Nutmeg Investeringsgennemgang

Dette er en uafhængig Muskatnød* anmeldelse. Jeg foreslår, at du læser den i sin helhed, inklusive min analyse af Muskatnøds afgifter og ydeevne. Hvis du ønsker at springe til en bestemt del af denne anmeldelse, kan du gøre det via hyperlinkene nedenfor.

Det korte svar er, at jeg føler, at Muskat-investeringer kan være egnede for nogle læsere (læs hele anmeldelsen), og jeg har derfor sikret mig et eksklusivt tilbud på Money to the Masses-læserne, hvilket betyder, at Nutmeg vil give afkald på sine administrationsgebyrer i de første 12 måneder*. (Vilkår og betingelser gælder). Så på en investering på 20.000 GBP er det en besparelse på 150 GBP baseret på de fuldt forvaltede, socialt ansvarlige og smarte alfa-porteføljer. Det gør det ikke kun til den billigste måde at investere via Muskatnød, men det er også det bedste tilbud på markedet for enhver robo-rådgivningsvirksomhed eller investeringsplatform.

Af hensyn til gennemsigtigheden har Muskatnød indvilget i at betale et mindre gebyr for nye kunder, der er erhvervet via stjernelinks i denne artikel. Men redaktionel uafhængighed er altafgørende for MoneytotheMasses.com, og på ingen måde er denne anmeldelse eller mine synspunkter nogensinde påvirket af tredjeparter. Jeg har inkluderet et link til Muskatnød i bunden af ​​denne artikel, som du kan bruge, og MoneytotheMasses.com vil ikke modtage nogen betaling fra din henvisning.

• Hvordan administrerer Nutmeg sine porteføljer?
• Hvad er Muskats gebyrer, og hvordan sammenlignes de
• Nutmeg-ydeevne i forhold til dets jævnaldrende
• Alternativer for muskatnød
• Hvem bør overveje Muskatnød-investeringer?

Hvordan fungerer Nutmeg Investment Management?

• Nutmeg blev lanceret i Storbritannien i 2011 og tilbyder investorer et billigere alternativ til normale formueforvaltningstjenester ved at fokusere på ETF'er og tracker-fonde, der bærer lavere gebyrer
• Nutmeg er en billig online investeringsplatform, der vil styre din investeringsportefølje i henhold til din risikoprofil. Investorer kan vælge mellem en hvilken som helst af de 10 tilgængelige investeringsporteføljer, hver med en blanding af investeringsaktiver. Denne service kaldes Nutmeg Fully Managed Portfolios*
• Derudover tilbyder Nutmeg en række af 10 fuldt forvaltede socialt ansvarlige investeringsporteføljer designet til investorer, der foretrækker at investere etisk.
• Alternativt kan investorer vælge at investere via Nutmeg Fixed Allocation Portfolios*. I modsætning til de fuldt forvaltede porteføljer ændrer de faste allokeringsporteføljer sig ikke dynamisk som reaktion på de fremherskende markedsforhold. Som et resultat er de faste allokeringsporteføljer billigere end Muskatnød fuldt administrerede porteføljer
• I november 2020 annoncerede Nutmeg lanceringen af ​​5 'smart alpha'-porteføljer i samarbejde med J.P. Morgan Asset Management. Portfolioerne er designet til at maksimere afkastet ved hjælp af Nutmegs digitale og teknologiske ekspertise sammen med den yderligere indsigt og forskning, som J.P. Morgan Asset Management kan give
• Nutmeg tilbyder en Aktier &Aktier ISA, der kan give en enkel billig metode til at investere, skræddersyet til din personlige risikoprofil og fuldt styret af et team af investeringseksperter. Det tilbyder også en Junior ISA, Lifetime ISA samt et Muskatnød pensionsprodukt*
• Nutmeg har også for nylig lanceret en personlig rådgivningstjeneste, der giver begrænset rådgivning til sine kunder (se nedenfor)

Hvordan administrerer Nutmeg sine porteføljer?

Mutmeg fuldt administrerede porteføljer

• Nutmeg giver et valg mellem 10 administrerede porteføljer, hver med en forskellig blanding af investeringsaktiver
• Portfolioerne varierer i risiko fra niveau 1 til 10
• Hver portefølje er investeret i mange forskellige typer aktiver, lande og industrisektorer, dette diversificerer risikoen og forbedrer chancerne for at have penge investeret de bedste steder for at give højere afkast
• Nutmeg gennemgår regelmæssigt investeringerne i din portefølje for at sikre, at dine penge stadig er investeret på de steder, der bedst passer til dine personlige investeringsmål og risikoprofil
• Nutmeg foretrækker at investere i børshandlede fonde, som er designet til at spore bevægelsen af ​​forskellige markedsindekser
• Det er en måde at få eksponering for en pulje af investeringer på uden at skulle købe hver enkelt individuelt. Desuden er omkostningerne forbundet med ETF'er lave, og de er nemme at handle

Nutmeg faste allokeringsporteføljer

• Nutmegs faste allokeringsporteføljer er Nutmegs forsøg på at målrette mod de investorer, der ønsker en billig multi-asset tracker-fondsportefølje, men med minimale ekstra omkostninger anvendt til fordel for at få den administreret af Nutmegs investeringsteam
• Der er 5 sæt porteføljer at vælge imellem, der spænder i risikoniveau (forsigtig, stabil, afbalanceret, vækst, eventyrlysten)
• Som navnet antyder, er porteføljeallokeringerne faste, men de gennemgås årligt af Nutmegs investeringsteam.
• For at opretholde den procentvise eksponering bliver porteføljen automatisk rebalanceret
• Portfolioerne for allokering af anlægsaktiver er klart rettet mod de investorer, der ønsker en meget billig måde at investere i en diversificeret tracker-portefølje på
• Fordi aktivallokeringen er fast, er prisen på tjenesten lavere end Nutmegs administrerede tjeneste som vist i næste afsnit
• Nutmeg har for nylig tilføjet de faste allokeringsporteføljer til sit pensionsprodukt

Mutmeg socialt ansvarlige porteføljer

• Nutmeg giver mulighed for at vælge mellem 10 forvaltede socialt ansvarlige porteføljer, som hver er vægtet i forhold til virksomheder, der har forpligtet sig til socialt ansvar
• Portfolioerne varierer i risiko fra "forsigtig" til "aggressiv"
• Hver portefølje er investeret i mange forskellige typer aktiver, lande og industrisektorer, dette diversificerer risikoen og forbedrer chancerne for at have penge investeret de bedste steder for at give højere afkast
• Nutmeg gennemgår regelmæssigt investeringerne i din portefølje for at sikre, at dine penge er investeret med en balance mellem ydeevne og etik
• Porteføljegebyret er 0,75 %, det samme som Nutmegs fuldt forvaltede porteføljer, dog er de underliggende fondsomkostninger højere, i gennemsnit omkring 0,28 % sammenlignet med gennemsnitlige gebyrer på 0,19 % på Nutmegs fuldt forvaltede porteføljer

Mutmeg smarte alfaporteføljer

• Nutmeg giver et udvalg af 5 'smarte alpha'-porteføljer, hvor aktivallokering er fastsat og tilpasset af en kombination af specialister hos J.P. Morgan Asset Management og Nutmegs eget interne investeringsteam
• Der er 5 porteføljer at vælge imellem, der spænder i risikoniveau
• Hver portefølje er investeret i mange forskellige typer aktiver, lande og industrisektorer, dette diversificerer risikoen og forbedrer chancerne for at have penge investeret de bedste steder for at give højere afkast
• J.P. Morgan Asset Management og Nutmegs eget in-house investeringsteam gennemgår regelmæssigt investeringerne i hver portefølje for at sikre, at de er i overensstemmelse med dine langsigtede mål
• Porteføljegebyret er 0,75 %, det samme som Nutmegs fuldt forvaltede porteføljer
• Nutmeg mener, at aktivallokering er den vigtigste beslutning, som enhver investor står over for, og ved at bruge J.P. Morgan Asset Managements markedsindsigt og -analyse kan "smart alpha"-porteføljer drage fordel af taktiske justeringer foretaget over tid.

Muskatnød personlig økonomisk rådgivning

• I november 2018 introducerede Muskatnød en ny lavpris personlig planlægning og rådgivning
• Der er to muligheder, hvor du enten kan vælge at modtage generel støtte og vejledning eller personlig planlægning og rådgivning
• Nutmegs generelle support og vejledning leveres af et internt supportteam og kan hjælpe dig med at forstå dine investeringer mere detaljeret, inklusive dit risikoniveau. Enhver vejledning du modtager er gratis, dog vil det kun være i forhold til Muskatnødprodukter
• Nutmegs personlige planlægnings- og rådgivningsservice koster 575 GBP (inklusive moms, hvor det er relevant) og tilbyder pengestrømsplanlægning og reguleret investerings- og pensionsrådgivning. Den rådgivning, du vil modtage, beskrives af Muskatnød som "fuldt reguleret, begrænset finansiel rådgivning".

Hvad er Muskatnøds gebyrer?

Muskatnøds gebyrer afhænger af størrelsen af ​​din samlede investering som vist nedenfor. Nutmeg reducerede sine gebyrer i begyndelsen af ​​2017 til dem, der er angivet nedenfor i et forsøg på at underbyde deres konkurrence, hvilket de gør, hvis du investerer et stort beløb eller vælger en fast allokeringsportefølje. Muskatnød vil dog køre dine penge fri af deres platformsgebyr det første år via dette eksklusive tilbud* gør det endnu mere omkostningseffektivt og den billigste måde at investere med Muskatnød.

Ud over de ovennævnte gebyrer er der underliggende fondsgebyrer plus et markedsspænd, som dækker de handelsomkostninger, der er forbundet med at foretage investeringer på dine vegne. De seneste tal kan findes på Muskatnøds gebyrside*. Tallene i tabellen ovenfor er kun Muskatnøds gebyr for at køre dine penge. Disse tal tager ikke højde for vores eksklusive tilbud*, hvor Nutmeg vil give afkald på sine administrationsgebyrer i de første 12 måneder. Vilkår og betingelser gælder.

Nutmegs porteføljeydelse

Nedenstående diagram viser ydelsen for hver af de 10 Muskat-forvaltede investeringsporteføljer fra september 2012 til 30. november 2021 (de seneste data tilgængelige på tidspunktet for skrivningen) sammenlignet med et indeks over konkurrenter for hvert af risikoniveauerne. Tidligere resultater er ikke en pålidelig indikator for fremtidige resultater. Jeg har farvekodet rækkerne røde, hvor Muskatnøds præstation ser ud til at halte efter konkurrenterne og grønne, hvor den klarer sig bedre.

Der er et par ting at påpege om præstationstallene. For det første bruger de en antagelse om de gennemsnitlige omkostninger, som en Muskatnød-kunde pådrager sig. Også de data, som Nutmeg bruger som vejledende for sine konkurrenter, er baseret på data leveret af et firma kendt som Asset Risk Consulting (ARC). ARC tager anonymiserede kundereturdata fra formueforvaltere på tværs af industrien og bruger dem derefter til at benchmarke forvaltere såsom Muskatnød. Du kan se fra tabellen ovenfor, at ARC kun har 5 porteføljer versus Nutmeg's 10, hvilket gør direkte sammenligning vanskelig. Men takeaway er, at Nutmeg's investeringsresultat udmærker sig, hvis du vælger en af ​​dens højrisikoprofiler. Faktisk diskuterer jeg senere i denne anmeldelse Nutmegs præstation versus deres største robo-rådgivningskonkurrenter, Wealthsimple og Moneyfarm. Du kan tjekke de seneste ydelsesdata på Muskatnød-webstedet*. Der er også tilgængelige data om Nutmeg-fasteaktiversallokeringsmodellerne.

Hvem bør overveje Muskatnød-investeringer?

• Nutmeg har en minimum initial investering på £500 (eller £100 for en Junior ISA eller Lifetime ISA)
• Nutmeg er en passende investeringsløsning for enhver, der ønsker en billig måde at investere på aktiemarkederne på, men ikke har tid eller ekspertise til at træffe deres egne investeringsvalg
• Også en analyse af deres præstationsdata tyder på, at de, der er villige til at tage en mellemlang investeringsrisiko, kan være særligt egnede
• Efter min mening ville en ideel kunde være en person, der er glad for at tage en mellemlang risiko, holde deres penge investeret på lang sigt, og som ikke har tid eller ekspertise til at drive deres investeringer, men som indser vigtigheden af kontrol af omkostninger. Selvom der er bedre effektive alternativer som forklaret i næste afsnit
• Nutmeg tilbyder en ny begrænset personlig finansiel rådgivningstjeneste, der kan være attraktiv for dem, der ønsker at modtage rådgivning, men ønsker at gøre det til en lav pris

Alternativer Muskatnød

Muskatnød* er det mest veletablerede mærke i Storbritannien, når det kommer til administrerede tracker-porteføljer. Siden den blev lanceret i 2011, er den blevet en af ​​en voksende gruppe af robo-rådgivere, der er kommet på markedet. Et sådant robo-rådgivningsforslag og en af ​​Muskatnøds største konkurrenter er Wealthsimple. En anden stor konkurrent er Moneyfarm. Jeg sammenligner Wealthsimples anklager og ydeevne med Nutmeg's og Moneyfarms i min Wealthsimple-anmeldelse. Wealthsimples portefølje med middel risiko har klaret sig bedre end Nutmeg's og Moneyfarms siden lanceringen, men ganske vist har Wealthsimple en meget kortere track record end Nutmeg, der først blev lanceret i Storbritannien i september 2017.

Hvis du hellere vil vælge dine investeringsfonde selv, i stedet for at få nogen til at køre dem for dig, så kan du som et alternativ til Muskatnød bruge en fondsplatform som Hargreaves Lansdown eller Vanguard Investor. Læs vores fulde Hargreaves Lansdown anmeldelse og Vanguard anmeldelse for mere information. Førstnævnte er markedsleder og tilbyder det bredeste udvalg af fonde, som kan holdes i deres ISA, Lifetime ISA eller Vantage SIPP. Mens Vanguard tilbyder en af ​​de billigste måder at bygge en skræddersyet portefølje af tracker-fonde på. Hvis du kan lide ideen om at vælge dine egne midler ved hjælp af en fondsplatform som Hargreaves Lansdown, men ikke ved, hvor du skal starte, så tag et kig på vores 80-20 Investor-service, som giver gør-det-selv-investorer mulighed for at træffe deres egne investeringsbeslutninger.

Hvor sikker er en Muskatnød-investering?

Der har været megen pressedækning over det faktum, at Muskatnød endnu ikke har opnået overskud som virksomhed, og det blev rapporteret i oktober 2021, at det havde haft tab på £15,1 mio. i 2020-kalenderåret, ned fra £21,2 mio. foregående år. Som med de fleste robo-rådgivningsforslag bliver deres forretningsmodel først rentabel, når de rammer £1 milliard til £1.5billion AUM (aktiver under forvaltning). Hvor mærkeligt det end kan lyde, er tab i de tidlige stadier at forudse, og opmuntring kan hentes fra de seneste resultater, der angiver, at omsætningen steg med 37 % til 12,7 mio. GBP, og antallet af kunder voksede med 38 %. I juni 2021 blev det annonceret, at Nutmeg skulle opkøbes af den amerikanske investeringsbank JPMorgan Chase med banken ivrig efter at støtte det innovative arbejde, som Nutmeg har opnået inden for detailformueforvaltning. Nutmeg har kunders investeringer i en 'depotbank', dette er en specialiseret finansiel institution, der er ansvarlig for at beskytte en virksomheds eller enkeltpersons finansielle aktiver. Kunders aktiver er derfor adskilt fra Nutmeg-aktiver, så de bør ikke blive påvirket, hvis virksomheden fejlede i fremtiden. Du kan finde mere information i Muskatnøds ofte stillede spørgsmål*. Derudover er Nutmeg medlem af UK Financial Services Compensation Scheme (FSCS), som sikrede, at værdien i det usandsynlige tilfælde af en fejl i Nutmeg, kombineret med en manglende sikring af kundeaktiver eller en anden fejl (såsom uagtsom rådgivning), af kundeaktiver, der besiddes med Muskatnød, kan være beskyttet af FSCS op til grænsen på £85.000.

Hvad er kundernes holdning til Muskatnøds service?

Muskatnød er vurderet som 'Fremragende' på det uafhængige anmeldelsessite Trustpilot og scorer 4,4 ud af 5,0 fra over 1.100 anmeldelser. Nedenfor er en samling af anmeldelser fra onlinekilder, herunder Trustpilot.

• 'Den nemmeste måde at investere i aktier, aktier, obligationer og uden at skulle bruge årevis på at researche eller lære rebet selv' - John B
• 'Selvom min portefølje ikke har klaret sig godt, har jeg sammenlignet den med andre fra branchetal, og den har faktisk gjort det marginalt bedre. Det er forfærdelige forhold, og Muskatnød præsterer, som jeg ville forvente i forhold til mine risikoniveauer' - Nick
• 'Det bedste, jeg nogensinde har gjort ved at overføre min pension til Muskatnød, har aldrig fungeret så godt. Jeg vil varmt anbefale' - Hilary B
• 'Jeg kan kun kommentere opsætningsprocessen, da det er en ny investering, men jeg fandt webstedet nemt at bruge og overskueligt om omkostningerne' - Rachel
• 'Har haft Muskatnød i over et år nu og har fået væsentligt bedre afkast, end jeg fik, da jeg prøvede at handle selv' - James

Konklusion

Hvis du leder efter en billig aktiemarkedsinvesteringstjeneste, så tag et kig på Muskatnød. Det er fortsat en af ​​de billigste online investeringstjenester, især hvis du leder efter nogen til at administrere din portefølje og træffe taktiske beslutninger. Det er endnu mere omkostningseffektivt, hvis du benytter dig af det eksklusive tilbud, hvor Muskatnød giver afkald på sine administrationsgebyrer i det første år*. På en investering på 20.000 £, ville du spare 150 £!

Med Muskatnød kan du bygge en eksempelportefølje på blot et par minutter, så du nemt kan se den forventede værdi og omkostninger over din valgte investeringstidsramme. Muskatnød giver også en ekstra rådgivningsservice, hvis kunderne har brug for det. Samlet giver Muskatnød enkel nem adgang til at investere i en Aktie- og Aktie-ISA*, Lifetime-ISA eller en pension* med en track record for at give konkurrencedygtige afkast over tid.

Det er vigtigt at bemærke, at som med al investering er din kapital i fare. Værdien af ​​din portefølje med Muskatnød kan falde såvel som op, og du kan muligvis få mindre tilbage, end du investerer. Tidligere resultater er ikke en pålidelig indikator for fremtidige resultater. Skattebehandling afhænger af dine individuelle forhold og kan ændre sig i fremtiden.

*Nutmeg har indvilliget i at betale et mindre gebyr for nye kunder erhvervet via stjernelinks i denne artikel, som hjælper os med at holde MoneytotheMasses.com gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket denne uafhængige og afbalancerede anmeldelse af produktet. Brug venligst følgende link, hvis du foretrækker, at MoneytotheMasses.com ikke modtager nogen betaling for din henvisning - Muskatnød