Skilsmisse er altid hård - følelsesmæssigt og økonomisk. Men skilsmisse senere i livet kan være særligt udfordrende (og det er mere almindeligt, end du måske tror.) Mens ægteskabelige splittelser i USA generelt er faldende, er skilsmissefrekvensen blandt amerikanere på 50 og ældre omtrent fordoblet siden 1990'erne og næsten tredoblet for dem over 65.

Hvis du er skilt og nærmer dig pensionering, er det et godt tidspunkt at uddanne dig selv om social sikring (SS) og at lære ins og outs ved at indsamle fordele fra en fraskilt ægtefælle.

Først og fremmest, ja, du kan indsamle på din tidligere ægtefælles register, hvis:

• Du er mindst 62 år gammel.
• Du er single.
• Du har været gift med din tidligere ægtefælle i mindst 10 år.
• Den ydelse, du er berettiget til at modtage baseret på din egen arbejdshistorie, er mindre end den ydelse, du ville modtage baseret på din tidligere ægtefælles arbejdshistorie.
• Din tidligere ægtefælle er berettiget til sociale ydelser.

Du kan endda begynde at modtage ydelser, før din eks er gået på pension, så længe de er kvalificerede, og du er blevet skilt i mindst to år.

Hvor meget kan jeg modtage?

Du kan modtage op til 50 % af det beløb, som din tidligere ægtefælle ville modtage i ydelser ved deres fulde pensionsalder (denne ligning gælder for alle ægtefæller, ikke kun eksister). Dette beløb kommer ikke i tillæg til din egen ydelse - og igen skal din ydelse være lavere end halvdelen af ​​din eksydelse, for at du kan ansøge. Med andre ord, hvis din månedlige socialsikringskontrol (baseret på din egen indtjening) ville være $1.000, og din eks-ydelse ville være $1.500, ville du ikke være berettiget til tidligere ægtefælleydelser ($1.000 er mere end $750, hvilket er halvdelen af 1.500 USD).

Når du ansøger om social sikring på din egen journal, påvirker din timing det beløb, du modtager. Det er også tilfældet, når du ansøger på din tidligere ægtefælles journal. Du kan begynde at modtage ydelser, når du fylder 62, men da du ville søge om ydelser før din fulde pensionsalder, vil dine ydelser blive permanent reduceret med en procentdel baseret på antallet af måneder indtil din fulde pensionsalder. For at få de fulde 50 % af din eks-ydelse skal du vente til din fulde pensionsalder, men hvis du venter ud over den alder, får du ikke yderligere penge, som det gør, når du ansøger på egen hånd.

Et par flere detaljer:

• Hvis du begynder at modtage ydelser som 62-årig og fortsætter med at arbejde, vil du blive underlagt pensionsindtjeningstesten. Dine ydelser kan blive reduceret afhængigt af den indkomst, du tjener.
• Hvis du er født før 2. januar 1954 og allerede har nået fuld pensionsalder, kan du vælge kun at modtage din eks-ydelse og udskyde modtagelse af din egen pensionsydelse til et senere tidspunkt. Denne mulighed, kaldet indgivelse af en begrænset ansøgning, er ikke tilgængelig, hvis du er født efter 1954-datoen.
• Hvis du modtager pension fra en arbejdsgiver, der ikke tilbageholdt socialsikringsskatter (som en regering), kan dine ydelser blive reduceret i henhold til Government Pension Offset (GPO).
• Hvis du tager ydelser på din ekss journal, vil det ikke reducere det beløb, de eller deres nuværende ægtefælle vil modtage.

Og hvis du, ligesom Elizabeth Taylor, har været gift mere end én gang, kan du vælge, hvilken ægtefælles ydelser, du vil opkræve på.

Hvad hvis min eks er død?

Mange fraskilte ægtefæller er berettiget til de samme efterladteydelser som nuværende ægtefæller, hvilket betyder, at du kan modtage det fulde beløb af din exs ydelser i stedet for kun halvdelen. Igen skal dit ægteskab have varet mindst 10 år, og beløbet skal være større end det, du ville modtage baseret på din egen rekord. Men der er en anden stor forskel:Du kan begynde at modtage efterladteydelser i en alder af 60 eller 50, hvis du er handicappet.

Du kan også være berettiget til "plejebørn", hvis du passer afdødes børn (16 år eller yngre eller handicappede). Denne fordel er ikke tilgængelig for fraskilte ægtefæller, medmindre deres eks er død.

Hvordan indsamler jeg en fraskilt ægtefælles socialsikring?

Ifølge Social Security Administration (SSA)'s pensionsplanlægger:hvis du er skilt , Når du ansøger om ydelser på din eks-registrering, vil du blive stillet en række spørgsmål om dit navn og arbejdshistorie, og du skal muligvis oplyse:

• En fødselsattest eller andet bevis for fødsel.
• Bevis for amerikansk statsborgerskab eller lovlig udlændingstatus, hvis du ikke er født i USA.
• USA militærudskrivningspapir(er), hvis du havde værnepligt før 1968.
• W-2-formular(er) og/eller selvstændige selvangivelser for sidste år.
• Din vielsesattest.
• Din endelige skilsmissedekret.

SSA accepterer kopier af skatte- og lægejournaler, men har brug for originalerne af de fleste andre dokumenter, såsom fødselsattester. Bare rolig, hvis du ikke ved, hvor dine papirer er placeret. "Forsink ikke med at søge om ydelser, fordi du ikke har alle dokumenterne," står der med fede bogstaver på SSA's hjemmeside. "Vi hjælper dig med at få dem."

Når vi taler om hjælp, foreslår jeg, at du taler med en professionel, før du beslutter dig for, hvordan og hvornår du skal tage socialsikring. Uanset om det er skilt, gift eller single; du vil opdage, at der er mange måder at maksimere dine fordele på, og lige så mange måder at efterlade penge på bordet. Lær om alle dine muligheder, før du går på pension, så du kan få det beløb, du fortjener.