Det er almindeligt for investorer at udforske forskellige investeringsmuligheder for at øge deres velstand, og investeringsforeninger er favorit blandt indiske middelklasseinvestorer. Gensidige fonde er unikke investeringsprodukter, som lader investorer udnytte et højere afkast af deres investering uden helt at udsætte dem for risikofaktorerne. Desuden giver disse mulighed for at investere små beløb regelmæssigt og overvinde markedsvolatiliteten.

Hvis du er en nybegynder investor, og ønsker at vide, om investering i investeringsforeninger er en god mulighed, er du kommet til det rigtige sted. Her finder du svarene på alle dine spørgsmål vedrørende investeringsforeninger.

Hvad er investeringsforeninger?

Før du investerer i gensidige fonde, lad os se på dens definition og hvad det vil sige at investere i investeringsforeninger.

Ifølge hjemmesiden for Association Of Mutual Funds In India er investeringsforeninger en fond, der indsamler investeringer fra flere investorer, der deler et fælles investeringsmål og sætter midlerne i en fælles investeringsmulighed, der administreres af en professionel fondsforvalter.

Indtægter fra investeringen fordeles derefter forholdsmæssigt mellem fondens investorer.

Lad os forstå med et simpelt eksempel.

Antag, at der er en æske med 12 chokolader, der koster 50 Rs. Fem venner besluttede at købe chokoladen, men hver har kun 10 Rs. Så de samlede 10 Rs fra hver for at investere 50 Rs for at købe æsken med chokolade. Gensidige fonde fungerer på samme måde. Det skaber en pulje af midler og investerer derefter korpuset i markedet.

For at bestemme bidraget fra hver investor, beregner fondsforvaltningen NAV-værdien. Ligesom aktier har en handelspris, har MF'er NAV-værdi. NAV står for Net Asset Value repræsenterer markedsværdien pr. enhed af alle andele i en MF-ordning på en given dag.

Formlen, den bruger, er det samlede aktiv minus samlede passiver divideret med det samlede antal udestående enheder.

Hvorfor gensidige fonde?

Gensidige fonde er designet til at hjælpe investorer, der ønsker at investere små beløb, ikke har tid til at undersøge aktiemarkedet, men alligevel ønsker, at deres rigdom skal vokse. Gensidige fonde løser problemet ved at skabe en pulje af midler fra flere investorer og investere et engangsbeløb i forskellige investeringsinstrumenter.

Gensidige fonde tilbyder et stort udvalg af produkter at vælge i henhold til ens risikovillighed, økonomiske mål og varighed. Det giver investorer fordelene ved at vokse deres formue til en øget rate ved at investere regelmæssigt i markedet.

Lad os tage et kig på de forskellige typer af investeringsforeningsordninger, der er tilgængelige på markedet.

Gensidige fonde er innovative produkter, der kan tilpasses til at opfylde investorernes mål. Her er en bred klassifikation af populære typer af MF-ordninger.

• Aktiefonde: Disse MF-ordninger investerer hovedsageligt i virksomhedens aktier/aktier, indebærer højere risiko og afkast. Afkastet af disse fonde afhænger af markedets resultater.
• Gældsmidler: For investorer med en lav risikotolerance investerer MF'er i gældsfonde i adskillige obligationer, obligationer, statspapirer og andre finansielle instrumenter, der genererer sikker indtjening.
• Pengemarkedsfonde: Disse fonde investerer i skatkammerbeviser, CP'er og andre likvide investeringer. Investorer, der overvejer at parkere deres overskydende midler for øjeblikkeligt, men moderat afkast, investerer i disse ordninger.
• Indeksfonde: Disse fonde investerer i værdipapirer i et markedsindeks for at generere lignende afkast.
• Indkomstmidler: Indkomstfonds-MF'er investerer i indkomstskabende instrumenter som obligationer og obligationer for at skabe en kilde til fast indkomst for investoren.
• Specialfonde: Disse repræsenterer en klynge af investeringsforeninger, der investerer i specifikke sektorer og forskellige andre markedssegmenter for at generere et højt afkast.
• Balancerede eller hybride midler: Som navnet antyder, investerer hybridfonde i en blanding af aktivklasser for et afbalanceret risikoafkast.
• Fond af midler: Disse typer investeringsforeninger investerer aktivt i andre investeringsforeninger. Afkastet afhænger af disse fondes resultater. Disse kaldes også multi-manager fonde.
• Skattebesparende midler (ELSS): Disse MF-ordninger investerer i aktier og aktier, der kvalificerer sig til at modtage skattefordele.
• Pensionsmidler: Pensionskasser investerer i at skabe en regelmæssig indkomststrøm for investoren efter pensionering. Det genererer et balanceret afkast ved at investere i aktier og fastindkomstskabende fonde.
• Funde med fast løbetid: Fonde med fast løbetid investerer i gælds- og pengemarkedsinstrumenter med fast løbetid. Løbetiden for disse ordninger er enten den samme som fondens eller før.

På samme måde, baseret på aktivklasser, løbetidstyper og investeringsmål, er flere andre investeringsforeningsordninger også tilgængelige på markedet.

Sådan vælger du de bedste investeringsforeninger

Der er MF-ordninger for enhver investortype. Nøglen er at vælge den rigtige MF, der passer til dit investeringsmål.

Identifikation af mål og risikovurdering

Inden du investerer i en fond, skal du identificere dine mål og til sidst beslutte, hvilken risiko du vil påtage dig. At overveje det personlige risikotoleranceniveau vil hjælpe dig med at bestemme balancen mellem risiko og afkast fra investeringen.

Typer af investeringsforeninger

Når du får klarhed over dit investeringsobjekt, involverer næste trin at vælge den rigtige MF:Er det kapitalstigning? Indkomstgenerering? Eller pension?

Hvis kapitalstigning på lang sigt er dit primære mål, skal du vælge vækstfonde.

Gebyrer og andre udgifter

Investering i investeringsforeninger involverer gebyrer, kaldet en belastning. Det er en procentdel af den investerede fond. SEBI har reguleret den øvre grænse til 2,5 pct. Det er den højere procentdel, som kapitalforvaltningsselskaber kan opkræve.

Før du investerer i en ordning, skal du få en klarere idé om alle gebyrer og udgifter, der er involveret i den. MF indsamler en front-end-belastning, når investoren køber andele og en back-end-belastning, når de sælger andele.

Aktive eller passivt forvaltede fonde

I aktivt forvaltede fonde laver fondsforvalterne omfattende undersøgelser for at vælge investeringsmuligheder for at overgå markedsindekset. Derfor kan aktivt forvaltede fonde opkræve højere gebyrer.

Passivt forvaltede fonde er indeksfonde, der investerer i aktier fra markedsindekset med det formål at generere et lignende afkast.

Overvågning af ydeevne

Som med alle investeringer er ydeevne et kritisk mål for at afgøre, om MF-investeringer er levedygtige. Før du investerer i investeringsforeninger, skal du sammenligne resultater, risikoafkast, skattemæssige konsekvenser og det aktuelle marked, hvilket påvirker dets afkast.

Nogle gange koncentrerer vi os kun om tidligere resultater, før vi investerer, men historien gentager sig ikke altid på aktiemarkedet. Derfor skal man afgøre, om aktien er klar til at præstere i fremtiden.

Er investeringsforeninger risikabelt?

Der er risiko i alle typer investeringer, og investeringsforeninger har også en iboende risiko. Det ligger midt imellem traditionelle spareplaner og aktiemarkedsinvesteringer.

Hvad angår investeringsforeninger, er det sikkert.

• Invester i et MF-firma med en track record, og du behøver ikke at bekymre dig om sikkerheden ved din investering. MF-virksomheder reguleres og overvåges af SEBI (Securities and Exchange Board Of India) og AMFI (Association Of Mutual Funds In India)
• MF'er tilbyder sikkerhed i form af kapitalbeskyttelse og afkast.

Slutnoten

Kort fortalt er investeringsforeninger en sikker investeringsmulighed. kræver mindre kapitaltilførsel end at investere direkte på aktiemarkedet. Investorer kan vælge mellem en lang række produkter for at finde den rigtige investeringsmulighed, der matcher investeringsmål.

Før du investerer i en investeringsforening, er det tilrådeligt at undersøge og lære om det generelt. Forskellige fonde vil give afkast baseret på markedsperformance og historiske grafer. Alternativt kan du tage hjælp fra en finansiel rådgiver til at vælge en passende investeringsmulighed.