Har du ikke abonneret på HerMoneys ugentlige nyhedsbreve endnu? Dette er hvad du mangler! Her er et kig på, hvad vi har offentliggjort i vores nyhedsbrev "This Week In Your Wallet", tirsdag den 9. februar 2021.  Tilmeld dig i dag!

Denne uge i din tegnebog:Alle følelser

I dag føler jeg... det er starten på en af ​​de mange vidunderlige børnebøger skrevet af Jamie Lee Curtis. I dag føler jeg mig frustreret, hvis jeg skal være ærlig. Jeg havde næsten sat ind på dette nyhedsbrev i går, og så glemte jeg vist at gemme, fordi jeg vågnede og puff - der var det ikke.

Jeg formoder, at det er okay, fordi tingene selvfølgelig har ændret sig inden for de sidste 12 timer, startende med disse $1.400 stimulusbetalinger. Fra i går var der en bevægelse i gang for at begrænse modtagernes indkomst til $50.000 (single), $100.000 (par). Her til morgen ligner det et no-go. Oplysningerne om dette stykke af nødhjælpsregningen angiver niveauerne, hvor de var for tidligere regninger. Så det ser ud til, at personer med indkomster på op til $75.000 vil få det fulde beløb, og det samme vil par med indkomster på op til $150.000 (hvor husstandsoverhoveder deler forskellen). En vigtig – og meget berørt – bestemmelse i tidligere regninger:at afskære de yderligere $1.400 for børn under 17 år er blevet ændret i denne. Både børn og voksne pårørende er nu berettiget til at øge betalingerne med hele $1.400. Så en familie på fire med to børn på college kunne modtage yderligere $2.800. Ifølge rapportering i The Wall Street Journal vil betalinger være baseret på dine selvangivelser for 2019 eller 2020. Hvis din indkomst faldt i 2020, hvilket gør dig berettiget, er det et incitament til at indgive så tidligt som muligt, før disse betalinger forsvinder.

Lovforslaget giver også mulighed for yderligere $400 i føderale arbejdsløshedsunderstøttelse til slutningen af ​​august, samt en etårig udvidelse af børneskattefradraget. I denne lovgivning vil forældre modtage $3.600 i 2021 (betalt månedligt) for børn under 6 år og $3.000 for børn under 18. Indkomstloftet på denne udvidede kredit er det samme som for stimulusbetalinger. Forældre, der tjener mere, vil være berettiget til den allerede eksisterende kredit på 2.000 USD.

Kunne alt dette ændre sig? Vil det? Se ikke længere end stigningen af ​​den føderale mindsteløn fra $7,25 (hvor den har været siden 2009) til $15, hvor dette lovforslag angiver det. Det står i dette lovforslag. Alligevel har senatet stemt for ikke at vedtage det under pandemien. Og det partipolitiske kongresbudgetkontor bemærker, at det er en blandet sag. Som denne rapport påpeger, kan en ophævelse af det koste 1,4 millioner job, samtidig med at 900.000 mennesker løftes ud af fattigdom. Men forsoning, en proces til at vedtage lovgivning om skatter, udgifter og gæld, kræver kun et flertal i Senatet. Vi holder dig opdateret.

"En national nødsituation"

Sådan kaldte præsident Biden det i sit interview før superbowl - enig med CBS's Norah O'Donnell - da hun spurgte, om udvandringen af ​​5,4 millioner kvinder fra arbejdsstyrken og den fortsatte lukning af vores lands skoler var en national nødsituation. "Det er det virkelig," sagde han. Selvom flytningen til at genåbne skoler er en del af administrationens første 100 dages plan, er det ikke at få kvinder tilbage på arbejde - især farvede kvinder, som har absorberet et stort flertal af jobtabet under pandemien. Det partipolitiske Center for American Progress gravede i, hvad der skal til for at bringe disse kvinder – 2 ud af 5 af dem, hvis arbejdsløse, har været uden arbejde i 6 måneder eller mere – tilbage i arbejdsstyrken, og det koger ned til tre ting :børnepasning og betalt familieorlov, udligning af kønsbestemte lønforskelle og forbedret sikkerhed på arbejdspladsen for at sikre ligestilling. Så hvis du ønsker at blive … ja … frustreret, er det værd at læse. Og mens du graver i, husk på, at disse slag mod kvinder er dårlige for os alle. Som Harvard Business Review bemærkede i september sidste år:"Dette tilbageskridt er ikke kun et slag for kvinder ... men for økonomien og forretningen. Hvis der ikke bliver gjort noget for at imødegå de regressive effekter, vurderer vi, at den globale BNP-vækst kan være 1 billion USD lavere i 2030, end den ville være, hvis kvinders arbejdsløshed blot fulgte mændenes arbejdsløshed i hver sektor. Omvendt vil handling nu for at fremme ligestilling mellem kønnene kunne føje 13 billioner USD til det globale BNP i 2030 [og] at handle først efter krisen er aftaget, ville sætte skub i økonomien, men reducere den potentielle mulighed med mere end 5 billioner USD.”

Hvad lavede Maya Rudolph De heste?

Nej, det var ikke min favorit Super Bowl-reklame. Jeg går med denne, okay? Men det produkt, hun skubbede på, finansiering af indkøb via Klarna, er en trend, det er på tide at forstå. På det seneste, hvis du har handlet online, har du ved kassen bemærket, at du har flere muligheder. Ikke bare kredit eller Paypal, men chancen for at opdele din betaling i 3 eller 4 betalinger over et par måneder med et rentefrit salgsstedslån. De virksomheder, der yder denne form for finansiering – ikke kun Klarna, men Affirm og AfterPay – vokser hurtigt.

Så her er en kort forklaring på, hvor Klarna, men Affirm, AfterPay og alle de andre Buy-Now-Pay-Later-software kom fra, hvordan de fungerer, og hvem der betaler regningen. Disse produkter opstod for at løse to problemer. Den ene, som denne profil af Affirm-grundlæggeren Max Levchin forklarer, at mange Millennials og Gen Zers ikke kunne lide forsinket gebyrer og andre straffende, nogle gange svære at gennemskue, måder i kreditkortindustrien. Og for det andet, at mange online-shoppere lader deres indkøbskurve være fyldte uden at tjekke ud, fordi de i det mindste i nogle tilfælde ikke ønskede at sætte dem på deres kreditkort og derefter blive opkrævet renter.

Indtast Køb-Nu-Betal-Senere-virksomheder. De er ligesom layaway, men omvendt. Sådan fungerer et lille køb:Du køber din sweater. Du får din sweater. Og så dit betalingskort debiteres for din sweater hver anden uge i løbet af de næste 6 til 8 uger. Hvem betaler for dette? Købmanden. Det, der sker i baggrunden, er, at långiver betaler butikken for din sweater på det tidspunkt, du foretager købet. For dette opkræver långiveren (f.eks. Klarna) långiveren et lille fast gebyr plus 3-6% af dit køb. Så er det Klarna, der rammer dit betalingskort, indtil købet er betalt. Der er ingen hård kreditforespørgsel (dermed ingen indflydelse på din kredit), kun en øjeblikkelig blød en fra Klarna. Og uden omkostninger, medmindre du går glip af en betaling, i hvilket tilfælde du betaler et gebyr.

Når det kommer til større køb, kan kredittjek blive tjekket, og renter kan komme i spil. Nogle gange betaler du det. Andre gange vil købmanden absorbere det. (Du kender al den snak om at kunne købe en Peloton med rentefri finansiering? Det er Affirm at work. Ikke alle får 0% BTW, det er baseret på forhåndsgodkendelse.) Så er denne form for betaling et forsøg værd ? En nylig Reuters/Credit Karma-undersøgelse viste, at næsten 40 % af forbrugerne i USA, der havde givet dem en chance, havde gået glip af mindst én betaling, og næsten tre fjerdedele af dem så deres kreditscore som et resultat. Måske er SNBL (Save-Now-Buy-Later) den bedste vej at gå.

Hav en god uge, 

Jean