Hvis du har arbejdet i USA i mindst et årti, kan du forvente at modtage nogle sociale pensionsydelser, når du går på pension. Tanken er, at hvis du indbetaler til systemet gennem hele din karriere via FICA lønsumsafgifter, så høster du fordelene i dine gyldne år. At afgøre, om du er berettiget til fordele, og specifikt hvornår du kan begynde at modtage dem, er ikke helt så simpelt, som det var, da programmet startede. Hvis du har spørgsmål om pensionsplanlægning eller social sikring, kan du overveje at mødes med en finansiel rådgiver i dit område.
Fremskridt i retning af socialsikringsberettigelse måles i kreditter. Jo mere du arbejder og bidrager til social sikring, jo flere kreditter optjener du. For at være berettiget til dagpenge skal du have mindst 40 point, hvilket svarer til 10 års arbejde. Undtagelsen fra dette er, hvis du er født før 1929.
Medmindre du når 40 kreditter, vil du ikke kunne modtage nogen form for fordel. Når du har overskredet den grænse, kan dit ydelsesbeløb dog ændre sig afhængigt af, hvor længe du bliver ved med at bidrage, og hvor meget du bidrager. Kort sagt vil dine ydelser stige, hvis du bidrager mere til socialsikringsfonden.
For at beregne dine ydelser vil Social Security Administration (SSA) se på den 35-årige periode med din højeste indtjening og bruge den til at bestemme dit "primære forsikringsbeløb." Dette er det beløb, du vil modtage, hvis du vælger at modtage dine ydelser ved din fulde pensionsalder (FRA).
Hvis du bliver ved med at bidrage og udskyder valg af ydelser efter din FRA, vil du modtage et højere ydelsesbeløb. Hvis du vælger ydelser tidligere end din FRA (det tidligste du kan gøre det er i en alder af 62), så vil din ydelse være lavere end dit primære forsikringsbeløb.
Alle har en otte-årig periode, hvor de kan ansøge om sociale ydelser. Den tidligste alder er 62, og dit ydelsesbeløb holder op med at stige ved 70 år. Selvom du teknisk set kan vente til efter 70 med at vælge, ville du bare takke nej til gratis penge. Din fulde pensionsalder er den alder, hvor du ikke længere modtager et mindre beløb end dit primære forsikringsbeløb, hvis du vælger at vælge. For det meste af arbejdsstyrken er den fulde pensionsalder 67 år.
En vigtig ting at huske på er, at "fuld pensionsalder" er lidt af en forkert betegnelse. Selvom det er den alder, hvor SSA vil give dig dit primære forsikringsbeløb, er det ikke den alder, hvor du kan modtage den højest mulige ydelse. Hvis du arbejder forbi din FRA, kan du øge din ydelse, selvom de maksimalt er ved 70 år.
I årtier var alles fulde pensionsalder den samme:Alder 65. Så i 1983 lavede SSA nogle justeringer af programmet på grund af bekymring for, at fonden ville løbe tør. På grund af disse justeringer er den fulde pensionsalder nu et sted mellem 66 og 67 år, afhængigt af det år, du blev født. Du kan henvise til tabellen nedenfor for at bestemme din FRA:
En opdeling af fuld pensionsalder (FRA) Dit fødselsår Din fulde pensionsalder 1943-1954 66 år gammel 1955 66 + 2 måneder 1956 66 + 4 måneder 1957 66 + 6 måneder 1958 66 + 8 måneder 1959 0 6 måneder senere og 1959 6 måneder senere 67 år gammelI modsætning til hvad du måske tror, behøver du ikke at være amerikansk statsborger for at være berettiget til fordele. Så længe du er lovligt bosiddende, har du betalt nok til socialsikringssystemet, og du har et socialsikringsnummer (SSN), er du berettiget. Processen for at få dit CPR-kort og -nummer vil være lidt anderledes afhængigt af dit visum og immigrationsstatus. Besøg webstedet for social sikring eller dit lokale kontor for at lære om processen for din situation.
Mange mennesker spekulerer på, om du stadig kan modtage sociale ydelser, hvis du eller din ægtefælle også modtager en offentlig pension. Svaret er ja. Det er dog muligt, at dit ydelsesbeløb bliver reduceret. Dette skyldes, at nogle statslige og lokale myndigheder ikke kræver, at arbejdere betaler socialsikringsskat af deres indkomst. Hvis du er en af disse arbejdere, og du er berettiget til pension fra et af disse bureauer, kan du modtage en reduceret ydelse. Dette er resultatet af en regel, som SSA kalder Windfall Elimination Provision. På samme måde kan dine ægtefælle-/efterladteydelser reduceres med en regel kendt som statens pensionsudligning.
Pensionsydelser er ikke de eneste ydelser, som SSA uddeler. Du kan også modtage regelmæssige udbetalinger, hvis et handicap forhindrer dig i at arbejde, eller hvis din ægtefælle har optjent pensionsydelser.
Ægtefælleydelser er tilgængelige for personer på 62 år eller ældre, hvis ægtefæller allerede har ansøgt om pension. Din ægtefælleydelse vil være halvdelen af din ægtefælles ydelse ved hans eller hendes fulde pensionsalder (FRA). Når din ægtefælle dør, kan du skifte til efterladteydelse. I dette tilfælde ville det være det samme beløb, som din ægtefælle modtog.
Der er to typer handicapprogrammer for social sikring:Supplemental Security Income (SSI) og Social Security Disability Insurance (SSDI). Selvom det er let at forveksle de to, er der nogle få forskelle mellem dem.
Du er berettiget til sociale sikringsydelser, så længe du er lovligt bosiddende og har arbejdet i mindst 10 år. Når du har optjent den berettigelse, vil hvordan du optimerer dine fordele afhænge af din situation. Generelt kan du maksimere fordelene ved at arbejde i mindst 35 år og vente så længe som muligt på at modtage fordele.
Hvis du hælder til at vælge tidligt, skal du være sikker på, at du kan håndtere et mindre ydelsesbeløb. Hvis du overvejer at vente til slutningen af 60'erne, så sørg for, at du er tryg ved at udskyde din pension indtil da.
Fotokredit:©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/FredFroese, ©iStock.com/jacoblund
Millennials leder 38 procent af britiske små virksomheder
GMiner v1.81 – rettet visningsfejl i Cortex-arbejdernavnet.
Sådan nulstiller du min finansielle lommeregner
Hvad er den billigste måde at sende bøger på?
En IRA - en skattefordelt investeringskonto - er en kvindes billet til at lukke pensionsopsparingen. Her er de vigtigste IRA-typer forklaret.
