Selvom det ikke er den bedste idé at starte et nyt job lige før du ansøger om et realkreditlån, vil det ikke altid føre til automatisk diskvalifikation. Konventionelle realkreditlån og føderale lånegarantiprogrammer bekræfter beskæftigelsen for de foregående to år, men dette kræver ikke altid, at det er hos den samme arbejdsgiver. I nogle situationer vil långivere også overse huller i din beskæftigelseshistorie.
Långivere er bekymrede over historien og stabiliteten af din beskæftigelse og mængden af penge, det giver dig. Generelt er to års beskæftigelse eller selvstændig virksomhed nok til at fastslå, at din indkomst er pålidelig og tilstrækkelig , som tilfredsstiller en långiver, at du har kapacitet og midler til at dække mange års månedlige lånebetalinger. At starte et nyt job, eller nogle gange endda acceptere en ny stilling i samme virksomhed, lige før du ansøger om et realkreditlån, er et rødt flag for nogle långivere. Ifølge Jim Woodworth fra Quicken Loans er et jobskifte, der også ændrer din lønstruktur, særligt bekymrende. For eksempel kan det at acceptere en ny stilling, hvor lønstrukturen ændres fra timeløn eller løn til en, der er provisionsbaseret, påvirke en långivers ansættelseskrav om, at indkomsten er pålidelig og tilstrækkelig til at dække lånebetalingerne.
En långiver vil normalt overveje deltids- og sæsonarbejde, så længe det ikke er din primære indtægtskilde. Men i dette tilfælde skal du være hos den samme arbejdsgiver i en sammenhængende to-årig periode og planlægge at fortsætte, for at det tæller.
Selvom to års uafbrudt ansættelse hos den samme arbejdsgiver er det ideelle, kan føderale lånegarantiprogrammer og nogle konventionelle lån tolerere huller i fuldtidsbeskæftigelse, så længe du arbejder på det tidspunkt, hvor du ansøger om et realkreditlån, forklar hvorfor hullet fandt sted og har en verificerbar to-årig arbejdshistorie umiddelbart før den. Hvor lang tid, du skal have været på dit nye job, varierer afhængigt af længden af dit ansættelsesgab.
Seks måneders ventetid gælder ikke hvis dit nye job er hos samme arbejdsgiver. For eksempel, hvis du blev afskediget i otte måneder, før du vendte tilbage til arbejdet, betragtes du som fritaget for seks måneders reglen. Du er også fritaget, hvis du går over fra at være fuldtidsstuderende til at være fuldtidsansat eller lige er vendt tilbage fra en militær udstationering.
De fleste långivere verificerer beskæftigelsesoplysninger ved at gennemgå lønsedler og årlige W-2-løn- og skatteopgørelser. De kan også bruge en anmodning om bekræftelse af ansættelsesformularen til at anmode om oplysninger fra arbejdsgivere eller ringe direkte til arbejdsgiveren.
Hvis du er selvstændig, vil en långiver normalt kræve kopier af underskrevne føderale selvangivelser for de seneste to år. Afhængigt af virksomhedsstrukturen kan kravet omfatte både individuelle og erhvervsmæssige selvangivelser.
