Efterhånden som USAs økonomi genåbner, ser vi højere inflationsrater, og denne uvelkomne stigning bør få pensionister til at overveje den trussel, det kan udgøre for deres økonomiske sikkerhed.

Stigningen på 5,4 % i forbrugerprisindekset det sidste år markerede den højeste inflation i næsten 13 år. Hvis du husker de skyhøje, tocifrede inflationsrater i 1970'erne, er du måske bekymret nu. Men selvom inflationen aldrig når disse niveauer igen, er du stadig nødt til at overveje de eroderende virkninger, det har på dit redeæg i det lange løb.

Hvor meget vil dine penge være værd om 10 eller 20 år?

Selv moderat inflation kan have en betydelig effekt på en pensionists opsparing. Federal Reserves mål for inflation er 2 %, men Fed har sagt, at den vil tillade inflationen at stige over dette mærke i nogen tid. Lad os tage et kig på, hvordan en gennemsnitlig årlig inflationsrate på 3 % over de næste 20 år vil påvirke din økonomi.

Hvis du havde brug for 60.000 USD til dit første år på pension, ville du om 20 år kræve 108.366,67 USD for at matche dagens købekraft på 60.000 USD. En anden måde at se det på:Ved en årlig inflation på 3 % vil de oprindelige 60.000 USD kun være 33.220,55 USD værd om 20 år.

Du er nødt til at indregne inflation i din pensionsordning, fordi du kan forvente, at hverdagsting, rejser og andre udgifter vil fortsætte med at stige i omkostninger. Inflation udhuler værdien af ​​opsparing og vil fortsætte med at gøre det, efter du går på pension. I betragtning af renten på næsten nul på opsparingskonti, er pensionister, der lever af deres opsparing, særligt sårbare over for høj inflation. Derfor er det vigtigt at vurdere din investeringsstrategi og pensionsindkomstplan for at se, om du er beskyttet mod inflation på lang sigt.

Den sociale sikring følger ikke med

Senior Citizens League anslår, at den gennemsnitlige socialsikringsydelse har mistet næsten en tredjedel af sin købekraft siden 2000, fordi ydelsesforhøjelser ikke har holdt trit med de stigende omkostninger til receptpligtig medicin, mad og bolig. Dette er sket på trods af årlige leveomkostningsjusteringer (COLA'er) for sociale sikringsydelser, der er beregnet til at få ydelsesbeløbene til at holde trit med inflationen.

Socialsikringsmodtagere oplevede en relativt høj leveomkostningsjustering (COLA) på 2,8 % i 2018 (for ydelsesåret 2019). I 2020 oplevede de en stigning på 1,3 % (for ydelsesåret 2021). I nogle år har COLA-justeringen været ikke-eksisterende eller praktisk talt det. Det var 0,3 % for 2016 og 0 % for 2015. Lovgivere har foreslået at ændre, hvordan COLA'er beregnes for at få ydelsesforhøjelser til bedre at afspejle de prisstigninger, ældre amerikanere oplever.

Overvej, hvad der ville ske, hvis al din pensionsindkomst mistede en tredjedel af sin værdi i løbet af 20 år. Ville det scenarie gøre det mere sandsynligt, at du løber tør for penge?

Hvad kan du gøre?

Så hvordan kan du vide, hvor meget indkomst du har brug for i pension, når inflationen insisterer på at komplicere situationen? Her er nogle ting, du skal huske på:

• For det første skal du overveje eventuelle faste indkomstkilder i pension, som sandsynligvis ikke vil holde trit med inflationen. Overvej i processen, hvor mange renter du tjener på penge på en opsparingskonto eller cd. Det er usandsynligt, at vi vil se en væsentlig rentestigning i de næste par år, så vær forberedt på at fortsætte med at tjene lidt rente. Det er vigtigt at vurdere din investeringsstrategi og din pensionsindkomstplan for at se, om du er beskyttet mod inflation på lang sigt.
• Beregn derefter, hvor meget dit redeæg er lige nu. Som du gør, skal du medregne inflationen over de næste 10, 20 og 30 år. Overvej, at selvom de samlede inflationsrater kan falde fra, hvad de er nu, er det måske ikke sandt for nogle af de specifikke varer og tjenester, der kan tage en stor del af din indkomst, såsom energi, mad eller sundhedspleje og langtidspleje omkostninger.
• Overvej, om din nuværende investeringsstrategi skal ændres, når du går på pension. Du vil måske overveje en strategi, der fortsætter med at øge dine penge i pensionering, så når forbigående begivenheder som inflation rammer, er du dækket. Grundlæggende sikrer en solid plan, at dine behov for købekraft altid bliver opfyldt. Nogle mennesker kan være nødt til at påtage sig mindre investeringsrisiko, når de nærmer sig og når pensionering. Men at have de rigtige risikoaktivallokeringer til din særlige situation kan hjælpe med at bekæmpe de eroderende virkninger af inflation på dit redeæg i løbet af din pensionering.

Kontakt endelig en professionel. Nutidens pensionister står over for en tredobbelt trussel om potentielt høj inflation, vedvarende lave renter og et uforudsigeligt marked. Vi kan se eftervirkningerne af pandemien i de kommende år, så sørg for, at du har en solid pensionsplan på plads, der hjælper dig med at klare storme som stigende inflation.

Dan Dunkin bidrog til denne artikel.

Solutions First Financial Group er et uafhængigt finansielt servicefirma, der anvender en række investerings- og forsikringsprodukter. Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Solutions First Financial Group er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. Vores firma er ikke tilknyttet den amerikanske regering eller nogen statslig instans. 1021352 – 21/8