En af de vigtigste beslutninger, som forældre træffer, er at oprette forældremyndighedskonti for deres børn. Depotkonti er en type konto, hvor en person, normalt en forælder, har kontrol over midlerne, mens en anden part får adgang til dem, efterhånden som de bliver voksen.
Depotbanken kontrollerer alle aspekter af disse typer konti og kan bruge dem til næsten ethvert formål til enhver tid, hvis de gavner den navngivne modtager.
Men når det kommer til at åbne og administrere en depotkonto, er der regler for depotkonto, du bør kende for at undgå at løbe på kant med nogen regler eller bestemmelser.
I denne artikel vil vi gennemgå reglerne for depotkonti for bank- og mæglerdepoter, og hvad de betyder for dit barns fremtidige økonomi!
Et barns sind er som en svamp, der absorberer alt, hvad de observerer og hører fra deres forældre. Det er derfor, det er vigtigt at lave en økonomisk plan for at uddanne dem, for hvis du ikke gør det, forstår de måske ikke begrebet penge så godt, som de kunne, når de bliver ældre.
Det starter med betalingskort til børn , derefter bankapps til teenagere og endelig en investeringskonto!
Disse behøver ikke nødvendigvis at ske i denne rækkefølge, men et af de vigtigste behov tidligt i livet er at udvikle en følelse af komfort med penge. Disse finansielle tjenester hjælper.
Depotkonti tillade en forældremyndighedsindehaver, typisk en forælder eller værge, at have en konto hos en finansiel institution, der har aktiver til fordel for den navngivne mindreårige på kontoen.
Når du åbner en depotkonto, som er en finansiel konto for børn, betyder det en depotkonto (opsparingskonto) og/eller en depotmæglerkonto (aktiekonto).
Hvor du åbner depotkontoen vil afgøre, hvad du kan gøre med penge, som modtageren har på kontoen.
En standard depotbankkonto giver kun mulighed for simpel renteindtjening, mens en depotmæglerkonto giver mulighed for dette samt muligheden for at investere i aktiver som aktier , obligationer, investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er) og mere.
Når du først åbner en depotkonto, fungerer de som enhver anden konto hos en bank eller et mæglerfirma. Der findes to hovedroller for depotmæglerkonti:
I tilfælde af en depotmæglerkonto beslutter depotbanken – der fungerer som en udpeget forvalter, der yder investeringsrådgivning og beslutningstagning – hvordan der skal investeres penge for den mindreårige , som ejer kontoen.
Kontoadministratoren – såvel som andre enheder – kan bidrage til fonden med et ubegrænset beløb, selvom visse føderale gaveskatteregler træder i kraft og kan påvirke din selvangivelse, hvis du bidrager med mere end de føderale grænser tillader det mindreårige barn.
Få mere at vide om hvordan du giver lagerbeholdning og få nogle ideer til økonomiske gaver til babyer, børn og børnebørn .
Som diskuteret ovenfor kan du bruge depotkonti til at investere i en lang række aktiver og investeringsmidler , selvom den institution, der tilbyder kontoen, sandsynligvis vil bremse nogle typer investeringsbeslutninger.
Disse finansielle institutioner tilbyder depotkonti for at beskytte de mindreåriges interesser, der ejer aktiverne på kontoen.
Derfor vil de sandsynligvis ikke tillade depotbanken at bruge kontoen til at handle på margin eller købe aktiefutures , derivater eller andre meget spekulative og uegnede investeringer for den mindreårige.
Når den mindreårige når opsigelsesalderen, normalt samme alder som voksenalderen, opgiver forældremyndigheden kontrollen over kontoen. På dette tidspunkt overføres aktiverne til den navngivne modtager, som derefter kan kræve fuld brug af midlerne på kontoen.
Skulle den mindreårige dø inden opsigelsesalderen, bliver kontoen en del af barnets bo.
Før du åbner en depotkonto, skal du sørge for at overveje følgende depotregler og beslutte, om det giver mening at åbne en af disse konti for dit barn.
Formynder er defineret som "den person, der administrerer aktiver for en anden" og refererer typisk til en voksen, der har juridisk ansvar for kontoen på vegne af barnet, normalt en forælder. Selvom en forældremyndighedsindehaver kan være barnets forælder, værge, ægtefælle til deres forælder, bedsteforældre eller en anden slægtning.
Depotkonti bruges typisk til at spare og investere for en mindreårig i håb om, at de vil kunne bruge deres midler på en mere produktiv måde, når de bliver voksne. Når du har åbnet en depotmæglerkonto, kan du bruge den til en række økonomiske mål , herunder college-opsparing, pension eller generelle investeringsformål.
At oprette en depotkonto for et barn lærer dem om investering deres penge og give dem en chance for at lære om pengehåndtering . Du kan bruge denne mulighed til at diskutere investeringsmuligheder, gennemgå kontoudtog og give børn en stemme om vigtige beslutninger, der påvirker midlerne på kontoen.
Reglerne for depotkonti varierer fra stat til stat, men ansvaret for denne konto påhviler den, som kontohaveren har udpeget.
Forældremyndigheden kan hæve penge på kontoen, hvis det kommer barnet til gode. Ifølge loven må depotformuen kun anvendes til gavn for det mindreårige barn. Forventningen er, at forældremyndigheden ikke bruger nogen af pengene til personlige formål. Det er en vanskelig opgave at beslutte, hvornår og hvordan pengene på depotet skal bruges.
Spørgsmålet om, hvilke udgifter der påhviler barnet kontra forældremyndigheden, dukker ofte op. Overvej at få ekspert økonomisk rådgivning om den korrekte brug af midler på kontoen. Loven kan tillade visse udlodninger, men kontoen kan generelt ikke have midler brugt til at betale for daglige udgifter, som værgen eller forælderen er juridisk forpligtet til at dække.
Depotkonti findes i to varianter, en UGMA- og UTMA-konto, som diskuteres herefter.
Både UGMA- og UTMA-konti er depotkonti, hvor den mindreåriges aktiver opbevares.
Hvor de er forskellige, er de typer af aktiver, der kan opbevares inden for hver.
→ UGMA-konti (Uniform Gifts to Minors Act)
UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) konti er depotkonti, der typisk er oprettet af forældre, værger, bedsteforældre eller andre slægtninge, som derefter fungerer som forældremyndighedsindehaver for barnets konto, indtil de når opsigelsesalderen eller myndigheden i deres særlige stat.
De fleste steder er dette 18, men andre steder kræver den mindreårige at være 21 eller ældre.
Når venner og familie bidrager med penge til en UGMA-konto åbnet gennem en bank eller børsmægler , er de ikke underlagt årlige bidragsgrænser.
Men når de giver disse økonomiske gaver, bliver de uigenkaldelige, hvilket betyder, at de ikke kan tages tilbage fra den mindreårige, når de først er overført.
Af denne grund kan det være vigtigt at konsultere en advokat eller anden kvalificeret professionel, før du opretter en konto.
UGMA-konti kan indeholde rent finansielle aktiver som kontanter, aktier, obligationer, investeringsforeninger, livsforsikringer , og andre finansielle instrumenter.
→ UTMA-konti (Uniform Transfer to Minors Act)
UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) konti er også depotkonti, der er oprettet af forældre eller andre forældremyndigheder og er ikke begrænset til et bestemt dollarbeløb hvert år.
Hvor UTMA-konti adskiller sig, er, at de kan indeholde enhver type ejendom , hvilket betyder, at de kan besidde ovennævnte finansielle instrumenter, men også fast ejendom og fast ejendom.
For eksempel kan du placere et skøde på en bil eller anden ejendom på UTMA-kontoen og overføre ejerskabet til kontomodtageren.
En anden vigtig forskel mellem en UGMA- og UTMA-konto vedrører statens adoptionspolitikker. Alle stater har vedtaget UGMA-konti, men Vermont og South Carolina har ikke tilladt UTMA-konti.
Hvis du bor i en af disse stater, har du kun adgang til UGMA-konti.
Du har mange forskellige muligheder for depot, herunder investering hos mægler eller bank. Hvis du ønsker at forklare investering for et barn, vil du have en investeringskonto til dine børn . En simpel bankkonto, der forrentes, opfylder ikke mærket.
Åbning af en investeringskonto giver dig mulighed for at investere midler til den mindreåriges fordel, hvilket kan give meget højere afkast end en opsparingskonto. Så hvordan beslutter du, hvilken type depotkonto, du skal åbne for et barn?
Der er ikke noget sort og hvidt, når det kommer til "den bedste konto", men der er nogle overvejelser, der kan hjælpe dig med at træffe en beslutning om, hvad der vil fungere bedst for din individuelle økonomiske situation.
Nu hvor du ved, hvad du skal kigge efter i de bedste depotkonti, er der nogle nedenfor, du skal overveje, når du skal investere i aktier med dine børn.
Nogle tillader kun muligheden for at investere i indeksfonde som et middel til at placere rækværk på dine børns investeringer, mens andre tillader individuel aktieinvestering.
Egern tilbyder en depotmæglerkonto (Acorns Early) til forældre, der er interesseret i at åbne en investeringskonto for deres barn.
Acorns Early tilbyder investeringsporteføljer af forskellige risikoniveauer til børn, så du kan føle dig sikker på den konto, du åbner for din lille. Denne app kan være en fantastisk måde at lære mindreårige, hvordan man investerer penge.
Det bedste ved Acorns er, at det ikke kræver et minimumsindskud for at komme i gang og giver dig mulighed for at bidrage med penge på en regelmæssig basis.
En af de bedste måder at investere $1.000 på for deres barn 's fremtid er på en depotkonto som Acorns Early, som du kan få adgang til ved at abonnere på Acorns Premium.
Lær mere i vores Acorns anmeldelse .
Populær mikroinvesterings- og finansapp
Agern | Invester, Tjen, Voks, Brug, Senere
3.6
Acorns Bronze:$3/md. Acorns Silver:$6/md. Acorns Gold:$12/md.
Fordele:
Udemper:
* Bidrag skal opbevares på Later-kontoen i 4 år for at tjene deres IRA-match. ** Skal opsætte tilbagevendende investeringer og foretage din første succesfulde tilbagevendende investering (minimum 5 USD) for at modtage bonus. Bonus vil blive tildelt inden for 10 dage efter den følgende måned.
Relateret:Bedste betalingskort til teenagere
M1 Finans er en alt-i-én privatøkonomiløsning, der giver nye investorer mulighed for at oprette en konto på få sekunder. Hvis du vil bruge dette som en investeringsapp til børn, skal du ansøge om et M1 Plus-abonnement.
Tjenesten giver investorer mulighed for at skabe Portfolio Pies eller en diversificeret portefølje der rebalancerer for at hjælpe dig med at nå dine pengemål. Du kan endda bruge M1 Finances delaktier til at investere i virksomheder med høje aktiekurser.
M1 Finance er en service designet til selvstyrende investorer ved at tilbyde fleksible, tilpassede og automatiserede finansielle løsninger. Platformen administrerer dine penge intelligent baseret på, hvordan du vil.
Overvej at tilmelde dig en M1 Finance-depotkonto.
Læs mere i denne M1 Finance-gennemgang .
Nem at bruge Robo-Investing App
M1 | Finance Super-appen
4.1
$3/md. for kontosaldi <$10.000.*
Fordele:
Udemper:
* Månedligt gebyr frafaldes, hvis du har mere end $10.000 i aktiver på M1 i mindst én dag i faktureringscyklussen eller har et aktivt personligt lån hos M1. M1's månedlige gebyr dækker op til fem individuelle eller fælles mæglerkonti, en trust, en kryptokonto, en traditionel IRA, en Roth IRA, en SEP IRA og ubegrænsede depotkonti. ** Krypto-tjenester, eksekvering og opbevaring leveres af Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) gennem en softwarelicensaftale med M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC og M1 Digital LLC er ikke registrerede mægler-forhandlere eller FINRA-medlemmer, og dine kryptobeholdninger er ikke værdipapirer og er ikke FDIC- eller SIPC-forsikrede.
Stash er en alt-i-én økonomistyringsplatform, komplet med investering, forbrug og bankfunktionalitet.
Appen er rettet mod enkeltpersoner, der lige er startet på deres økonomiske rejse, ved at gøre alt, der er dækket af appen, tilgængeligt for alle niveauer af finansiel viden.
Med tiden sigter appen mod at opbygge dine økonomiske færdigheder og gøre dig sikker på din evne til at administrere og planlægge dine penge.
Ved at tilmelde dig kan du også modtage en $5 bonus for at lave din første indbetaling på appen.
Stash | Nem investering
4.0
Stash Starter:$3/md. Stash+:$12/md.
Fordele:
Udemper:
UNest er en depotkonto, der giver forældre mulighed for at investere penge for deres børn til behov ud over blot uddannelse, men begivenheder som en ny bil, et bryllup, ferie eller andet, som en mindreårig måtte ønske sig en dag.
UNest tilbyder UNest-investeringskontoen for børn gennem en app, der gør det nemt for familier med alle indkomstniveauer og baggrunde at oprette og administrere opsparings- og investeringsplaner for deres børn. UNest har også en gavefunktion, der giver venner og familie mulighed for at bidrage til dit barns konto med blot et par klik. Disse gaver kan også automatiseres, så de aldrig går glip af en fødselsdag eller ferie!
Appen tilbyder op til ni investeringsmuligheder for kontoejere:
Nye brugere får $30 gratis, når de bruger kampagnekoden YOUNG30 og foretager deres første indbetaling. Kontoindehavere kan også modtage bonusser for deres børns UNest-konti via partnertilbud fra virksomheder som Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's osv. gennem UNest-partnerprogrammet.
UNest | Nem College Savings App
$4,99/md. (Ubegrænset antal børn på én konto)
Firstrade er et førende online mæglerfirma, der tilbyder en komplet serie af investeringsprodukter og -værktøjer designet til at hjælpe investorer med at forbedre deres finansielle stilling gennem sund investeringspraksis.
En unik egenskab ved Firstrade er, at den giver mindreårige mulighed for at investere (med en depotkonto styret af deres forældre).
Som et resultat fremhæver jeg dette som en af de bedste investeringsapps for mindreårige at købe aktier. Det er en fantastisk ressource for børn at få tidlig eksponering til aktiemarkedet gennem en depotkonto og begynde at sammensætte deres penge fra en ung alder.
Bedste handelsapp til begyndere
Firstrade | Handel + Invester med $0 gebyrer
4,5
Fordele:
Udemper:
En mæglerkonto kan tjene som en glimrende måde at give et barn en økonomisk gave på. Dette kan være til dit eget barn, men også et barn af en slægtning eller ven.
Denne type konto kan gå til et barns fremtidige ydelse, men du bør også overveje de juridiske og skattemæssige konsekvenser af at åbne en først.
Fra et skattemæssigt perspektiv giver disse konti nogle skattefordele ved at beskytte en vis mængde af ikke-optjent indkomst fra beskatning hvert år, mens en anden del kun tillader, at en anden del forbliver skattepligtig til barnets skattesats.
Over dette absorberer forælderens skattesats enhver indkomst, der overstiger disse grænser.
Selvom det er godt i nogle henseender, især sammenlignet med en traditionel skattepligtig mæglerkonto , hvis det egentlige mål for disse fonde er langsigtet påskønnelse af en sikker og sikker pensionering, kan det være mere passende at åbne en frihedsberøvende IRA.
Dette kræver, at den mindreårige har arbejdsindkomst, men det medfører også disse skattefordele gennem pensionering og ikke kun et årligt indkomstniveau på kontoen. Derudover skal du betale kapitalgevinstskat på de aktiver, der står på depotet, når du sælger på et tidspunkt i fremtiden.
Som et sidste punkt kan disse konti betyde, at du bliver nødt til at indsende årlige selvangivelser for dit barn. Selvom det ikke er et problem for nogle, kan dette være en ekstra hindring, du ikke ønsker at krydse.
Hvad angår de juridiske konsekvenser, tilhører aktiverne på kontoen lovligt den mindreårige. Det betyder, at de vil regne med FAFSA som tilgængelige finansielle ressourcer og potentielt kan reducere tilgængelig behovsbaseret økonomisk bistand.
Alt dette sagt giver disse konti stadig en effektiv måde at begynde at investere som mindreårig og vil helt sikkert overgå midler på en opsparingskonto eller andre bankapps for mindreårige, samtidig med at den opbygger potentielle investeringsindtægter hen ad vejen.
Sammenlignet med at gøre ingenting eller investere i en standard mæglerkonto, kan disse konti også give masser af opside, der er værd at overveje.
Parret med en bankkonto og nyttige investeringsbøger til børn , kan denne konto tjene som et solidt økonomisk grundlag for at lære børn om finansiel forståelse med hud i spillet.
Ja, hvis midlerne går til gavn for barnet. Midler kan ikke bruges til at berige forældremyndigheden og kan kun gå til udgifter i forbindelse med barnets direkte ydelse.
Udbyttet, renterne og udlodningerne fra eventuelle investeringer betragtes som supplerende indkomst for et barn, hvilket kræver, at forældremyndigheden betaler de relaterede skatter. I øjeblikket er enhver ikke-optjent indkomst over 2.600 USD underlagt "børneskat ” når dit barn er under 18.
Denne regel gælder også, hvis barnet er under 24 år og fuldtidsstuderende.
Sådan fungerer det. For skatteåret 2024,
Overvej en række af de bedste ideer til passiv indkomst for måder at tjene investeringsindkomst på depotkonti.
Disse konti er virkelig en-i-det-samme. Depotopsparingskonti er i stand til at investere i aktier, obligationer, investeringsforeninger og andre investeringer eller tjene renter som en standard bankkonto.
Når folk henviser til disse konti, betyder de typisk en depotmæglerkonto, der investerer i aktier eller andre aktiver.
Depotmæglerkonti er finansielle konti, der holdes i en mindreårigs navn af en eller flere depotforvaltere. På denne type mæglerkonto administrerer en depotbank de investeringer, der holdes til fordel for den mindreårige, der er nævnt på kontoen.
Hvis du ønsker at opnå specifikke mål med disse midler, har du andre tilgængelige muligheder at overveje.
Der er tre muligheder, når det kommer til at spare op til dit barns fremtid:en depotkonto, 529-plan eller en IRA.
Når man ser på depotkonti vs. 529-planer, kan disse have penge til at betale for skolegang og behøver ikke nødvendigvis at gå på pension.
Der er mange måder at beskrive forskellene mellem kontotyper på, men jeg påpeger altid disse grundlæggende punkter, når nogen spørger mig.
The 529 plan may be a wiser choice for those who are saving specifically for K-12 and college education. If you want the money to go to more uses than just paying for schooling, then go with the custodial account.
Custodian accounts terminate when the child turns a specified age according to state law. In addition to the type of transfer, your account will terminate based on other factors.
A parent or legal guardian could designate an age that is different from state law, meaning a different age of termination.
For example, the account can terminate at 18 years of age in alignment with state law. However, the custodian may specify termination at age 21 in the account title. Once a custodial account expires, the child has full control of the assets.
One point to clarify is how accounts get handled if the child dies during the custodial account period. A custodian typically cannot distribute the assets in a custodial account.
A custodial account becomes part of the child’s estate and must be distributed according to estate laws.
A custodian can open a custodial account for grandchildren. This is different from some other account types like IRAs because it doesn’t require the child to have earned income in order to contribute to the account.
The custodian may be an individual or organization, such as a bank or brokerage firm. Grandparents can set up custodian accounts to invest in assets to benefit the grandchild.
This often acts as the best investments for grandchildren and best investments for kids . Have a look at the investing apps above to get a sense of where you can open custodial accounts.