Hvis du lige har forhandlet med en kreditor om at afregne en saldo for mindre end det, du skyldte, kan du føle dig sejrrig, men en sådan forlig skader din kreditscore og kan ende med at øge dine renter. Om en gæld påvirker dig, afhænger af, om kontoen er meldt "fuldstændig betalt" eller "afregnet fuldt ud" på din kreditopgørelse. Tag et kig på forskellen mellem en betaling og afregning og virkningerne på din kreditvurdering og økonomi.
For at forstå forskellen mellem forskellen mellem at betale og betale fuldt ud, skal du forstå, at en konto angivet som "fuldt betalt" betyder, at du har betalt hele det skyldige beløb på et lån. "Fuldstændig afviklet" betyder, at du har forhandlet med långiveren om at betale et eller andet beløb, der er mindre end det, han gav dig. Dette kan ske på en usikret linje, såsom et kreditkort. Långiveren vil hellere modtage noget end at lade dig opløse gælden i konkurs eller håndtere besværet med en retssag.
Gældsafvikling kan være et stort træk på din score eller et lille tilbageslag sammenlignet med en generelt dårlig kreditprofil. Generelt gælder det, at jo højere din score er, jo mere kan en gældsafvikling påvirke din kreditscore, fordi du har flere point at tabe. Hvis du allerede har dårlig kredit, kan gældsafvikling koste mindre end 45 point eller mindre end en enkelt ubesvaret betaling.
At forhandle en gældssanering betyder ikke, at du rydder kontoens historie fra din registrering. Men at betale noget for at afvikle kontoen kan forbedre din overordnede kreditværdighed og muligvis forbedre din score en smule.
Først sænker du din udestående gæld - 30 procent af din kreditscore. For det andet forbedrer sænkning af din gældssaldo din gæld i forhold til indkomst. Långivere bekymrer sig normalt lige så meget om dine månedlige gældsbetalinger, som de gør om din score, fordi du skal have råd til et lån for risikoen for at give økonomisk mening for kreditoren.
Hvis du har konti, som du håber at afvikle, så prøv at bede om sletning af kontoen. Du kan bede om dette før eller efter forhandlinger, men ikke efter at have sendt kreditor penge. Når du først skærer en check, mister du al magt i forhandlingerne. Det tidspunkt, hvor du beder om en sletning, kan påvirke din chance for at få en sletning.
Kreditoren kan bruge din anmodning om sletning, før du starter seriøse forhandlinger, som løftestang for at modtage en højere forlig - og spørger tidligt om, at du bekymrer dig meget om din kreditscore. Det sparer dig dog også tid og stress ved at spekulere på, om du kan få slettet.
Når du spørger efter at have afregnet et beløb, skal du sende en "betinget påtegning" sammen med din betaling. Dette resulterer normalt i den laveste afregning, men kreditor kan afvise vilkårene i hele aftalen. Men hvis kreditor accepterer en "betinget påtegning", er det værste, der kan ske, at han deponerer checken og undlader at følge aftalen. Du kan derefter sagsøge kreditor for at bryde aftalen.