Hvis du er interesseret i at investere i faste indlån, kan du vælge mellem virksomheders faste indlån og bankindlån. Faste indlån som investeringsmuligheder er lavrisiko, da de ikke er knyttet til markederne, og har længe været søgt som en investeringsmulighed af lavrisiko- eller konservative investorer.

Hvordan fungerer et fast depositum?

Du investerer et engangsbeløb i en bestemt periode og tjener en rente på dine investeringer. Du kan enten få månedlige udbetalinger eller din investering med indtjening i slutningen af ​​den faste ansættelsestid, afhængigt af den type faste depositum, du vælger.

Virksomhedens faste indskud

• Virksomheders faste indskud tilbydes af virksomheder eller ikke-bankvirksomheder (NBFC'er). Virksomheders faste indlån i Indien er underlagt § 58 A i selskabsloven. Mange retningslinjer er også indført af RBI, og ikke alle virksomheder tilbyder eller kan tilbyde faste indskud. De er usikrede og afhænger ikke af nogen form for sikkerhed.
• Virksomheds-FD'er i Indien er normalt kortsigtede med løbetidsperioder på fem år og minimum et år.
• Virksomhedsindskud tilbyder sikret afkast ligesom bankindskud. Ligheden ligger i den måde, begge FD'er er struktureret på, men det attraktive træk ved virksomheders FD'er er de højere virksomheders indlånsrenter sammenlignet med faste bankindskud. Renten er endnu højere for ældre borgere.
• Du bliver nødt til at se på vurderinger givet af bureauer såsom ICRA eller CRISIL blandt andre; AAA-klassificeringer er vejledende for højeste sikkerhed.

Bankfaste indskud eller bankfonde

Bank FD'er er dem, der tilbydes af banker og finansielle institutioner. Disse kunne være statslige eller private banker. Nogle af deres funktioner omfatter:

• Renterne for bankers FD'er er lavere end virksomhedernes indlånsrenter. Selvom bankfonde også tilbyder en højere rente for seniorer, er de stadig ikke så høje som virksomhedernes faste indlån i Indien.
• Besiddelsen af ​​faste bankindskud er typisk højere end faste indlån fra virksomheder; bank FD'er kan have en ansættelsestid på op til 10 år.
• Mens faste bankindskud kommer med en sikkerhedsmulighed i form af en forsikring på indlån, er der ikke en sådan mulighed for faste indlån fra virksomheder i Indien. Ifølge RBI-reglerne skal ethvert indskud hos kommercielle eller andelsbanker være forsikret for op til 5 lakh Rs under Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation eller DICGC. Det betyder, at bankindskud tilbyder et højt sikkerhedsniveau. På den anden side er virksomheders faste indskud ikke dækket af DICGC.

Hvem skal vælge virksomhedens FD'er?

• Hvis du har et kortsigtet investeringsmål og søger et potentielt højere afkast end fra et traditionelt bankindskud, er en virksomheds-FD noget for dig. Du kan vælge en virksomheds-FD, når du sammenligner indlånsrenter:Virksomhedens indlånsrenter er højere end bank-FD-renter.
• Du ønsker at diversificere din investeringsportefølje og ønsker at tilføje et gældsinstrument, der også tilbyder en relativt høj rente.
• Du har et kortsigtet investeringsmål, men du er ikke opsat på investeringsforeninger eller aktier på grund af markedseksponering, hvilket gør dig til en risikovillig investor. I dette scenarie kan det virke som en god mulighed for dine behov at vælge et af virksomhedernes faste indlån i Indien, da de ikke er forbundet med markedsdynamikken.
• Du ser på en stabil og betydelig indkomst som periodiske udbetalinger; i dette scenarie kan du vælge virksomhedens faste indskud i Indien, der giver dig mulighed for at foretage kvartalsvise eller månedlige udbetalinger, afhængigt af dine pengestrømskrav.
• Du er villig til at se på virksomhedens legitimationsoplysninger; hvordan de har præsteret i den seneste tid, arrangørerne bakker op om dem osv. og vurderer, om virksomheden er troværdig, før de indbetaler et engangsbeløb hos dem.

Hvem skal vælge faste bankindskud?

• Du er en konservativ risikovillig investor, som ikke ønsker at investere i markedsrelaterede optioner. Du kan også allerede have investeret i nogle markedsrelaterede optioner og kigger på gældsinstrumenter, der er sikre og lav-risiko for at balancere din portefølje.
• Du har ikke tid eller ressourcer til at undersøge virksomhedens grundlæggende principper og forskning, der kræves for at vælge et fast firmaindskud. Hvis det er tilfældet, kan det virke mere bekvemt at vælge et bankindskud, da du kan vælge en FD-ordning fra en troværdig bank.
• Du kan være ældre og ønsker at søge en regelmæssig periodisk udbetaling af renteindtægter; du kan vælge en bank FD, der tilbyder regelmæssige udbetalinger.
• På den anden side kigger du måske på et kortsigtet investeringsmål og ønsker at geninvestere din interesse. Denne mulighed er også tilgængelig med bank FD-ordninger.
• Da ansættelsestiderne varierer mellem syv dage og 10 år, kan du vælge en investeringsperiode, der passer dig bedst.

Nu hvor du kender de brede forskelle mellem faste indlån fra virksomheder og faste bankindskud, afhænger det valg, du træffer, af disse faktorer:

• Dine mål: Du skal vurdere, om dine mål er kortsigtede eller langsigtede og vælge et af virksomhedens faste indskud i Indien eller bank-FD'er baseret på målene. Hvis du har et kortsigtet mål som at købe en bil, så se nøje på virksomhedernes indlånsrenter, sammenlign dem og vælg derefter en. For langsigtede mål kan du vælge en troværdig bank eller NBFC/virksomhed, der tilbyder faste indlånsordninger. Glem ikke at lave dit hjemmearbejde om virksomheden, hvis du vælger en virksomheds FD.
• Din risikoprofil: Hvilken investeringsmulighed du vælger afhænger af din risikoprofil. Uanset om det er en bank-FD eller et fast indskud, skal du vurdere din profil – din indkomst, forpligtelser og pengestrømskrav, før du tager et opkald.
• Din investeringsportefølje: Er din investeringsportefølje velafbalanceret og tilstrækkeligt diversificeret? Tag et kig på din portefølje, og vælg et fast indlån til virksomheden eller bank-FD, baseret på om du har brug for et gældsinstrument, der også giver potentielt høje afkast (corporate FD) eller et gældsinstrument, der er stabilt, giver relativt lavere afkast end en virksomheds-FD. men mere sikkert? Svaret ligger i dine egne investeringsbehov.

Konklusion

Faste bankindskud tilbyder lavere renter end virksomheders faste indlån i Indien. Når du investerer i virksomheders faste indskud, skal du tjekke virksomhedens legitimationsoplysninger og vælge en, der bedst passer til dine behov.