Før en kredit- eller betalingskortindehaver kan gennemføre et køb af et produkt eller en tjeneste med sit kort, gør forretningen en af ​​to ting:Den verificerer, at betalingskortindehaverens konto har tilstrækkelige midler til at dække transaktionen, eller den bekræfter, at et kreditkort indehaveren har den tilgængelige kredit, der er nødvendig for at købe produktet eller tjenesten.

Hvis kreditkortnetværket bekræfter, at der er midler til rådighed til at dække transaktionen, eller at kortindehaveren har den tilgængelige kredit, sletter netværket betalingen og anmoder om betalingsgodkendelse fra den udstedende bank. Denne proces giver en forhandler mulighed for at fuldføre kundekontobekræftelsesprocessen og erhverve en autorisationskode, som er en forudsætning for at afslutte salgsprocessen.

​Overvej også: Bankhemmeligheder, der sparer dig penge

Bankkortprocessen

For at fuldføre enten debet- eller kreditkortbekræftelsesprocessen og salgsprocessen på ikke-kontant basis, skal en organisation have en handelskonto i en bank. Ved at bruge denne konto videresender en sælger oplysningerne om køberens kreditkort til kreditkortnetværket.

Kreditkortnetværket sletter betalingen og anmoder om godkendelse i form af en transaktionsgodkendelseskode fra den udstedende bank. Ved modtagelse af koden afslutter forretningen salgsprocessen.

​Overvej også: Hvordan kan jeg spore tilbage på en banktransaktion?

Transaktionsgodkendelsesfase

Hvert betalingssystem er afhængig af debet- eller kreditkortgodkendelseskoder eller "transaktionsgodkendelseskoder" for at bekræfte, at sælgeren vil modtage betaling for solgte varer eller tjenester.

I godkendelsesfasen finder følgende aktiviteter sted:

• Kortindehaveren fremviser et debet- eller kreditkort til en forretning på salgsstedet for betaling af en vare eller tjeneste.
• Når kunden stryger et kort på en salgsterminal, sendes oplysninger om kortet og transaktionen elektronisk til kortets indløsende bank eller dens autoriserede transaktionsbehandler.
• Den indløsende bank eller dens processor videresender kortoplysningerne til et kreditkortnetværk.
• Kreditkortnetværket sletter betalingen og anmoder derefter om betalingsgodkendelse fra kortets udstedende bank ved at oplyse kreditkortnummeret, kortets udløbsdato, kortindehaverens faktureringsadresse, kortets sikkerhedskode og betalingsbeløbet.

Transaktionsgodkendelsesfase

Når handelsbanken præsenterer opkrævningen til kortindehaverens bank gennem handelskontoen, bekræfter kortholderens bank, at kortholders konto har tilstrækkelige midler eller kredit til at "dække" transaktionen. Hvis begge er sande, sender banken en autorisationskode – et sekscifret transaktions- og kontospecifikt nummer – tilbage til handelsbanken, hvilket signalerer, at det er OK, at transaktionen godkendes.

Hvis en transaktion udløser en anmodning om midler, der ikke er tilgængelige, eller en godkendelse af et køb, der overstiger en kundes kreditgrænse, afviser kortindehaverens bank transaktionen og udsteder ikke en autorisationskode. Dette svar informerer forretningens bank om, at kortholders bank ikke vil godkende transaktionen. Forretningen vil typisk bede kunden om at bruge en alternativ betalingsform.

​Overvej også: Sådan annullerer du en banktransaktion

Under banktransaktionens autentificeringsfase sker følgende aktiviteter:

• Kreditkortnetværket sender betalingsgodkendelsesanmodningen til kortets udstedende bank.

• Kortets udstedende bank validerer kortnummeret;
  verificerer kortindehaverens kontosaldo eller kortets grænser; verificerer kortets faktureringsadresse og det tilhørende CVV-nummer.

• Baseret på den udstedende banks verifikationsproces godkender eller afviser den transaktionen og videresender en autorisationskode til forretningen via kreditkortnetværket og den indløsende bank eller processor.

• Kortets udstedende bank sætter en tilbageholdelse på tilgængelige kredit- eller kontomidler i beløbet for kortindehaverens køb.
  

• Forretningens point-of-sale-system gemmer data relateret til den godkendte autorisation til videre behandling ved afslutningen af ​​den pågældende dags forretning.

• Kunden modtager en salgskvittering fra forretningen for at afslutte salget.

Transaktionsclearing og afviklingsfase

Under transaktionsclearings- og afviklingsfasen bogføres salgstransaktionsdata til kortholderens og forretningens månedlige opgørelser.

• Sælgeren sender de godkendte autorisationer til den overtagende bank eller processor ved slutningen af ​​en hverdag.
• Den indhentende processor videresender forhandlerens data til kreditkortnetværket for at afvikle den godkendte transaktion.
• Kreditkortnetværket videresender de godkendte transaktioner til de kortudstedende banker.
• Den kortudstedende bank overfører midler i mængden af ​​de relaterede transaktioner, minus et interbankgebyr, som den fordeler mellem kreditkortnetværket og den indløsende bank.
• Kreditkortnetværket betaler transaktionsgebyrer for den indløsende bank og den indløsende processor.
• Den overtagende bank krediterer sælgerens konto for dagens kortholders køb med fradrag af sælgerens rabatsats.
• Den udstedende bank bogfører salgstransaktionen til kortindehaverens konto.