Personlige lån er lån, du kan få uden at stille sikkerhed, hvilket er praktisk, hvis du skal låne små mængder penge og ikke vil bekymre dig om at miste et aktiv som dit hjem. Men ligesom mange banker tilbyder Capital One i øjeblikket ikke personlige lån . Det betyder, at du bliver nødt til at samarbejde med en anden långiver, hvis du har brug for et lån til at betale for planlagte udgifter eller nødudgifter. Heldigvis er der masser af alternativer, der tilbyder rimelige gebyrer, fleksible betalingsbetingelser og konkurrencedygtige priser.

Hvad er personlige lån?

Personlige lån er lån ydet af banker, kreditforeninger og specialiserede långivere, som ikke er sikret mod et aktiv, såsom dit hjem . Vilkårene varierer fra bank til bank, men generelt vil du låne et forudbestemt beløb, såsom $2.000, $10.000 eller $50.000, og betale pengene tilbage i faste månedlige betalinger, typisk over to til fem år. Långiveren vil opkræve renter, som normalt varierer fra 6 procent til 36 procent om året.

Hvorfor bruge et personligt lån?

Der er mange fordele ved at optage et privatlån:

• De opkræver normalt en lavere rente end et kreditkort , og du kan muligvis låne mere.
• Du foretager en fast tilbagebetaling hver måned, hvilket kan gøre din budgettering lettere.
• Du kan ofte (men ikke altid) bestemme, hvor lang tid du skal betale lånet tilbage. At sprede betalingerne over en længere periode betyder, at du betaler mindre tilbage hver måned, selvom du samlet set vil betale flere renter på lånet.
• Du kan bruge pengene af enhver grund, såsom boligforbedringer, betaling for et bryllup eller konsolidering af al din eksisterende gæld i ét personligt låneprodukt. Konsolidering er nyttigt, hvis du ønsker at reducere dine månedlige betalingsomkostninger.
• Du kan normalt betale et personligt lån tilbage inden udløbet af din låneperiode uden straf, men tjek det med småt, da vilkår og betingelser varierer fra långiver til långiver.

Hvad er ulemperne?

På den negative side er personlige lån risikofyldte for långivere fordi de ikke er understøttet af sikkerhed. Med et sikret lån som et realkreditlån kan banken beslaglægge dit hjem og sælge det, hvis du misligholder det, så der er noget af værdi for banken at dykke ned i, hvis du misligholder lånet. Med et personligt lån stoler långivere bare på dit ord om, at du vil betale pengene tilbage.

Den større risiko betyder højere renter . Et sikret lån med et hus eller en bil er altid meget billigere, men du kan miste aktivet, hvis du misligholder det.

Capital One personlige lån

Foreløbig er Capital One holdt op med at tilbyde personlige lån. Det er stadig kendt for sine sikrede lån Men hvis du er fast besluttet på at gøre forretninger med Capital One, bør du ringe til Capital Ones kundeservicelinje og forhøre dig om, hvorvidt dets autolån, realkreditlån, boliglån og boliglån kan opfylde dine behov.

Capital One er bedst kendt for sine kreditkort , og et kreditkort kan være et godt alternativ til et privatlån, hvis du er ude efter et usikret produkt. Kreditkort kræver ikke sikkerhed, så du kommer ikke til at miste et aktiv, hvis du undlader at betale din regning, selvom du typisk vil betale en væsentlig højere sats.

Capital One tilbyder en række kort med masser af forskellige fordele – intet årligt gebyr, cash back på køb, rejsebelønninger og så videre. Priser varierer afhængigt af din kreditscore; se, om du er prækvalificeret til korttilbud ved at udfylde den korte formular på Capital Ones hjemmeside.

Alternativer til Capital One-lån

Selvom Capital One ikke tilbyder personlige lån, er der mange virksomheder, der tilbyder dem. Santander og Marcus af Goldman Sachs er to af de større banker, der tilbyder personlige lån i beløb, der spænder (typisk) fra $5.000 til $35.000. For større beløb, Wells Fargo tilbyder usikrede personlige lån op til $100.000. Hvis du har sikkerhed, er du muligvis kvalificeret til et sikret personligt lån i beløb op til $250.000.

Minimum kreditscore for personlige lån

De store banker foretrækker låntagere med god kredit, startende ved omkring 660 eller deromkring. Uden for de store banker er der masser af muligheder for folk med rimelig kredit, fra lokale kreditforeninger til online låneudbydere. Her er nogle muligheder:

Hvis du har en god til fremragende kreditværdighed (minimum kreditscore omkring 660-680):

• LightStream
• SoFi
• Laurel Road

Hvis du har dårlig til rimelig kredit (minimum kreditscore omkring 580-620):

• Opkomling
• Opgrader
• Avant
• OneMain

Personlige lån kommer i alle former og størrelser, og du bliver nødt til at ringe rundt for at finde ud af, om lånets størrelse, oprettelsesgebyrer, tilbagebetalingsperiode, rente og andre betingelser, såsom om der er en forudbetalingsbod, opfylder dine behov. Tjek långiverens hjemmeside eller ring til deres kundeservice. Du kan også sammenligne muligheder på lånemarkedspladser, såsom NerdWallet, 24 timer i døgnet.

Hvordan godkendes personlige lån?

Långivere træffer deres udlånsbeslutning baseret på flere faktorer. I bund og grund vil de se på din kreditscore, kredithistorik og gæld i forhold til indkomst . Instituttet sammenligner din månedlige gældsbelastning – kreditkort, lån, realkreditlån og så videre – med din månedlige bruttoindkomst. Dette hjælper långivere med at beslutte, om du realistisk har råd til at betale endnu et lån tilbage.

Hver långiver opstiller sit eget DTI-krav. Generelt foretrækker långivere et forhold, der er lavere end 36 procent for sikrede lån som realkreditlån, og stadig lavere for personlige lån. En DTI over 40 procent er et tegn på økonomisk stress, og du vil kæmpe for at få enhver form for lån. Du kan reducere dit DTI ved at nedbetale kreditkortsaldi.

Ansøgning om et personligt lån

Når du har fundet en passende långiver, er processen ret enkel – du kan endda få en godkendelse inden for 24 timer, hvis du ansøger online. Selvom hver långiver har sine egne papirkrav, vil det hjælpe din ansøgning, hvis du gør noget forarbejde, før du begynder.

1. Tjek din kredit

Ikke overraskende modtager låntagere med fremragende kredit de laveste renter, selvom nogle långivere specialiserer sig i lån til personer med rimelig eller dårlig kredit. Du kan bestille en kopi af din kreditrapport, gratis og fra hvert af de tre kreditoplysningsbureauer, fra annualcreditreport.com. Du skal oplyse dit navn, adresse, fødselsdato og CPR-nummer. At kende din score på forhånd kan hjælpe dig med at vælge den rigtige långiver til dine behov – og rette eventuelle fejl, før du ansøger om et lån.

2. Forskningslån, du er kvalificeret til

Forstå, at hver gang du ansøger om et personligt lån, udløser det en kreditforespørgsel, og dette falder din kreditscore en lille smule. Du kan minimere skaden ved at være selektiv og kun ansøge om de lån, du er kvalificeret til. Ring til din shortlist over långivere for at få oplysninger om deres kredit-, indkomst- og DTI-krav – du kan sikkert finde mange af disse oplysninger på långiverens hjemmeside.

3. Få dit papirarbejde sammen

Långivere skal bruge bevis for identitet, dit CPR-nummer, bevis for indkomst, såsom lønsedler eller kontoudtog, og bekræftelse af ansættelse, såsom et brev fra din arbejdsgiver. De vil også se på dit DTI-forhold, så du bliver nødt til at give en liste over dine månedlige gældsbetalinger. At have disse oplysninger klar kan i høj grad fremskynde processen med at ansøge om et personligt lån.