Kreditorer sender med jævne mellemrum opgørelser til låntagere for at holde debitorer orienteret om ændringer i deres politikker, herunder kontovilkår og -betingelser, renter og hovedstol. For at formidle nøjagtige gældsoversigter implementerer långivere specifikke procedurer i overensstemmelse med regulatoriske retningslinjer, såsom Federal Reserve Banks standarder og Federal Trade Commissions bestemmelser.

Erklæringsformål

En kreditorerklæring er ethvert dokument, som en långiver sender til en låntager eller en gruppe af låntagere, der rådgiver om ting som lånestatus, renteændringer, ændringer i kontovilkår og påmindelser om betalingsplaner. Långiveren gør det ofte for at sikre hurtig betaling og nøjagtighed i lånerapporteringen. For en debitor indeholder erklæringen vigtige elementer for at matche låntagerens data med långiverens optegnelser. Hvis du for eksempel optager et billån, hjælper en gennemgang af långivers månedlige opgørelse dig med at rette potentielle fejl og sikre, at du og kreditor er på samme side med hensyn til hovedstol og rentebeløb.

Personlige økonomiske konsekvenser

En kreditorerklæring hjælper en låntager med at se, om tilbagebetalingsindsatsen bærer frugt og gradvist reducerer lånets hovedstol. Hvis debitor ikke overholder lånevilkårene, kan kreditor signalere misligholdelsen til kreditoplysningsbureauer og eventuelt indlede retssager. På en måde giver en långiveroversigt tidlige tegn på låntagers økonomiske problemer, især hvis debitor er flere måneder bagud med hensyn til afdrag på hovedstolen. For eksempel sender et kreditkortselskab månedlige opgørelser til kontohavere med detaljer om, hvor meget de skylder, renteudgifter for måneden og den samlede udestående saldo.

Kreditrisiko

Udarbejdelse og offentliggørelse af låneopgørelser er en integreret del af en långiver til kreditrisikoreduktion. Kreditrisiko, en form for finansiel eksponering, er sandsynligheden for tab som følge af en låntagers misligholdelse. Det kan ske, hvis skyldneren indgiver konkursbegæring eller knap nok får enderne til at mødes. Ved at sende periodiske kreditorerklæringer tager en bank gavnlige skridt til at styrke sin balance og evaluere sine samlede eksponeringer på et givet tidspunkt. Banken kan fortælle, hvor meget alle kunder skylder i slutningen af ​​en periode, fx en måned eller et kvartal. Ved at vide, at dette tal kan hjælpe ledelsen med at beslutte at reducere lånebevillinger i efterfølgende perioder, et skridt, der sigter mod at bringe lånebeholdningen tilbage til mindre risikable, rimelige niveauer.

Lovmæssige retningslinjer

Regeringens vagthunde opstiller retningslinjer, som en långiver skal følge, når de kommunikerer med en låntager. Disse normer dækker alt fra, hvad kreditor skal skrive og oplyse i opgørelsen til, hvor effektivt långiver skal håndtere en låntagers personoplysninger. Regulerende agenturer, der er på forkant med finansiel overholdelse og gennemsigtighed, omfatter Federal Consumer Protection Bureau og Federal Reserve Board.