Billedkredit:Peter Dazeley/The Image Bank/GettyImages

Consumer Financial Protection Bureau anbefaler et budget for alle, der ønsker bedre kontrol over deres privatøkonomi og forbedrede chancer for at nå økonomiske mål. Mens der findes mange budgetteringsmetoder, er 50-20-30-budgettet populært, da det både er enkelt og fleksibelt nok til forskellige forbrugsbehov. Denne metode fungerer ved at allokere halvdelen af ​​din månedlige indkomst til væsentlige udgifter og reservere resten til dine ønsker og økonomiske mål. Her kan du se, hvordan du kan bruge det, og hvilke fordele og ulemper dette økonomiske planlægningsværktøj tilbyder.

Grundlæggende om et 50-20-30-budget

Budgettet på 50-20-30 tager højde for, at selvom du har væsentlige månedlige udgifter, vil du også gerne spare penge til et mål som en nødfond eller pensionering, samt købe uvæsentlige ting, som du nyder. North Dakota State University siger, at tommelfingerreglen er at allokere halvdelen af ​​din indkomst efter skat til dine behov (inklusive fælles leveomkostninger); ​20 procent mod opsparing, gældsbetalinger og investering; og ​30 procent mod dine ønsker.

For at forstå, hvordan denne form for budget kan se ud for dig, skal du tage et kig på, hvad der kan være i hver af disse budgetkategorier:

• ​Behov (nødvendig for at overleve) ​:Husleje/betaling af realkreditlån, forsyningsselskaber, dagligvarer, brændstof, forskellige forsikringsordninger (hjem- og sygeforsikring), dagplejeudgifter, lægeregninger og minimumsbetalinger for anden bestemt gæld (såsom dit billån og studielån)
  
• ​Opsparing/investering/gæld (til fremtidige planer) ​:Nødfond, opsparingskonto til en boligudbetaling eller uddannelsesopsparing, IRA-bidrag, kreditkortgældsbetalinger og ekstra gældsafbetaling og penge til andre investeringer
• ​Ønsker (ikke afgørende) ​:Abonnementer som Netflix, restauranter, underholdning, tøj, hobbyrelaterede omkostninger, gadgets, fitnessmedlemskab og ferier

Når du ser på 50-20-30 budgeteksempler, kan du finde ud af, at de poster, der er allokeret til kategorierne, kan variere lidt, især med hensyn til gældsbetalinger. Hovedpointen vil stadig være at fokusere på at dække væsentlige udgifter først og om nødvendigt at skræddersy budgettet omhyggeligt til din økonomiske situation.

Denne metode fungerer ved at allokere halvdelen af din månedlige indkomst til væsentlige udgifter og reservere resten til dine ønsker og økonomiske mål.

Brug af denne budgetlægningsmetode

For at se et eksempel kan du overveje, at din månedlige hjemløn er ​$3.000 . Derfor vil du gerne tildele ​$1.500 efter behov, ​$600 ​ til besparelser og ​$900 til dine ønsker. Du vil derefter se på tidligere kvitteringer, banktransaktioner og anden dokumentation for at bestemme dine typiske månedlige udgifter. Du kan finde 50-20-30 personlige budgetskabeloner og regneark online, så du nemt kan tilslutte din indkomst og placere dine udgifter i de tre kategorier.

Hvis du oplever, at udgifter i én kategori overstiger målprocenten, er det et godt tegn til at vurdere, om udgiften er væsentlig eller kan reduceres. Massachusetts Institute of Technology foreslår at fokusere på at reducere omkostningerne i kategorien ønsker, da det er det mest fleksible. Der er også mulighed for at forsøge at øge din indkomst for at øge din tildeling til hver kategori.

For afsnittet om opsparing/investering/tilbagebetaling af gæld skal du også tænke over dine mål. Måske vil du for eksempel sætte penge på en bankkonto til dit kommende bryllup eller vælge investeringer til din pensionsopsparing. På den anden side foretrækker du måske at bruge mere på din lånegæld for at forbedre din kreditscore.

Er 50-20-30-budgetreglen effektiv?

Hvis dine udgifter passer godt ind i de tre kategorier, og du følger dit budget tæt, kan det være en enkel måde at komme i gang med at styre din økonomi ved at bruge 50-20-30 budgetteringsreglen. Det hjælper også, at der er en vis fleksibilitet til at tage højde for din økonomiske situation, så længe du sikrer, at dine væsentlige omkostninger prioriteres, og at du kan sætte penge ind på fremtidige mål.

Men kategoritildelingerne passer måske ikke alle. For eksempel, i tider med stigende boligudgifter og høje gas- og fødevarepriser, kan du måske kæmpe med at allokere kun halvdelen af ​​din indkomst efter skat til alle dine behov. I så fald skal du kompensere med færre penge for dine ønsker og sparemål eller finde en måde at øge din indkomst på.

Lærernes Forsikrings- og Livrenteforening nævner, at det kan være svært at differentiere ønsker og behov, så budgettet kan være mindre effektivt til at skære i unødvendige omkostninger. Der er også en risiko for, at de 20 procent, der afsættes til opsparing, ikke rækker til din pension, nødopsparing eller andre vigtige mål. Derfor kan du beslutte dig for at bruge dette værktøj mere som en generel måde at spore dine væsentlige kontra diskretionære udgifter og overvåge dine pengestrømme.