Lån er juridiske kontrakter mellem debitorer og kreditorer. Ved underskrift accepterer debitor at betale et vist beløb til kreditor om måneden, indtil lånet er betalt tilbage. Hvis skyldneren ikke betaler som aftalt, anses han for at have misligholdt lånet. Default har alvorlige konsekvenser for din kredit, og kan i nogle tilfælde forstyrre andre områder af dit liv. Kontakt altid din kreditor med det samme, hvis du har økonomiske problemer, så du kan lave betalingsordninger i stedet for at gå i misligholdelse.

Definition

Hvis du ikke betaler lånet på den dato, du aftalte, da du underskrev lånepapirerne, er dit lån misligholdt. Mange kreditorer giver låntagere en henstandsperiode, før de officielt erklærer misligholdelse. For eksempel kan studielånsselskaber give dig op til 120 dage til at bringe dit lån løbende eller foretage betalingsordninger, før du foretager inddrivelse. Hvis dit lån er misligholdt, kan din kreditor lukke din konto og indlede en inkassosag mod dig.

Konsekvenser

At gå i misligholdelse kan have alvorlige konsekvenser for din kredit. De fleste typer misligholdelse forbliver på din kredit i fem til syv år, afhængigt af din stats love. Desuden, hvis gælden var sikret ved ejendom (et boliglån eller billån), kan kreditor tage skridt til at kræve og videresælge ejendommen. Kreditorer, der har givet dig usikret gæld, kan sagsøge dig og anmode retten om at udfylde din løn for at betale gælden tilbage.

Studielån

Hvis du ikke betaler på dine studielån inden for 270 dage efter, at lånet forfalder, vil du gå i misligholdelse. At misligholde studielån er især problematisk, fordi disse lån er for store summer, og fordi din kreditor er den føderale regering. Hvis du misligholder dine studielån, forbliver misligholdelsen på din kredit i syv år. Derudover kan den føderale regering beslaglægge dine tilbagebetalinger af indkomstskat eller eventuelle sociale sikringsydelser. Regeringen kan også garnere op til 15 procent af din løn. Du kan ikke modtage yderligere føderal økonomisk støtte, kan blive udelukket fra at komme ind i de væbnede styrker og vil i nogle tilfælde ikke være i stand til at forny en professionel licens, før du tilbagebetaler dine studielån fuldt ud.

Pantelån

I de fleste tilfælde anser realkreditinstitutterne, at debitor er gået i misligholdelse, hvis han ikke har betalt et realkreditlån i 90 dage. Realkreditinstitutterne kan dog indlede en tvangsauktion, hvis låntageren går glip af blot én betaling, så det er bedst at kontakte långiveren med det samme, hvis du har økonomiske problemer. Når låntageren går i misligholdelse, går långiveren til retten for at få tilladelse til at beslaglægge og videresælge ejendommen. Dette kaldes tvangsauktion. Låntagere kan muligvis undgå tvangsauktion ved at lave betalingsaftaler med långiveren eller ved at sælge huset for at dække udgifterne til realkreditlånet.