Når det kommer til opsparing, mener de fleste indere, at faste indskud, der tilbydes af banker, er den sikreste og mest pålidelige investeringsvej. Det er ligesom en finansiel tradition, som vores forfædre har givet os i arv, og med rette. Faste indlån giver dig mulighed for at investere en fast sum penge over en fast periode til en forudbestemt rente. Historisk set var faste indlån en af de højest afkastende investeringsmuligheder for investorer med en lavere risikovillighed.
Dog giver i øjeblikket faste indlån i Indien en rente på 6-8% p.a. i gennemsnit. Dette er den nominelle rente. Inflationen i Indien ligger i øjeblikket i gennemsnit på 4 % p.a. Dette efterlader os med en realrente på 2-4 % p.a., hvilket måske ikke er attraktivt for investorer med højere afkastforventninger.
På den anden side vinder investeringsforeninger popularitet i Indien med stigende bevidsthed og blomstrende finansielle markeder. Mange mennesker er blevet tiltrukket af de finansielle markeder, da de også ønsker at se deres kapital vokse hurtigere. Gensidige fonde har vist sig at være en bekvem måde at investere på de finansielle markeder.
Gensidige fonde samler penge fra flere investorer og investerer i finansielle værdipapirer som aktier, obligationer osv. Dygtige og professionelle fondsforvaltere vælger værdipapirerne for at maksimere afkastet for investorerne. Investorer vil blive udstedt en "enhed" af en investeringsforening, der repræsenterer en andel i fondens ejerskab. Typerne af gensidige fonde er baseret på den slags værdipapirer, som fonden investerer i, såsom aktiefond, gældsfond, hybrid investeringsforening, børshandlede fonde (ETF'er), indeksfonde og fund of funds (FOF'er). Mere aggressive investorer kan investere i aktiefonde for bedre afkast og kapitalstigning.
Oplysninger Gensidige fonde Fast indbetaling Fixed Rate of ReturnMutual fonds afkast afhænger af markedsvolatilitet. Der er ingen garanti for afkast. Faste indskud har en forudbestemt rentesats, der skal betales over den faste indskudsperiode. Beskatning Kapitalgevinstskat er gældende for investeringsforeninger. Langsigtet og kortsigtet kapitalgevinstskat skal gælde baseret på besiddelsesperioden for din investering og typen af investeringsforening. Renten på faste indskud vil være underlagt den gældende skattesats. Likviditet Åben investeringsforeninger kan indløses efter behov, bortset fra ELSS-fonde, der har en bindingsklausul i tre år. Der skal foretages et fast indskud for en fast løbetid. I tilfælde af en for tidlig tilbagetrækning vil den være underlagt gebyrer (efter bindingsperioden) Gebyrer og udgifter En investeringsforening opkræver specifikke gebyrer for fondsforvaltning, som trækkes fra fondens afkast. Ingen yderligere udgifter i løbet af fondens løbetid. fast indskud eller på påbegyndelsestidspunktet.RisikoRisikoen forbundet med investeringsforeninger er højere sammenlignet med faste indskud.Fastede indlån giver forudsigelige afkast og kommer derfor med lavere risiko.Marked-LinkedMutual Funds investerer i finansielle instrumenter som aktier, obligationer osv. , handles på forskellige markeder. Derfor er afkast underlagt prisbevægelser drevet af udbud og efterspørgsel. Faste indlån er ikke markedsafhængige instrumenter i den forstand, at afkastet, dvs. renten, er forudbestemt. Managed ByAsset-forvaltningsselskaber (AMC'er) lancerer investeringsforeninger, der hyrer midler ledere med ansvar for at drive ordningerne. Banker og visse ikke-bankvirksomheder tilbyder faste Indlån.
Efter at have diskuteret forskellen mellem investeringsforening v/s FD, kan det forstås, at begge disse finansielle instrumenter spiller forskellige roller i en investors portefølje. Yderligere, mens man træffer en investeringsbeslutning, skal man have deres egne risiko- og afkastkrav for øje. For eksempel kan en investor med en kortsigtet horisont og en lav risikovillighed finde det mere hensigtsmæssigt at investere i et fast indskud end investeringsforeninger. På samme måde ville en ung investor med en lang investeringshorisont have en højere risikovillighed. At investere i et fast indskud ville således betyde, at han låser sine langsigtede midler til en lavere afkast.
En investors nuværende aktivallokering hjælper også med at bestemme, om en ny investering skal være i en investeringsforening eller et fast indskud afhængigt af deres ideelle egenkapital- og gældsallokeringsforhold. At huske på, at beskatningen af disse to investeringsprodukter også vil hjælpe med beslutningstagningen. Da investeringsforeninger er underlagt kapitalgevinstskat, er de mere skattekyndige end faste indskud for investorer, der falder i højere skatteplaner.
Gensidige fonde kan ikke give sikkerheden ved et fast indskud. Selvom investeringsforeninger hjælper med at diversificere risikoen ved at investere i flere aktier eller obligationer, er de markedsrelaterede instrumenter. Derfor kan afkastet ikke være fri for volatilitet eller udsving. I et fast indskud er investorer garanteret den forudbestemte rente, som de skal modtage årligt. Den eneste risiko, som investorer i faste indlån står over for, er, hvis banken/den finansielle institution bliver insolvent. På grund af sådanne hændelser kan der være restriktioner for hævning og det beløb, der kan hæves. Samlet set forventes faste indskud at give dig et sikkert og sikkert afkast.
I det nuværende scenario, da RBI har sænket renterne for at støtte økonomien, har mange banker sænket deres renter. I faldende rentemiljøer, mens der vælges mellem investeringsforeninger v/s fast indskud, kan investeringsforeninger være en bedre mulighed for investorer, der ser på formueskabelse. Baseret på risikovilligheden kan man investere i gæld, aktier eller hybride investeringsforeninger efter nøje at have overvejet deres mål og begrænsninger. Indekseringsfordele i beskatningen af overskud fra investeringsforeninger har også en betydelig indvirkning på investorernes hjemlige afkast. For mere klarhed om skattespørgsmål kan investorer konsultere deres finansielle rådgivere.
