Før du hyrer en finansiel professionel, er det vigtigt at overveje deres kvalifikationer for at sikre, at de har den rigtige uddannelse og erfaring til dine individuelle forhold.
I modsætning til de medicinske og juridiske erhverv, der kræver mange års studier og avancerede grader blandt andre strenge krav, før nogen kan hævde at være læge eller advokat, har finansprofessionelle forskellige grader af formel uddannelse og erfaring, hvilket betyder, at det er endnu vigtigere at lave dit hjemmearbejde, når undersøge, hvem du vil ansætte.
Du vil opdage, at mange finansielle rådgivere, coaches og rådgivere har valgt at opnå finansielle certificeringer for at demonstrere deres viden og dedikation til at hjælpe deres kunder med at nå deres økonomiske mål.
En finansiel certificering er en professionel betegnelse, der administreres og tildeles af en legitimationsorganisation til personer, der opfylder visse forudsætninger, gennemfører obligatoriske kurser, består eksamener og accepterer at opretholde etiske standarder.
En finansiel certificering er ikke det samme som et licens- eller registreringskrav som for finansielle rådgivere, der overvåges af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) og Securities and Exchange Commission (SEC).
Finansielle fagfolk vil generelt vise de certificeringer, de har opnået, i forkortet form efter deres navn på visitkort og i online mapper som LinkedIn og Wealthtender. Selvom et par bogstaver efter deres navn kan se imponerende ud, er det vigtigt at forstå, hvad hver certificering, de har, repræsenterer, hvordan den gælder for deres arbejde, og hvilke betegnelser der vil være mest nyttige, når de arbejder med dig.
Det enkle svar er, at der ikke er en eneste bedste økonomiske certificering, da hver enkelt har sine egne fordele. Afhængigt af dine individuelle forhold og økonomiske situation vil visse professionelle betegnelser være mere relevante for dine unikke behov for økonomisk planlægning.
Blandt de mere end 100 finansielle certificeringer, der tilbydes af en bred vifte af legitimationsorganisationer, finder du adskillige udbredte professionelle betegnelser sammen med mange mindre kendte certificeringer inden for meget specifikke specialiseringsområder.
For eksempel rangerer Certified Financial Planner (CFP)-certificeringen blandt de mest populære og højt respekterede professionelle betegnelser, der indehaves af finansielle rådgivere, mens Accredited Financial Counselor (AFC)-certificeringen af mange anses for at være den førende betegnelse, som finansielle coaches og rådgivere har. .
Du vil også genkende visse finansielle certificeringer som værende ret specialiserede blot ved deres navn. For eksempel opnås betegnelsen Certified Divorce Financial Analyst (CDFA) af finansielle fagfolk, der specialiserer sig i at forstå almindelige og komplekse økonomiske problemer, der opstår under en skilsmisse. Eller betegnelsen Certified Exit Planning Advisor (CEPA) optjent af finansielle fagfolk, der hjælper virksomhedsejere med at implementere en strategi for at maksimere værdien af deres virksomhed som forberedelse til salget.
Vi har udarbejdet listen over finansielle certificeringer nedenfor med en kort beskrivelse af hver, plus links til dybdegående artikler, hvis du ønsker at lære mere om en bestemt betegnelse.
An Accredited Asset Management Specialist (AAMS) er en betegnelse for finansielle fagfolk, der specialiserer sig i formueforvaltning og investeringer. Administreret af College for Financial Planning giver AAMS dem den omfattende viden, de har brug for til at vurdere og anbefale en række investeringsmuligheder.
De, der har en AAMS, støtter ofte kunder med pension, college og skatter, så de kan nå deres langsigtede økonomiske mål.
En akkrediteret finansiel rådgiver (AFC) er en finansiel professionel, der lærer deres kunder sunde økonomiske principper, så de kan nå deres korte og langsigtede økonomiske mål.
AFC-certificering opnås gennem en kombination af erfaring og uddannelseskrav fastsat af dens udstedende organisation, Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE).
AFC-pensum hjælper kandidater med at blive eksperter inden for emner som budgettering, gældsforvaltning, realkreditlån, ejendomsplanlægning, pensionering, aktier, obligationer, gensidige fonde og personlig indkomstskat. Læreplanen sikrer også, at kandidater er velbevandret i forbrugergæld og får en stærk forståelse af finansiel rådgivning, forbrugersvindel og gældsreduktionsstrategier. Og dybt personlige og følelsesladede emner, herunder konkurs og skilsmisse-relaterede økonomiske problemer såsom børnebidrag er også dækket.
En Akkrediteret Investment Fiduciary (AIF) er juridisk forpligtet til altid at handle i deres kunders bedste interesse. De tilbyder anbefalinger baseret på hver enkelt kundes unikke mål i stedet for at prioritere kommissioner, returkommissioner og henvisningsgebyrer, der udelukkende gavner dem.
Designede modtager den viden og de færdigheder, de har brug for til at evaluere investeringsinstrumenters tillidspraksis, såsom 401(k)-ordninger og ydelsesbaserede ordninger. De støtter også dem, der forvalter legater og fondsaktiver.
En Certified Credit Counselor (CCC) har en holistisk tilgang til kreditrådgivning og er velbevandret i bank- og kreditfundamentaler for at hjælpe kunder med at fjerne gæld og forbedre kreditscore.
Deres primære mål er at give kunderne den viden og de ressourcer, de har brug for til at løse økonomiske problemer og tage kontrol over deres økonomi. CCC'er er kendt for at uddanne dem, der er økonomisk stressede, så de kan undgå almindelige fejl og træffe smarte beslutninger i fremtiden. De arbejder også med kunder for at implementere de ideelle økonomiske planer for deres unikke budget, mål og prioriteter.
Certified Divorce Financial Analysts (CDFA) hjælper folk, der gennemgår en skilsmisse (og deres advokater), med at forstå, hvordan deres økonomiske beslutninger vil påvirke deres fremtidige økonomi. Denne legitimation er udstedt og overvåget af Institute for Divorce Financial Analysts (IDFA), som har eksisteret siden 1993 og tilbyder specialiseret uddannelse til regnskabs-, finans- og juridiske fagfolk i finansiel planlægning før skilsmisse.
Certified Exit Planning Advisor (CEPA) er en unik betegnelse for finansielle fagfolk, der rådgiver virksomhedsejere om, hvordan de med succes sælger eller flytter deres virksomhed, en strategi, der omtales som 'exit-planlægning'. Det blev oprettet i 2007 af Exit Planning Institute (EPI), en virksomhed, der fokuserer på at uddanne professionelle rådgivere globalt i, hvordan de kan støtte virksomhedsejeres succes med at maksimere værdien og sælge på deres vilkår gennem en virksomhedsovergang.
En Certified Financial Planner (CFP) er en velkvalificeret finansiel professionel, der bruger en række forskellige strategier til at hjælpe deres kunder. CFP'er analyserer ofte en kundes nuværende situation og udarbejder en række finansielle rapporter, der viser væsentlige tal som nettoværdi. CFP'er kan også hjælpe med investeringsplanlægning, forsikringsplanlægning, ejendomsplanlægning, indkomstskatteplanlægning og pensionsplanlægning.
Mens mange andre professionelle betegnelser koncentrerer sig om investeringsforvaltning, fokuserer CFP på holistisk finansiel planlægning. Derudover skiller CFP'er sig ud, fordi de skal overholde en streng standard for tillidspligt, hvilket betyder, at de er forpligtet til at sætte deres kunders bedste interesser foran deres egne. De kan ikke købe finansielle produkter til kunder med det ene formål at tjene høje provisioner.
For at opnå en CFP skal finansprofessionelle gennemføre visse uddannelses- og erfaringskrav samt bestå en streng eksamen, der distribueres af CFP Board.
En certificeret finansiel terapeut er en mental sundhed eller finansiel professionel certificeret af Financial Therapy Association for deres uddannelse og erfaring inden for områderne finansiel terapi, finansiel planlægning, rådgivning og terapeutiske kompetencer. De, der håber på at opnå en Certified Financial Therapist-I (CFT-I) certificering, skal opfylde visse krav fastsat af Financial Therapy Association.
En Certified Financial Transitionist (CeFT) hjælper kunder med at navigere gennem store livsbegivenheder og de økonomiske konsekvenser, der følger med dem. CeFT er oprettet af Financial Transitionist Institute og er kun tilgængelig for etablerede fagfolk i den finansielle industri.
CeFT-indehavere er finansielle fagfolk, der forstår, hvordan livsovergange ændrer økonomiske situationer. De har også modtaget mindst én anden højt respekteret betegnelse såsom CFP, CIMA, ChFC, CDFA, CPWA, CPA/PFS eller CFA.
Certified Investment Management Analyst (CIMA) er for finansielle fagfolk, der gerne vil skille sig ud som avancerede investeringskonsulenter. Udgivet af Investments and Wealth Institute, fokuserer det på emner som risikomåling, aktivallokering, due diligence og investeringspolitik.
CIMA-indehavere har gennemført et uddannelsesprogram på en erhvervsinstitution i topklasse, såsom University of Chicago Booth School of Business, Wharton School, University of Pennsylvania og Yale School of Management.
En Certified Kingdom Advisor (CKA) tilbyder finansielle tjenester med et kristent perspektiv for at hjælpe kunder med at planlægge deres økonomi i overensstemmelse med kristne værdier. CKA-betegnelsen er udstedt af Kingdom Advisors, en organisation, der tilbyder træning og et fællesskab til finansielle fagfolk, der er interesseret i at integrere kristen tro og praksis.
CKA'er er specifikt uddannet til at anvende bibelsk visdom og overholde Kingdom Advisors Code of Ethics. Klienter, der arbejder med en CKA, kan få en dyb forståelse af, hvad Gud håber, de vil udrette, og hvordan de kan gå hen og opfylde Guds ønsker.
En Certified Money Coach (CMC) parrer "psykologiske principper, universelle åndelige overbevisninger og praktisk økonomisk vejledning" for at støtte deres kunder. Deres ultimative mål er at hjælpe folk fra alle samfundslag med at ændre deres forhold til penge.
De fokuserer på pengecoaching, som kan føre til "opfyldelse af målrettede og velstående" liv.
En Certified Personal Finance Consultant (CPFC) yder finansiel rådgivning til kunder i en-til-en-indstillinger. Certificeringen administreres af Fincer, tilgængelig på engelsk og spansk og er specielt designet til fagfolk, der tilbyder pengecoaching, budgetrådgivning og kreditrådgivning.
CPFC'er er højtuddannede til at coache klienter på en-til-en basis. De ved, hvordan de hjælper dem med at skabe budgetter, komme ud af gælden og sætte økonomiske mål.
En Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) er en internationalt anerkendt legitimation. Det er specielt designet til finansielle fagfolk, der administrerer, analyserer eller regulerer venturekapital, private equity, hedgefonde, fast ejendom og andre alternative investeringer.
Ofte arbejder CAIA'er som porteføljeforvaltere, analytikere, konsulenter, mæglere, risikoforvaltere og handlende.
En Chartered Financial Analyst (CFA) er en globalt anerkendt og respekteret betegnelse for finansielle fagfolk, der gerne vil udvikle deres ekspertise inden for investeringsforvaltning. Det administreres af CFA Institute, som er en international organisation, der stræber efter at fremme viden og finansiel forståelse i investeringer.
Med en CFA-betegnelse får finansielle fagfolk den viden og de færdigheder, der er nødvendige for at få succes inden for finans, bank og værdipapirer. Dens læseplan var specifikt designet til at styrke en række vigtige investeringsprincipper.
Udpegningen af Chartered Financial Consultant (ChFC) administreres og tildeles af American College of Financial Services i Bryn Mawr, Pennsylvania, den ligner Certified Financial Planner (CFP).
ChFC er tilgængelig for enhver finansiel professionel, der ønsker at hjælpe kunder i komplekse situationer. De, der forfølger ChFC, skal gennemføre en uddannelseskomponent, som består af otte kurser på universitetsniveau. Disse kurser omfatter emner, der ligner dem, der findes i CFP-uddannelse, såsom pensionering, forsikring, beskatning og investering.
The Chartered Life Underwriter (CLU) er en certificering for finansielle fagfolk, der specialiserer sig i livsforsikring, da det vedrører ejendomsplanlægning og forretningsplanlægning. Det involverer et omfattende uddannelsesprogram, der dækker emner som forsikring, livrenter, risikostyring og mere.
CLU er en af de ældste betegnelser, da den har eksisteret siden slutningen af 1920'erne, hvor The American College fik sin debut.
En Chartered Special Needs Consultant (ChSNC) har den specialiserede uddannelse og erfaring, der kræves for at hjælpe med at håndtere de unikke juridiske og økonomiske planlægningsbehov for personer med handicap. ChSNC'er sætter en ære i at sikre, at de i tilstrækkelig grad kan imødekomme bekymringer, håb og mål for familier med særlige behov.
ChSNC-indehavere specialiserer sig i mange områder af finansiel planlægning, herunder fonde med særlige behov, livsforsikring, offentlige ydelser, ejendomsplanlægning, skatteplanlægning, medicinske udgifter og pensionsplanlægning for personer med særlige behov. Disse er alle emner, der normalt ligger uden for kendskabet til traditionelle økonomiske planlæggere.
En Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) er ekspert i at forstå de livsforsikringsmuligheder, der er tilgængelige for folk fra alle samfundslag. Ofte er de nyere livsforsikringsagenter, der ønsker at kickstarte deres karriere eller tage deres ekspertise til næste niveau.
LUTCF'er er velbevandrede i en række livsforsikringsprodukter samt hvordan man uddanner andre om dem.
Personal Financial Specialist (PFS) er en betegnelse for licenserede statsautoriserede revisorer (CPA'er), der ønsker at levere finansielle planlægningstjenester til deres kunder. Designet af American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), giver PFS CPA'er mulighed for at gå ud over deres traditionelle pligter og hjælpe andre med at planlægge deres fremtid.
Vi opfordrer dig til at bruge Wealthtender Financial Advisor Directory og Financial Coach Directory til at søge efter finansielle fagfolk baseret på de finansielle certificeringer, de har. Du kan også læse den dybdegående artikel, der er linket til hver enkelt betegnelse, der er anført ovenfor, for at få flere oplysninger om ansættelse af en finansiel rådgiver eller coach med en bestemt betegnelse.
Denne artikel dukkede først op på Weathtender og er blevet genudgivet med tilladelse.