingsplan og fejre de mange måder, du kan få økonomisk gavn af:Livsvarig indkomst (ligesom med en pension) sammen med kontrollen over din plan, muligheden for at omplanlægge og administrere dine investeringer til lave gebyrer.

Forbered anden halvdel af din pensionsordning

Det er vigtigt at spare op til pension, men det er kun halvdelen af ​​din plan. Anden halvdel involverer at få opsparingen til at fungere for dig og din familie for at producere flest penge i resten af ​​dit liv.

En indkomstfordelingsplan giver dig mulighed for at tilpasse alle aspekter til dine personlige forhold:Du leverer plandata, så analyserer vi de millioner af muligheder for at finde den håndfuld, der passer til dine behov. Planstyring er tilgængelig, så hele din plan bliver revurderet med jævne mellemrum. Med mere sikker indkomst kan du opleve, at selv med markedsændringer, er det muligvis ikke nødvendigt med væsentlige ændringer i din indkomst.

For at diskutere opbygningen af ​​en pensionsordning, der indeholder disse "bedre-end-en-pension"-elementer, kan du besøge Go2Income og planlæg en aftale for at tale om, hvordan vi kan hjælpe dig med at få det til at ske.