I et tidligere indlæg forklarede jeg, hvad en investeringsforening er, og hvordan den fungerer. Hvis du ikke har læst det, fortsæt og gør det, fordi nogle af vilkårene skrevet nedenfor er forklaret der.

Lad os nu forstå, hvordan du kan investere i investeringsforeninger.

Før du kan begynde at investere i en investeringsforening, skal du have følgende:

1. Panér kort
2. Bankkonto i dit navn med MICR- og IFSC-oplysninger
3. KYC (Kend Your Customer) overholdelse, eller du skal have et ID-bevis, adressebevis og et nyligt pasfoto for at blive kompatibel

Enhver, der opfylder ovenstående krav, kan begynde at investere i gensidige fonde.

Det næste trin er at beslutte, om du vil investere i investeringsforeninger direkte eller gennem mellemmænd. Hvis du vælger formidlere som finansiel rådgivningsvirksomheder, banker, distributører osv. betyder det, at du investerer via almindelig rute a.k.a. Regulær PLAN. Disse formidlere vil guide dig gennem hele investeringsprocessen lige fra KYC-krav til endelig betaling. De vil hjælpe dig med at vælge en passende ordning til dig baseret på dine mål og risikovillighed. Ud over dette vil de også udføre benarbejdet som at udfylde og indsende formularer på dine vegne. Til gengæld for denne komfort vil de opkræve en kommission, som vil reducere det absolutte afkast af din investering.

Du kan vælge at investere direkte a.k.a. DIRECT PLAN med fondshuset uden at bruge nogen mellemmænd. I dette tilfælde vil du nyde et højere afkast på din investering, fordi du ikke skal betale nogen provision. Men der er en ulempe:byrden for ordentlig forskning i at vælge den rigtige ordning påhviler dig.

En ordning er et investeringsfondsudbud fra et fondshus. For eksempel er HDFC et fondshus, og de har ordninger som HDFC Infrastructure Fund, HDFC Top 200 osv. Enhver investeringsforeningsordning investerer i en bestemt sektor. Fra vores eksempel ovenfor investerer HDFC Infrastructure Fund i infrastrukturvirksomheder som L&T, Siemens osv. HDFC Top 200 investerer i de største virksomheder på aktiemarkedet.

Hvis du vælger at investere direkte, vil følgende tjekliste hjælpe.

• KYC :KYC er et must for at investere i investeringsforeninger. Det er en engangsaktivitet, når den er færdig, behøver du ikke gentage den til fremtidige investeringer. Du kan kontrollere, om du er KYC-kompatibel eller ej, ved at besøge CAMS eller KARVY og indtaste dit PAN. Hvis du er det, kan du gå til næste trin i denne tjekliste. Hvis du ikke er det, skal du opfylde KYC-kravet. Det kan gøres enten offline eller online.
  Med Offline KYC du skal udfylde en formular og indsende den samme sammen med selvattesterede fotokopier af dit PAN-kort, seneste adressebevis og et foto i passtørrelse. Du skal også bekræfte din fysiske eksistens gennem en personlig verifikation eller IPV.
  Med onlinetilstand du giver dine grundlæggende oplysninger som navn, adresse, fødselsdato og upload scanninger af PAN-kort og adressebevis. Og for IPV bliver du nødt til at gennemføre et videoopkald med originalt PAN-kort og adressebevis. Der er også Aadhaar-baseret eKYC hvor du kan forenkle online KYC-proceduren ved at indtaste og autentificere Aadhaar-nummeret. Dette skyldes, at alle dine oplysninger allerede er tilgængelige i UIDAI-databasen. Men hvis du vælger den Aadhar-baserede eKYC metode, er der en begrænsning i, at du ikke må investere mere end 50.000 INR i ét fondshus i løbet af et regnskabsår.
• Beslutning af fondskategori :Der er mange forskellige typer fondskategorier at vælge imellem såsom Gældsfonde, Aktiefonde, Balancerede fonde osv. Den afgørende faktor afhænger af din risikoprofil. Konservative investorer bør vælge gældsfonde, moderate investorer kan vælge balancerede fonde, aggressive investorer går efter en aktiefond og så videre.
  

  Det afhænger også af din målperiode. Investering for kortsigtede mål? Gå efter gældsfonde. Investering for langsigtede mål? Gå efter aktiefonde. Og så videre. Besøg Moneycontrol eller Value Research for at vide mere om din valgte fond.

• Sådan finder du det korrekte skema :Når du har besluttet dig for fondens kategori, skal du vælge mellem flere tilgængelige ordninger under din valgte kategori. Dit valg bør være baseret på følgende faktorer. (du kan få disse oplysninger på de fleste websteder med investeringsforeningsdata):
  Afslut indlæsning :Hvilke gebyrer trækkes der, når du hæver eller indløser andele fra ordningen? De fleste fonde har NIL-belastning efter et år, så hvis du forsøger at udbetale efter et år, vil de ikke trække noget fra din indtjening.
  Age of Scheme :Det er altid bedre at vælge en ordning, der har gennemgået alle markedscyklusser som tyr, bjørn eller stillestående. Dette vil vise, at ordningen kan stå under pres fra det volatile marked.
  Tidligere præstation :Selvom tidligere præstationer ikke er en indikator for fremtidig præstation, er det stadig tilrådeligt at kontrollere dette for at evaluere konsistensen af ​​ordningen. Det vil sige, hvis en ordning konsekvent har klaret sig bedre end det fastsatte benchmark eller ej, har den præsteret bedre end sin peer-gruppe eller ej osv.
• Udbytte eller vækst :Efter at have valgt ordningen skal du vælge ordningens mulighed (type af afkast) enten udbytte eller vækst.
  Udbyttemulighed – Udbetaling/Reinvestering. Disse betaler med jævne mellemrum til investorer af overskuddet optjent af ordningen, efterhånden som de skal betales (ikke obligatorisk og betales ikke regelmæssigt).
  Vækstmulighed – Kapitalstigning. Overskud udloddes ikke via udbytte, men føjes tilbage til ordninger, hvilket får dens NAV til at vokse. Med disse to er din ordning blevet yderligere opdelt, og hvis du investerer direkte, skal du vælge mellem direkte udbytte eller direkte vækst.
• Investeringsmåde :Du kan enten gå efter engangsbeløb eller Systematic Investment Plan (SIP). Dette valg bør være baseret på dine økonomiske muligheder. Under en SIP trækkes et fast beløb fra din bankkonto hver måned (efter din autorisation, selvfølgelig) og investeres i den investeringsforeningsordning, du vælger. SIP'er er bedst egnet til funktionærer med en almindelig indkomst.
• Offline eller online :Når du har truffet alle valgene, kan du vælge at fuldføre investeringsprocessen offline eller online baseret på din bekvemmelighed.
  Offline – Anskaf de relevante ansøgningsskemaer. Udfyld det i overensstemmelse hermed, vedhæft kopierne af de krævede dokumenter og check tegnet til fordel for ordningen med det. Indsend hele sættet på tidspunktet for accept. Du kan indsende dokumenterne til et fondshus eller en mellemmand eller på KARVY’s eller CAMS’ kontor. KARVY har knyttet til nogle fondshuse, mens CAMS har knyttet til andre.
  Online – Besøg fondshusets hjemmeside og følg trinene for online betaling. Dette omfatter oprettelse af en konto (valgfrit på nogle websteder), udfyldning af en simpel formular, angivelse af bankoplysninger og betaling via NEFT, RTGS eller netbank.

Tillykke, du har lige afsluttet processen med investeringsforeninger! Husk at diversificere din investering. Nøj dig aldrig med kun én ordning eller én kategori. Dette ville gøre dig alt for afhængig af det. Og hvis det falder, falder hele din investering. Diversificer i stedet ved at vælge flere ordninger fra forskellige kategorier for at sprede risikoen.

Glem ikke at gennemgå din portefølje fra tid til anden for at sikre, at den stadig er synkroniseret med dit investeringsmål. God investering!