Hvis du har udforsket begrebet økonomisk uafhængighed, skal du gå på pension før tid (FIRE), så er du måske stødt på Coast FIRE.
Det er utroligt, hvordan førtidspensionsbevægelsen er eksploderet i de sidste par år, og de strategier, folk bruger for at nå dette udfordrende mål.
Men Coast FIRE er et lidt nyere koncept sammenlignet med nogle andre, og det kan være den FI-variation, du gerne vil forfølge.
Nu, før du hopper ind, er det vigtigt, at du forstår det grundlæggende, fordelene og ulemperne ved at forfølge en strategi som Coast FIRE. Lad os dykke ned!
Indholdsfortegnelse
Hvordan ville det føles at vide, at du allerede har investeret nok i din økonomiske uafhængighed, og at du bare kan løbe mod pensionen uden at skulle spare en del af din løn yderligere op?
Coast FIRE fungerer ved aggressivt at investere nok penge tidligere i din karriere og i en yngre alder, hvilket så giver dig mulighed for i sidste ende at stoppe dine bidrag og stadig nå dit økonomiske uafhængighedsnummer i fremtiden.
Dine investeringer vil påløbe tilstrækkelige renter (ved hjælp af renters rente), hvilket betyder, at du på et bestemt tidspunkt ikke længere behøver at investere og kan "løbe" til førtidspension. I stedet vil du arbejde for bare at dække dine udgifter og behøver ikke at investere til pension.
For eksempel vil de, der er på vej til Coast FIRE, kende det som langsom økonomisk uafhængighed (Slow FI er et andet udtryk), der stadig kræver et job for at dække de løbende udgifter. Men jobbet kan være lavere stress eller afstemt med lidenskaber; da der kræves en lavere indkomst (og derfor flere valgmuligheder).
Brug af Coast FIRE er afhængig af sammensætning, så der er en højere risiko end alle andre typer FIRE, at du muligvis ikke når din ønskede total på pensionstidspunktet.
For eksempel vil jeg bruge standardtilstanden for økonomisk uafhængighed som at have 25x dine årlige udgifter. Så hvis du bruger 50.000 USD om året, skal du bruge 1.250.000 USD for at være økonomisk uafhængig.
Hvis du begynder at investere, da du startede din traditionelle karriere i de tidlige 20'ere og kunne spare og investere 150.000 USD gange 30 og ikke tilføje dine investeringer i yderligere 33 år, ville du have 1.300.000 USD (forudsat et årligt afkast på 7 %).
Dette tager ikke højde for inflationen eller hvis dine udgifter skulle stige, så noget du måske vil beregne i dit eget FI-nummer.
Selvom 63 måske ikke er den traditionelle førtidspension, du tænker på, har du ikke investeret andet siden 30-årsalderen. Og du barberede stadig et par år fra din pension.
Så hvis du vil "coast" til førtidspension tidligere, så skal du investere og spare mere tidligt.
For eksempel, hvis du sparer og investerer $250.000 gange 30 og lader det "flyde", vil du i stedet nå dit FI-nummer med 54, hvilket tager ni år mindre end det første eksempel.
Husk med Coast FIRE, at du stadig skal finde måder at dække dine udgifter på, mens du lader dine investeringer "flyde" til dit økonomiske uafhængighedsnummer.
Det, der er fedt her, er, at så længe du har sparet en nødfond, behøver du ikke længere bekymre dig om aggressiv opsparing eller investering.
Dette giver dig flere muligheder, når det kommer til, hvor du arbejder, og den løn, du tager. Nu har du flere muligheder for at forlade et stresset job eller ikke at skulle arbejde lange timer for en topløn.
Du kan udforske og finde ting, du kan lide at lave, bare det kan dække dine leveomkostninger.
Eksemplet ovenfor gav dig forhåbentlig et hurtigt indblik i, hvordan Coast FIRE fungerer, men du kan regne ud dit eget nummer, samt hvor lang tid det vil tage dig at nå dertil.
For at finde dit eget Coast FIRE-nummer:
Lad os bruge de samme tal fra Coast FIRE-eksemplet, jeg gav, men lad os bruge et par scenarier, så du kan se forskellen. Målet for hver er at ramme dit Coast FIRE-tal med 30, men med variationer af, hvornår du vil gå på pension.
Den nemmeste måde at se disse numre på og rode rundt med dem er blot at skrive det ind i Google. Den laver beregningen for dig uden at skulle kæmpe med Excel eller smarte regnemaskiner.
Det er vigtigt at bemærke, at Coast FIRE muligvis ikke er en levedygtig mulighed for dem senere i deres karriere. Fordi det er så stærkt afhængigt af sammensætningens kraft, giver disse konti de fleste gevinster lige ved slutningen af investeringsperioden.
Desværre betyder det, at dem med mindre end 15-20 års indkomst tilbage sandsynligvis ikke vil deltage. Hvis du begynder at investere i denne alder, er der stadig håb og masser af ressourcer til at investere som nybegynder.
Men for dem i 20'erne og begyndelsen af 30'erne kan Coast FIRE være en levedygtig mulighed for pensionering og økonomisk uafhængighed.
Hvis du er i 20'erne eller begyndelsen af 30'erne, så er Coast FIRE en levedygtig mulighed for dig. Og for at komme i gang skal du finde ud af nogle tal:
Men der er yderligere ting, du kan gøre for at hjælpe dig med at nå dit FI-nummer hurtigere og sikre, at du kan sejle din vej til økonomisk frihed. Disse er alle no-brainer, men noget at huske på.
Coast FIRE kan potentielt være en god mulighed for dig, men der er andre typer FIRE, der kan passe bedre til dine ønsker. Interesseret i at lære mere? Nedenfor er de andre almindelige typer af ILD:
Traditionel ILD
Hvis du leder efter en mere aggressiv opsparings- og investeringsplan, som betyder, at du ikke er forpligtet til at supplere din indkomst, kan traditionel FIRE være en bedre mulighed.
Lean FIRE
Måske lever du sparsomt og vil ikke kræve så meget indkomst under pensionering som den gennemsnitlige amerikaner. I dette tilfælde ville Lean FIRE være mere velegnet.
Fedt ILD
I den modsatte ende af spektret vil de, der gerne vil gå på pension med et tungere engangsbeløb, vælge Fat FIRE.
Barista FIRE
Svarer til Coast FIRE, men i stedet kan du gå på tidlig pension og arbejde deltid for at hjælpe med at dække en del af dine udgifter. Dette giver dig mulighed for at gå på efterløn, men stadig lade dine investeringer forstærke.
