Hvad er Circa5000?

Circa5000 (tidligere kendt som tickr) er en app, der opfordrer brugerne til at se deres investeringer som et værktøj til at skabe positive ændringer for planeten. Dens målgruppe er millennials, som er komfortable med at administrere deres investeringer gennem en app og er interesseret i at "påvirke" investeringer. Faktisk falder 90 % af dets brugere i aldersgruppen 24-39, hvor 90 % er førstegangsinvestorer.

Virksomheden omdannede tidligere på året og skiftede fra tickr til Circa5000. Efter at have haft en vis succes og tiltrukket mere end 140.000 investorer, så det muligheden for at udvide sine etiske akkreditiver og fremme den måde, hvorpå selve investering kan være en positiv kraft til forandring. Det har til formål at give folk mulighed for at foretage investeringer, som igen vil gøre en forskel for planeten. Det baserer dette budskab på ideen om, at brugere forestiller sig at være i år 5000 og se resultaterne af investeringer foretaget nu i en "menneskelig fremtid".

Under motorhjelmen er virksomheden stort set den samme, med fokus på, at appen skal være nem at navigere og fri for den jargon, der afskrækker mange potentielle investorer. Kerneforslaget forbliver også det samme:at give folk mulighed for at investere på en virkningsfuld og bæredygtig måde gennem virksomheder, der er forpligtet til at tackle problemer som klimaændringer og global ulighed.

Mens tickr - sidst Circa5000 - har vist sig populært, fordi hvis dens ligefremme tilgang til socialt ansvarlig investering, er der potentielle faldgruber med denne investeringsstil. For det første, med porteføljerne befolket af et begrænset antal ETF'er, er det uklart, hvad dette kommer til at betyde for ydeevnen. Mens undersøgelser tyder på, at det er muligt at investere etisk uden at gå på kompromis med afkastet, har disse en tendens til primært at vurdere aktivt forvaltede fonde frem for de passive køretøjer, der bruges af Circa5000. Det betyder ikke, at porteføljerne ikke vil klare sig godt, men snarere at det ikke er garanteret. Det andet nummer, som Circa5000 præsenterer, er gebyrstrukturen, som kan vise sig at være problematisk for dem, der investerer mindre beløb, som vi udforsker mere i dybden senere i artiklen.

Hvordan fungerer Circa5000?

Investorer starter med at downloade Circa5000-mobilappen, som derefter fører dem trin-for-trin gennem opsætningsprocessen. Dette er hurtigt og nemt at gøre, og investorer kan faktisk være i gang inden for et par minutter.

Trin et:Vælg din kontotype

Circa5000 tilbyder i øjeblikket investeringer gennem følgende køretøjer:

• A Aktier og aktier ISA - Investorer i Storbritannien kan investere op til £20.000 om året, skattefrit. Det er dog værd at bemærke, at du ikke kan have åbnet en anden Aktie- og Aktie-ISA i samme skatteår.
• En generel investeringskonto (GIA) - Typisk brugt af investorer, der allerede har brugt deres ISA-godtgørelse, giver en GIA dig mulighed for at investere et ubegrænset beløb, selvom du vil være ansvarlig for kapitalgevinstskat.
• En Junior ISA (JISA) - I skrivende stund er Circa5000 stoppet med at indsætte nye JISA'er, selvom de har planer om at begynde at acceptere nye ansøgere igen inden årets udgang. Dette køretøj giver dig mulighed for at spare op til £9.000 om året, per barn, skattefrit.

Circa5000 tilbyder i øjeblikket ikke SIPPs eller Junior SIPPs, i modsætning til mange af sine konkurrenter.

Trin to:Vælg din portefølje

En del af omlægningen til Circa5000 var at ændre terminologien fra "tema" til "portefølje". Det, der ligger under, er dog stort set det samme:et valg af tre muligheder for fokus for din investering:

• Planet:  Investeringer i bæredygtig mad, vand og energi, befolket af ETF'er for rent vand, Global Clean Energy, Sustainable Future of Food og Green Bonds
• Personer:  Investeringer i medicin, uddannelse og digital sikkerhed, med ETF'er, der dækker cybersikkerhed og databeskyttelse, digital læring og EdTech, Pharma Breakthrough og Green Bonds
• Planet og mennesker: Denne mulighed giver en kombination af rent vand, cybersikkerhed og databeskyttelse, digital læring og EdTech, Global Clean Energy, Pharma Breakthrough, Sustainable Future of Food og Green Bonds

Investorer vil også have en andel af deres portefølje allokeret til obligationer eller holdt i kontanter, afhængigt af deres valgte risikoniveau. Dette giver diversificering, men vil også have en indvirkning på potentielle resultater.

Trin tre:Vælg dit risikoniveau

Når du har valgt din investeringsportefølje, er næste fase at bestemme det risikoniveau, du er villig til at tage. De tre risikoniveauer er:

• Forsigtig: hvis du ønsker at minimere risikoen og opnå moderate vækstniveauer
• Balanceret: hvis du er villig til at påtage dig en lidt højere risiko, med større potentiale for bedre vækst
• Eventyrlig: hvis du ønsker at maksimere væksten ved at påtage dig en højere risiko.

Circa5000 giver en forklaring på de forskellige risikoniveauer, men giver ikke råd om, hvilken der ville være bedst egnet for den enkelte investor. Det antyder, at der sandsynligvis vil være mere volatilitet med mulighederne med højere risiko, og anbefaler investorer at overveje deres tidshorisont, hvor dem med en længere tidsramme måske er bedre i stand til at tolerere et højere risikoniveau.

Når du har valgt din foretrukne portefølje og risikoniveau, kan du med fordel se en oversigt over dine valg, som inkluderer links til PDF-faktaark for hver underliggende ETF. Disse dokumenter, som kommer direkte fra investeringshusene, der forvalter fondene, viser tidligere resultater, risiko- og belønningsprofiler samt gebyrer og gebyrer. Denne gennemsigtighed om, hvad du rent faktisk sætter dine penge i, hjælper med at højne brugeroplevelsen og bevæbne dig med de oplysninger, du har brug for til at lave din egen research og overvåge din investering, uden at skulle forlade appen.

Er Circa5000 sikkert?

Da tickr annoncerede, at det skiftede til Circa5000, var der bekymring blandt nogle brugere, at det kunne ændre den beskyttelse, de tidligere var blevet tilbudt. Men som med tickr er Circa5000 autoriseret og reguleret af Financial Conduct Authority og er også en del af Financial Services Compensation Scheme, som beskytter de første £85k af din investering. Derudover opbevares kundernes data sikkert, med data krypteret og beskyttet.

Hvor meget skal du investere i Circa5000?

Et væsentligt salgsargument ved Circa5000-forslaget er det faktum, at det giver brugerne mulighed for at oprette en konto med så lidt som £5, uden krav om at forpligte sig til at foretage regelmæssige investeringer på kontoen. Faktisk kan du vælge at investere månedligt eller på ad hoc-basis. Dette sammen med muligheden for at oprette forbindelse til din bank og runde hver transaktion op, investere ændringen, er designet til at appellere til dets tusindårige publikum. Problemet er imidlertid at investere et lille beløb vil betyde, at det er meget sandsynligt, at gebyrerne vil udhule potentielle afkast.

Denne konflikt mellem at ville tilbyde en lav minimumsinvestering, men også have en fast gebyrstruktur, er det største problem med Circa5000 og kan nemt afskrække investorer. Det er dog langt fra et unikt problem, hvor virksomheder som Moneybox har samme problem. Du kan læse mere i vores anmeldelse "Moneybox Review - Er det den bedste investeringsapp?".

Hvilke gebyrer opkræver Circa5000?

Som tidligere nævnt opkræver Circa5000 et fast gebyr på £1 pr. måned. Når din konto overstiger £3.000, bliver du også opkrævet yderligere 0,30 % af saldoen på din konto over denne grænse. Der er også administrationsomkostninger for de underliggende investeringer, som ligger mellem 0,24-0,65 %, afhængigt af porteføljen.

Som nævnt, mens £1 pr. måned kan virke lavt, hvis du har investeret mindre end f.eks. £100 pr. måned, kan det nemt udslette ethvert potentielt afkast. Du skal forpligte dig til en minimumsinvestering på £100-£150 pr. måned - £1.200-£1.800 pr. år - for at få gebyrerne under 1 % af den samlede investering.

Hvilket afkast kan jeg forvente af Circa5000?

Fondenes præstationer i hver af Circa5000's porteføljer er vist i tabellen nedenfor, med de tidspunkter, hvor ETF'en har klaret sig bedre end sit peer group-gennemsnit, vist i grønt, og de gange, den har underperformeret i rødt:

Performance af ETF i Circa5000 Sustainable Future of Food-temaet:

ETF'ens præstation i Circa5000 Global Clean Energy-temaet:

ETF'ens præstation i Circa5000 Clean Water-temaet:

ETF'ens præstation i temaet Circa5000 Cybersikkerhed og databeskyttelse: 

Performance af ETF i Circa5000 Digital Learning &EdTech-temaet:

ETF'ens præstation i Circa5000 Pharma Breakthrough-temaet:

Sammenfattende indkapsler præstationstallene til dato perfekt det faktum, at mange ETF'er i effektinvesteringssektoren er relativt nye og som sådan mangler en tilstrækkelig track record til at kunne drage meningsfulde konklusioner. Når det er sagt, har iShares Global Clean Energy UCITS ETF leveret stærk resultater i mere end 10 år, på trods af den moderate underperformance i forhold til sine jævnaldrende i det seneste år. Samlet set er det dog stadig uvist, om investorerne vil være i stand til at nyde konsekvent stærke afkast gennem en passiv investeringsstrategi.

Hvad er fordelene ved Circa5000?

• Det er hurtigt og nemt at oprette en konto og begynde at investere gennem den brugervenlige app.
• Det giver investorer mulighed for at investere deres penge i overensstemmelse med deres overbevisning, med potentiale til at få en håndgribelig positiv indvirkning på planeten over tid.
• Det er designet til at være tilgængeligt for folk, der måske ikke har investeret før, og fjerner skræmmende jargon og forvirrende terminologi.

Hvad er ulemperne ved Circa5000?

• Den giver ikke råd, hvor brugere skal vælge en portefølje og risikoniveau fra en menu uden nogen vejledning ud over de korte beskrivelser og forklaringer, der findes på appen.
• Mens brug af ETF'er holder omkostningerne nede, er der mulige begrænsninger, når du ikke bruger aktive fonde, især med hensyn til målrettet aktieudvælgelse inden for de enkelte porteføljer.
• Det faste gebyr på 1 GBP pr. måned er potentielt problematisk, hvis du kun har til hensigt at investere et mindre beløb.

Hvad er alternativerne til Circa5000?

Investeringsapps vokser i popularitet i Storbritannien, og et stigende antal dukker op rettet mod unge kunder, som er nye til at investere. Circa5000 har hidtil nået markedet med hensyn til specifikt at tilbyde effektinvesteringer. Der er dog en række konkurrenter, som har lignende funktioner.

Circa5000 vs Moneybox

Nøglekonceptet for Moneybox er at runde dit daglige forbrug op til det nærmeste pund og spare eller investere de ekstra penge. Det er en nem måde at give små, regelmæssige bidrag, som hurtigt begynder at tikke op. Med investeringsmuligheden kan du også supplere det samlede beløb med engangsindbetalinger eller faste bidrag. Dette er en funktion, der deles af Circa5000.

Både Moneybox og Circa5000 tilbyder Aktier og Aktier ISA'er, GIA'er og JISA'er, mens Moneybox også har Lifetime ISA og pensionsmuligheder. De bruger også begge passive midler i deres porteføljer, hvor Moneybox også tilbyder en socialt ansvarlig investeringskonto, som til en vis grad afspejler investeringsmålene for Circa5000. De deler også begge den samme problematiske månedlige gebyrstruktur på £1.

Samlet set er der ikke meget, der adskiller de to. Circa5000 har en lidt mere voksen og sofistikeret følelse, mens Moneybox kan virke lidt gimmicky. Omvendt har Moneybox en større bredde af investeringskonti med Lifetime ISA og pensionsmuligheder.

Find vores fulde Moneybox-anmeldelse her.

Circa5000 versus Plum

I lighed med Moneybox har Plum til formål at hjælpe folk med at gøre regelmæssig opsparing til en vane. Det fungerer ved at analysere dit forbrug og finde ud af, hvor meget du har råd til at spare hver måned, samt at tilbyde den samme round-up-funktion som Moneybox og Circa5000 samt andre værktøjer.

Investeringsmuligheden hos Plum består af 10 forskellige porteføljer, lige fra højrisiko-, højafkast-Tech Giants-fonden til den laveste risikoprofil i sin Slow &Steady-fond. Blandt de udbudte porteføljer er der en Clean &Green-fond, men samlet set har Plum ikke det samme udvalg af effektinvesteringstemaer, som Circa5000 har.

Den deler det samme månedlige gebyr på £1 som Moneybox og Circa5000 for sin standardinvesteringsmulighed, mens Plum Pro, som har et større antal værktøjer, har et månedligt gebyr på £2,99.

For at finde ud af mere om Plum, læs vores anmeldelse.

Skal jeg investere med Circa5000?

Hvis du leder efter en måde at investere på, der passer til dine principper, kan Circa5000 være en god mulighed for dig. Appen er nem at bruge og gør det nemt at administrere din konto, selv når du er på farten. Hertil kommer, at du kan investere et relativt lille beløb for at teste vandet uden at skulle foretage en stor økonomisk forpligtelse.

Selvom der er problemer med gebyrstrukturen, er det bestemt tiltalende for amatørinvestorer, der er ivrige efter at tage deres første skridt til effektinvestering.