Passiv indkomst. Ekstra kontanter. Hvem drømmer ikke om at eje det?
Men vær advaret:Indkomst uden ofre kan ikke lade sig gøre. Du skal ofre dig noget, før du kan eje faktisk tjene passiv indkomst.
I denne guide vil du opdage 10 måder at generere og tjene passiv indkomst på. Nogle nemmere end andre, men alle ville kræve en indsats fra din side.
Lad os springe direkte ud i det og få dig i gang så hurtigt vi kan:
Definitionen af passiv indkomst
Hvad alle tænker 'Passiv indkomst' er:
“Evnen til at tjene penge eller generere indkomst (regelmæssigt), uden at skulle gøre noget. ”
Hvad 'Passiv Indkomst' egentlig er:
"Evnen til at tjene penge eller generere indkomst (regelmæssigt), uden at skulle gøre noget ... efter at have opbygget det rigtige fundament, der giver dig mulighed for at overføre den nødvendige indsats til et pålideligt system .”
Du kan se, passiv indkomst er ikke let. Du skal bruge en minimal mængde kræfter og tid på at bygge det op. Og her er, hvordan du kan skabe passiv indkomst:
Når det kommer til at skabe investeringsindkomst, vil udbytteaktier normalt komme til at tænke på.
Aktier, der udbetaler udbytte regelmæssigt, er normalt stabile virksomheder, såsom detail-REIT'er og teleselskaber. De har tendens til at være mindre følsomme over for markedscyklusser.
Udbytteindkomst tager tid at opbygge. Imidlertid kan disciplinerede og forsigtige investorer opbygge en betydelig udbytteindkomst, der udbetales regelmæssigt over tid.
For eksempel, hvis du havde investeret 1 million USD, ville et udbytte på 4 % allerede give dig en indkomst på 40.000 USD om året, hvilket er ret anstændigt. Ved at sammensætte udbyttebetalingerne vil dit afkast være meget højere.
Her er 2 grunde til, hvorfor investorer i Singapore elsker deres udbytteaktier:
Og...det er muligt at generere en bæredygtig passiv indkomststrøm fra udbytte.
Christopher Ng investerede sin løn i stærke udbytteaktier med stabile afkast i årevis. Han gik på pension som 39-årig og forsørger nu sin familie på 4 gennem sin udbytteløn. Han fortæller, hvordan han gjorde det her.
Der er 2 hovedtyper af obligationer:
Statsobligationer er tilgængelige i små portioner og giver risikofrit kortsigtet afkast i den mellemliggende periode, hvor du ikke umiddelbart har brug for pengene.
Virksomhedsobligationer er generelt kun tilgængelige for institutionelle investorer, da det mindste investeringskvantum kan være så højt som $250k.
Et almindeligt spørgsmål, vi får, er:
"Skal jeg investere i udbytteaktier eller obligationer?"
Vi lister nogle af fordele og ulemper ved obligationsinvestering her. Det burde give dig en idé om fordele og ulemper ved at investere i obligationer vs aktier:
Ja, nogle obligationer misligholder. Det er dog afgjort meget mere risikabelt, når det kommer til aktier, hvor usikkerheden og kursvolatiliteten er større.
Når det er sagt, kan obligationspriserne bevæge sig op og ned mellem udstedelses- og udløbsdatoerne og kan også være volatile. Men der er en udløbsdato, hvor obligationsejeren kan kræve den pålydende værdi tilbage. Det sker ikke for aktier.
Hvis argumentet om, at aktieinvestoren kan deltage i en vis kapitalgevinst, har en obligationsejer også mulighed for at købe en obligation til f.eks. 50 % under dens pålydende værdi på et sekundært marked og til sidst sælge for 100 % gevinst ved udløb.
Renter betales til obligationsejerne, før overskuddet deles med aktionærerne.
Som sådan er indkomsten fra obligationer meget mere regelmæssig og forudsigelig end udbytter.
Udbytte kan kun udbetales af overskud, hvilket betyder, at der er en chance for, at aktionærerne ikke vil modtage noget udbytte, hvis virksomheden giver underskud det år.
Desuden svinger rentabiliteten, og derfor vil udbyttet også svinge. I tider med likvidation er obligationsejerne højere i hakkeordenen for at gøre krav på virksomhedens aktiver.
Ligesom udbytte er renter fra obligationer skattefrie.
På trods af fordelene ved obligationsinvestering er det ikke så populært sammenlignet med udbytteaktier. Der bør ikke være nogen overraskelser, at obligationsinvestering også har sine ulemper;
Hovedproblemet med obligationer er, at indkomsten er fast; deraf navnet fast indkomst, mens aktier har evnen til at vokse udbytte og generere kapitalstigning. De fleste investorer bruger kun obligationer til at diversificere deres aktieportefølje.
Singapores statsobligationer handles på SGX, men renterne er under 3 % på grund af vores regerings gode kreditværdighed
Kreditmarkedet er generelt IKKE tilgængeligt for detailinvestorer. Der er kun 12 virksomhedsobligationer noteret på SGX i skrivende stund.
Der er i virkeligheden utallige virksomheds- og statsobligationer, der handles privat blandt institutioner og privatpersoner med høj nettoformue. De handler i store mængder (en minimumsinvestering kræver $250.000). Og obligationerne optages, uden at det er nødvendigt at overføre dem til detailinvestorer. Det er lettere at håndtere et lille antal obligationsejere end en hær af dem.
Det betyder, at de rige har adgang til højere forrentede obligationer og samtidig nyder større sikkerhed end aktionærerne. Hvem siger, at livet er retfærdigt?
Den eneste måde at få adgang til disse obligationer er gennem investeringsforeninger eller ETF'er. Detailinvestorer skal betale fondsforvaltere for at få disse obligationer. Vi skal betale en administrator for at beskytte vores penge og obligationer. Vi skal betale agenter for at få adgang til midlerne. Kort sagt er der ekstra gebyrer for detailinvestorer for at få adgang til obligationerne, mens de rige sandsynligvis betaler færre gebyrer.
iShares Barclays USD Asia High Yield Bond Index ETF (O9P) er en af de obligations-ETF'er, som detailinvestorerne har adgang til. Dens afkast er på over 7 %, og årsagen til så høje afkast er, at fonden køber obligationer med lavere kreditvurderinger. Det kan være statsobligationer fra vækstlande og virksomhedsobligationer, som generelt har lavere ratings end deres statslige modparter.
Jeg har bemærket, at der er en relativ misforståelse om, at disse obligationer med lavere kvalitet er risikable. Faktum er, at aktier er endnu mere risikable. Aktieinvestorer bør belønnes meget mere for den risiko, de påtager sig, end obligationsejere. Og den belønning kommer normalt i form af kapitalgevinst frem for udbytte.
Derfor går vi ind for at investere for kursgevinster i aktier og indkomst fra obligationer.
Sammenfattende er obligationer relativt sikrere køretøjer, men de er mindre tilgængelige for den lille detailinvestor. På længere sigt har adskillige undersøgelser dog vist, at aktier slår obligationsafkast konsekvent.
En ejendomsinvestering eller ejendomsinvestering generelt kan give et af de højeste afkast på grund af den løftestangseffekt, den giver.
Ved at udnytte banklånet kan man købe en ejendom mange gange værdien af den nødvendige udbetaling.
For eksempel, hvis du kan få et lån-til-værdi-forhold (LTV) på 80 %, køber du en ejendom, der er 5 gange mere værd end din udbetaling, og har reelt en gearing på 500 %.
Du kan derefter leje ejendommen ud for at tjene passiv indkomst. Forudsat et godt lejeafkast, bør du have et positivt cash flow efter at have taget højde for tilbagebetalingen af lånet og andre omkostninger.
Problemet med ejendomsinvesteringer er, at de er meget illikvide; det kan være meget svært at sælge, især i en nedetid.
Derudover er gearing et tveægget sværd. Hvis du har købt en ejendom til for høj pris, er det muligt, at ejendommens værdi falder under lånebeløbet, hvilket efterlader dig med negativ egenkapital.
Hvis du er interesseret i at dyrke en lejeindtægtsstrøm fra ejendomme, er her et videokursus af Jeff, der bringer dig gennem processen:
Royalties er indkomst genereret fra intellektuel ejendom eller indhold såsom bøger, musik, film osv.
At skabe en prisvindende bog, en topsang eller en storfilm giver dig mulighed for at eje indkomststrømme fra royalties.
At skrive bøger er den mest almindelige vej. Du kan nedfælde dine tanker og viden eller fantasi og få det offentliggjort. Herefter vil du få betaling for hver bog, der sælges i boghandlen. Det beløb, du tjener, afhænger af, hvor godt din bog sælger.
Onlinevirksomheder er normalt detailopsætninger med minimale omkostninger og vedligeholdelse.
I modsætning til murstens- og mørtelbutikker er udlejning, renovering ikke nødvendig, og personaleomkostningerne er absolut minimale. Disse oversættes til højere indtjeningsmargener for alle produkter, der sælges via onlinewebsteder.
På trods af de mange muligheder for at skabe passiv indkomst, synes vi, at investering i aktier eller obligationer er den nemmeste måde at skabe en passiv indkomst på. (det er derfor, vi er en investeringsblog og finansundervisere )
Før vi dykker dybere ned i emnet passiv indkomst, bør du forstå:
Med så mange forskellige råd om passiv indkomst derude, er det ikke underligt, at detailinvestorer er forvirrede. Og investorerne ved ikke længere, hvad de vil have. Faktisk holder investorer op med at spørge sig selv, hvad de forsøger at opnå gennem investering eller handel. De tyr til at lytte til guruer, som de føler er mest overbevisende.
Det er desværre ikke vejen at gå. Guruens investeringsmål kan være meget anderledes end dit. Ikke at kende dit investeringsmål er som ikke at vide, hvor dit mål er som bueskytte. Hvor skal du sigte eller skyde uden et mål? Du kan ikke skyde på et mål, der ikke eksisterer.
Det er tid til at bringe vægten tilbage til dit investeringsmål:
Der er 2 hovedtyper af investeringsmål. De er cashflow og kapitalgevinst.
For eksempel:
Et andet almindeligt problem er, at investorerne ikke har et realistisk afkast til at benchmarke sig selv. Strategierne og deres tilsvarende afkast er angivet nedenfor.
Disse er, hvad jeg anser for at være rimelige afkast , nogle af jer vil måske hævde, at afkastet burde være højere. Men hack, lad os være mere konservative for en gangs skyld;
Cashflow-mål : Forudsat at du vil have et likviditetsmål på 5.000 USD om måneden , kan du vælge Udbytteinvestering.
Dette er relativt sikrere, da du ikke er forpligtet til at time markedet. Du skal bare købe og holde for udbyttet. Ulempen er, at du har brug for en betydelig kapital, som de fleste mennesker ikke har.
En anden måde er at dele målet op i 2 trin. Invester først for kapitalgevinst, dvs. køb lavt og sælg højt og sigt efter et afkast for at nå dit mål på $1,2 mio. . Derefter kan du opnå $5k om måneden ved at investere i udbytte.
Kapitalgevinstmål : Lad os antage, at du vil opnå 1 mio. USD på 10 år . Du kan gå to veje.
Mange mennesker forventer, at handel tjener penge hurtigere end at investere. Det er ikke sandt, efter at vi har taget en større stikprøvestørrelse af resultaterne og faktoriseret transaktionsomkostningerne. Generelt er det rimeligt at antage 12 % afkast som et mål.
Lad os ikke være oversikre til at tro, at vi kan opnå 30 % om året og opretholde sådanne afkast i 10 år.
Hvis du tror, du ikke har evnerne eller interessen til at gøre enten, så gå med passiv investering i en indeksfond.
Afslutningsvis skal du vide, hvad du vil opnå, så du ved, hvilken strategi der er passende, og hvad der er rimeligt afkast at forvente. Den anden overvejelse er selvfølgelig, om du har de færdigheder og indsatser, der kræves for, at hver strategi kan fungere.
Nu hvor du forstår debatten mellem kapitalgevinster og pengestrømme, bør du være i stand til at beslutte, hvilken mulighed du skal bygge i din nuværende situation.
Hvis du er klar til at begynde at opbygge en passiv indkomst, så læs videre fordi;
På dette tidspunkt ... spørger du sikkert; "Hvordan ved jeg, om jeg skal forfølge en bestemt passiv indkomstinvestering?"
Nå, her er en hurtig tjekliste med tre punkter, der hjælper dig med at beslutte, om du skal gå efter det:
Før du ser på det potentielle udbytte, du vil modtage, skal du altid sørge for, at den aktie, du investerer i, er sikker.
Gør din due diligence. Find ud af virksomhedens økonomiske sundhed. Find ud af, hvordan virksomheden opretholder deres udbytteudbetaling.
Det sidste, du ønsker, skal ske, er at få den virksomhed, du har investeret i, til at slå sammen.
En god investering bør ideelt set blive mere værdifuld over tid, fordi virksomheden klarer sig godt, og ledelsen ved, hvad de laver.
For at sikre, at din portefølje kan modstå markedsbevægelser og ændringer i den økonomiske cyklus, skal du sørge for, at din portefølje er tilstrækkelig diversificeret.
At have 10 aktier, der producerer $10.000 i udbytte, ville betyde, at hver aktie i gennemsnit er ansvarlig for omkring $1.000 i udbytte. Mens det at eje 2 aktier, der producerer 10.000 USD i udbytte, betyder, at hver aktie giver et gennemsnit på 5.000 USD i udbytteindkomst.
Det er nemmere at finde aktier til at erstatte den, der er ansvarlig for udbytte på 1.000 USD sammenlignet med den, der giver 5.000 USD.
At beslutte dine investeringsmål og opbygge din portefølje for at give passiv indkomst er blot de første trin til at eje en passiv indkomstbil.
Du bliver nødt til konstant at overvåge din portefølje for at sikre, at den fungerer efter planen. (husker du vores oprindelige definition af passiv indkomst? )
En god hyppighed er at lave et årligt eftersyn. Indstil et bestemt tidspunkt hvert år til at gennemgå din portefølje. Kan du ikke bestemme datoen? Bare brug din fødselsdag, det er nemmere at huske.
Gennemgå dine nuværende investeringer og analyser dem. Sørg for, at de stadig tilbyder dig vækst, diversificering og sikkerhed. Den tid, du tager på at gøre dette, er en lille pris at betale for din ro i sindet.
Hvis du leder efter et sted at starte, så deltag i vores Personal Finance Masterclass, hvor vi udstyrer dig med alt, hvad du behøver for at få succes økonomisk.
Og for de motiverede investorer, der ønsker at genveje din vej til førtidspension via udbytteinvestering/passiv indkomst, tjek Christopher Ng Wai Chung. Fuld afsløring, han er vores førtidspensioneringsmesterklassetræner. Og grunden til, at vi tror, han er den eneste person, der er kvalificeret til at undervise i det, er, fordi han gik på pension som 39-årig med en passiv indkomst på $6.000 - $8.000 om måneden.
Nogen spørgsmål? Fortæl os det!
