I denne artikel forklarer jeg, hvordan ISA-overførsler fungerer, og hvad du skal være opmærksom på. Jeg fortæller dig også, hvordan du sammenligner de bedste Cash ISA-overførselspriser. Hvis du ønsker at overføre dine eksisterende Aktier og Aktier ISA, beskriver jeg, hvordan du finder den bedste Aktier og Aktier ISA-udbyder til din portefølje. Nogle gange tilbyder nogle udbydere kontante belønninger, hvis du overfører din ISA til dem.

Hvordan fungerer ISA-overførsler?

At investere i en ISA er en fantastisk måde at øge din opsparing uden indkomstskat og kapitalgevinstskat. Men hvordan du investerer pengene i ISA-indpakningen kan have en betydelig indflydelse på dit langsigtede afkast.

Hvis din opsparing opbevares i en kontant ISA, så er der et bredt udvalg af udbydere med en række forskellige rentesatser på tilbud, og det giver mening at shoppe rundt efter den bedste ISA-overførselsrente-aftale. Hvis din opsparing er i aktiemarkedsrelaterede investeringer (via en Aktier og Aktier ISA), er der nu et stort antal udbydere, der tilbyder en række investeringsmuligheder for at gøre forvaltningen af ​​dine Aktier og Aktier ISA enkel og omkostningseffektiv.

Da investeringsmarkedet løbende udvikler sig, er dit oprindelige valg af ISA-udbyder, for enten din kontante ISA eller Aktier og Aktier ISA, muligvis ikke længere det bedste valg til at nå dine langsigtede opsparings- eller investeringsmål. Det kan være, at renten på din kontante ISA ikke længere er konkurrencedygtig (du kan tjekke vores bedste købstabeller), eller din udbyder af Aktier og Aktier ISA tilbyder ikke de værktøjer, forskning eller fondsudvalg, der kan hjælpe med at forbedre dit investeringsafkast . Hvis dette er tilfældet, kan det give mening at overføre din ISA til en anden udbyder. Husk, inerti kan øge ISA-udbyderens fortjeneste, samtidig med at det formindsker dit investeringsafkast.

Den gode nyhed er, at en ISA, der overfører fra en ISA-udbyder til en anden, er en ret ligetil proces, men der er et par ting, du skal huske på, når du overfører ISA'er:

• Du kan foretage ISA-overførsler så mange gange du vil, og dette vil ikke påvirke din ISA-godtgørelse på nogen måde.
• Du kan til enhver tid overføre en ISA.
• Du kan foretage ISA-overførsler til en ny ISA-udbyder og åbne en ny ISA-konto for det aktuelle skatteår på samme tid. Den del af din nye ISA-investering, der vedrører det aktuelle skatteår, skal ligge inden for den årlige ISA-godtgørelse (20.000 GBP for skatteåret 2021/22).
• Hent aldrig penge fra en ISA for at overføre til en anden udbyder, da du vil miste de skattefrie fordele ved din investering. Brug i stedet altid den overførselstjeneste, som ISA-udbyderne tilbyder til at udføre overførslen. Dette gælder både kontant ISA-overførsler og Aktier og Aktier ISA-overførsler.

Hvad er ISA-overførselsreglerne?

Nedenfor er en oversigt over ISA-overførselsreglerne for kontanter samt reglerne for ISA'er for aktier og aktier:

• Hvis din ISA er blevet åbnet i indeværende skatteår, skal du overføre hele beløbet, når det er overført, kan du fylde din investering op til den nuværende ISA-godtgørelse, hvis du vil hos den nye ISA-udbyder
• Kontant-ISA-overførsel i regler giver dig mulighed for kun at overføre en del af et tidligere skatteårs Kontant-ISA eller Aktier og Aktier-ISA
• Hvis du overfører ISA'er fra tidligere skatteår, kan ethvert beløb overføres, og det påvirker ikke dit nuværende skatteårs ISA-godtgørelse.
• ISA-overførsler kan foretages fra en kontant-ISA til en Aktie- og Aktie-ISA og omvendt, og opsparing fra tidligere år kan opdeles mellem en kontant-ISA og en Aktie- og Aktie-ISA
• I henhold til de nuværende regler for kontant-ISA-overførsel skal udbydere tillade ISA-overførsler ud af en kontant-ISA, men de er ikke forpligtet til at tillade overførsler ind
• Hold øje med eventuelle ISA-overførselsstraffe fra din eksisterende ISA-udbyder, især hvis du overfører fra en fast kontant ISA inden udløbet af den fastsatte periode
• Derudover anvender nogle Aktier og Aktier ISA-platforme overførselsgebyrer pr. ISA-fond, som du overfører. Sørg for at tjekke, om din investeringsplatform anvender disse gebyrer. Hvis de gør det, kan du muligvis afbøde dem ved at konsolidere antallet af ISA-investeringsfonde, som du har forud for enhver ISA-overførsel
• Udover de nuancer, der er nævnt ovenfor, er der ingen ISA-overførselsgrænse, og du kan overføre en ISA til enhver tid

Hvor lang tid tager ISA-overførsler?

Der er ingen ISA-overførselstidsgrænse, men hvis du overfører en kontant-ISA til en anden kontant-ISA, bør denne proces ikke tage mere end 15 dage, hvis det tager længere tid, bør du ifølge reglerne for kontant-ISA-overførsel blive kompenseret for tab af renter. Hvis du overfører til eller ud af en Aktier og Aktier ISA, bør processen ikke tage mere end 30 dage. Hvis du overfører fra en Aktier og Aktier ISA, skal du være opmærksom på, at der kan være et gebyr for at sælge dine investeringer med din nuværende udbyder før overførslen (hvis en in specie ISA-overførsel ikke er mulig)

Hvis du føler, at din ISA-overførsel tager for lang tid, kan du klage til din eksisterende ISA-udbyder og derefter i sidste ende til Financial Ombudsman Service

Sådan overfører du en ISA

En ISA-overførsel er en simpel proces:

• Hvis du ønsker at overføre en ISA, bør du først og fremmest gøre din research for at sikre, at din nye udbyder vil acceptere ISA-overførsler og give dig den bedste ISA-overførselsrate eller den mest omfattende investeringsservice, du har brug for
• Se vores omfattende guide til de bedste variable ISA-satser, hvis du ønsker at overføre til en kontant ISA
• Hvis du ønsker at overføre til en Aktier og Aktier ISA, så læs vores guide Sammenlign de billigste (og bedste) investerings ISA platforme 
• Når du har besluttet dig for din nye udbyder, så kontakt dem for at åbne en konto og udfylde en ISA-overførselsformular
• Når kontoen er åbnet, og ISA-overførselsformularerne er udfyldt, vil din nye udbyder kontakte din nuværende udbyder for at gennemføre overførslen

Overførsel af din kontante ISA til en Aktier og Aktier ISA

Hvis du ønsker at overføre din kontante ISA til en Aktier og Aktier ISA, skal du beslutte, hvor du vil investere din opsparing. Platforme som Hargreaves Lansdown  vil have færdige porteføljer eller du kan beslutte dig for selv at vælge de underliggende ISA-fonde. Du kan også overveje at skifte til en af ​​et voksende antal Robo-rådgivere, såsom Wealthify, Nutmeg eller Moneyfarm. Robo-rådgivere tilbyder en række hyldeporteføljer, der forvaltes af deres investeringseksperter og computeralgoritmer, hvilket gør dem attraktive for investorer (især nybegyndere), der ønsker at investere og samtidig holde omkostningerne lave, men som ikke har tid eller ekspertise at køre deres egne porteføljer. Læs vores guide Sammenlign de billigste (og bedste) investerings-ISA-platforme for mere information.

Overførsel af dine aktier og aktier ISA til en kontant ISA

Du kan overføre en Aktie- og Aktie- eller aktie-ISA til en kontant-ISA. Selvom det er usædvanligt at gøre det, vil du måske gøre det, hvis du ikke længere ønsker den risiko, der er forbundet med at investere i aktiemarkedet. Derudover, mens aktier og aktier ISA'er giver en midlertidig beholdningskonto for kontanter, er renterne elendige. Derfor, hvis du ønsker at holde kontanter, er du bedre stillet at overføre til en kontant ISA, men gør din forskning for at finde de bedste ISA overførselssatser.

Sådan får du de bedste ISA-overførselshastigheder

Du kan finde de bedste ISA-overførselspriser ved at bruge vores kontante ISA-bedste købstabeller. For hver anført udbyder finder du information om, hvorvidt de accepterer ISA-overførsler eller ej.