"Historisk har vi antaget, at økonomi er rationel," siger akkrediteret finansiel rådgiver (AFC) Linda Matthew, ejer af MoneyMindful Personal Finance Coaching. Men det er ikke matematikken, der falder os over, det er måden, vi interagerer følelsesmæssigt med vores penge. Og, advarer hun, vi ignorerer den følelsesmæssige side på vores fare.
Overvej den person, der altid er forsinket med at betale deres regninger. De kan simpelthen ikke få sig selv til at sende penge ind til tiden, selvom de har mere end nok penge på deres checkkonto til at betale alle deres forpligtelser fuldt ud og til tiden. Så sent gebyrer hober sig op, forsyningsselskaber bliver suspenderet, familiemedlemmer bliver frustrerede, og angstniveauet stiger.
Så er der parret, der beskæftiger sig med den ene ægtefælles maniske forbrugsture. Den manglende evne til at løse problemet sammen på en ikke-dømmende og produktiv måde lægger en enorm pres på deres budget og deres forhold.
Og hvad er der med vores egen manglende evne til at gøre fremskridt på et økonomisk mål, som vi rationelt ved, vi kan nå? Den løkke af negativ selvsnak, der kører i baghovedet, motiverer dig ikke til at foretage ændringer:Den holder dig blot vågen om natten.
At blive vist, hvor meget du samler op i forsinkelsesgebyrer, kreditkortgæld eller endda, at du er økonomisk på vej til at nå dine mål, vil ikke på magisk vis helbrede økonomisk angst. Men at identificere de følelsesmæssige triggere, der saboterer dit økonomiske liv - "hvorfor" bag "hvad" - kan føre til adfærdsændringer, der giver positive økonomiske og psykologiske udbytte.
For dem, der bliver afskåret fra at gøre fremskridt af en intern modsatrettet kraft, kan finansiel terapi hjælpe.
Mens traditionelle finansielle planlæggere behandler dollar-og-cent-aspektet af pengestyring, nærmer finansielle rådgivere (alias finansielle terapeuter) pengespørgsmål gennem linsen af livscoaching. Disse behandlere er ikke autoriserede psykoterapeuter og ikke alle bærer den officielle Certified Financial Planner-betegnelse. (Når det er nødvendigt, vil de henvise kunder, der kunne drage fordel af dybere, mere specialiseret hjælp til passende fagfolk.) De hjælper kunder med at forstå den underliggende årsag til deres pengeproblemer og finde på måder at ændre usund økonomisk adfærd på.
"Normalt kommer folk til mig, fordi de føler sig ængstelige, bange og skammer sig over deres penge," siger Holly Morphew, AFC, grundlægger og administrerende direktør for Financial Impact. "Som finansiel rådgiver holder jeg deres hånd, mens de gennemgår processen. Jeg holder dem ansvarlige, men giver dem også plads til at have organiske, ikke-dømmende samtaler om deres penge."
Morphew blev kontaktet af parret beskrevet ovenfor, som kæmpede med hustruens overforbrug. Manden beskrev, hvordan hun hele tiden skulle have enorme mængder mad i køleskabet. I begyndelsen var konen ikke i stand til at se, at der var et problem, eller hvad der motiverede hendes adfærd, og hvorfor hun følte sig angst, når spisekammeret ikke var overfyldt. Senere kom det frem, at barndomstraumer - at være forsømt og ofte underfodret - manifesterede sig i hendes indkøb på grund af frygt.
Det er ikke den slags indsigt, du får fra finansiel software.
Mere om HerMoney: Sådan bevæger du dig forbi barndommens angst for pengeknaphed
Da kunderne først kommer for at se MoneyMindfuls Matthew, spørger hun dem, hvordan de har det. "Noghalvfems procent af tiden siger de 'frygt'."
Tag den kronisk sene regningsbetaler beskrevet ovenfor. På overfladen er det forvirrende:Personen har midlerne til at betale deres regninger, men noget blokerer tydeligvis dem i at frigive pengene.
Matthew har set denne adfærd hos mennesker, der ikke havde mange penge tidligere. At holde sig til penge er blevet en vane, som de ikke engang er opmærksomme på som en måde at håndtere frygten for at give slip på den dyrebare ressource, selvom den ikke længere er knap.
Vage, uspecificerede frygt er ofte frygten for det ukendte, siger hun. Det første skridt til at bekæmpe frygten er at dykke ned i tallene - opsparing, gæld, forbrug osv. - for at vide præcis, hvor en person står. "Du skal have det skrevet ned, før du kan se, hvad det er," siger Matthew.
Derfra arbejder hun sammen med kunder for at kortlægge detaljer om, hvad de skal gøre fremover, og hvordan de udfører disse opgaver.
Den følelsesmæssige gevinst ved at komme til dette punkt er enorm:"Det hjælper enormt at få klarhed over, hvor din økonomi er ... at få dette ene område af livet til at give mening," siger Matthew. Når hun spørger kunderne, hvordan de har det efter denne øvelse, siger de næsten altid:"Jeg har det så meget bedre."
Mere om HerMoney Podcast: Find modet til at se din frygt i øjnene
Vi har alle fået pengestop. Her er nogle tips til at begynde at udforske og overvinde de følelser, der sidesætter økonomiske fremskridt:
Ignorer ikke ubehag: Det er et signal om, at der er følelsesmæssigt arbejde at gøre. Hvis du kæmper for at gøre fremskridt, skal du undersøge hvorfor. Hvis du ikke er motiveret til at handle, kan det være, at det pengemål, du har sat dig, ikke er det rigtige for dig. Hvis du er bedøvet, selv når din økonomi er i topform, lægger du måske penge og energi i ting og mennesker, der ikke virkelig vækker glæde.
Vid, hvor du står, og hvor du skal hen: Både Matthew og Morphew understreger, hvor vigtigt det er ikke at beskæftige sig med hypotetiske forhold. "Vores hoveder er ikke noget sted at regne disse tal ud," siger Matthew. Sæt det hele på papir - dit nuværende økonomiske billede såvel som specifikke mål og skridt til at nå dertil.
Sæt et system på plads: Når du har fundet ud af, hvor dine penge skal gå hen, skal du sætte din økonomi på autopilot. Uanset om det er at foretage automatiske månedlige gældsbetalinger eller automatiske overførsler på hver betalingsdag til en nødfond eller en pensionsopsparing. Dette hjælper med at minimere daglige beslutninger, siger Morphew:"Ellers, hvis vi ikke har et system, vil vores penge bare forsvinde, fordi de er beregnet til at blive brugt."
Planlæg en ugentlig pengetime: "Penge, ligesom motion, er noget, du skal gøre på en regelmæssig basis," siger Matthew. Fremskridt sker ikke på magisk vis af sig selv. Du kan bruge dine penge i timen på at betale dine regninger, tjekke ind på dit budget, samle dine opsparinger eller håndtere problemer.
Søg hjælp: Der er ingen grund til at kæmpe sig igennem dette alene. Foreningen for Finansiel Rådgivning &Planlagt Uddannelse og Foreningen Finansiel Terapi har søgbare kataloger over behandlere. Nogle kommer fra en psykologisk baggrund og andre fra den finansielle rådgivningsverden. De fleste vil give en gratis indledende konsultation for at se, om det er den rigtige pasform.
Mere om HerMoney:
KOM MED OS! Kom og snak om penge i en sikker, domsfri zone. Slut dig til os i HerMoneys private Facebook-gruppe.
Hvis din familie har det økonomisk dårligt, er der ingen tid som nuet til at dykke ned i og have vigtige familiediskussioner om penge og komme videre.
Hvis din familie har det økonomisk dårligt, er der ingen tid som nuet til at dykke ned i og have vigtige familiediskussioner om penge og komme videre.
Du har muligvis sparet penge i lockdown, men nu hvor rejser og spisning er tilbage på bordet, er det her, hvordan du holder dit forbrug i skak.
De bedste ting i livet er gratis – og det er helt sikkert sandt med disse utrolige TED-foredrag om penge. Se og lær.
De bedste ting i livet er gratis – og det er helt sikkert sandt med disse utrolige TED-foredrag om penge. Se og lær.