Så snart vi har vores eksamensbeviser i hånden, og vi lander vores første job, opfordres vi til at begynde at tænke på vores pensionsopsparingsmål. Faktisk, før vi overhovedet lander vores første job, bliver vi guidet til at spørge om fordele - vil vores nye koncert bidrage til en 401(k) og hjælpe os med at skabe det redeæg, vi har brug for, når vi fylder 65? Og det er en vidunderlig ting. Jo tidligere du begynder at spare, jo mere tid har renters rente til at virke magisk.
Men hvad med vores andre mål ? Du ved, de mål, der kommer til at rulle rundt, når vi er i 30'erne, 40'erne eller 50'erne? Når vi har fået vores 401(k) på lås, er det tid til at begynde at tænke på hvorfor, hvor og hvordan man sparer til dem. For selvom du absolut får et A++, bonuspoint, ekstra kredit og en kirsebær oven i købet for at spare op til pension, er det ikke det eneste område af dit liv, der kræver en vis opsparing, hvis du skal nå alle dine mål.
Som en certificeret finansiel planlægger hos SoFi, siger Lauren Anastasio, er der masser af livsbegivenheder, vi håber at opnå, før vi går på pension, som at købe et hjem, starte vores egen virksomhed, have en familie eller tage på en drømmeferie. "At planlægge og skabe strategier for at nå disse andre mål vil være det skridt, der hjælper med at gøre dem til virkelighed," siger hun. "Ved at planlægge dine mål kan du sikre, at du er på vej til at nå dem på din ønskede tidslinje, og en god strategi vil hjælpe dig med at holde fokus."
Her er nogle af vores foretrukne opsparingsveje baseret på nogle store livsmål, der kræver store livspenge.
Måske er det på siden af en bjergtop eller smukt beliggende ved havet. Eller det er en penthouselejlighed i byen med de mest Instagrammable udsigter. Selvom disse egenskaber er sjove at se på Pinterest, skal du have en betydelig udbetaling, hvis du vil gøre dem til dine. Som formuerådgiver hos ALINE Wealth, forklarer Gina Grippo-Martinez, vil du gerne have mindst 10% til 20% i kontanter, hvilket er meget - men ikke umuligt.
Tricket er at definere dit frie cash flow og derefter være specifik omkring dine prioriteter, hvilket kan kræve, at du siger nej til mindre daglige udgifter som Starbucks-kaffe eller at spise ude, eller større "forkæl dig selv"-udgifter, der stiger, før vi ved af det, som designerhåndtasker, tøj og impulskøb hos Sephora for at blive ved med at spare til dit mål. Opvejer vores ønske om de ting virkelig oplevelsen af at have nøglerne til det perfekte hjem? spørger Grippo-Martinez. Nix.
"Når du har defineret det beløb, du har efter at have betalt udgifter, så giv dig selv en månedlig godtgørelse på 10% af dette tal, og invester resten," siger hun. "Vær aggressiv i starten med din opsparing. Du kan altid ringe tilbage, hvis du ikke kan overleve på din ydelse, men prøv i det mindste og juster derefter."
Uanset om du ønsker at forvandle din sidejagt til din fuldtidskoncert eller endelig vil bane vejen på en kaffebar eller din egen bar, er det dyrt at starte en virksomhed. Sådan super dyrt. Og det kræver ofte en del forberedelse. Som den certificerede finansplanlægger Stephen Kates forklarer, bliver du nødt til at planlægge opstartsomkostningerne og de eventuelle ubekendte og ekstraudgifter, der følger med at være chef. "Det betyder, at du i god tid før start bør spare så meget, du kan, ved at trække ekstra penge fra din checkkonto til en dedikeret konto til din virksomhed og begrænse alle uvedkommende omkostninger for at fylde den konto så meget som muligt," siger han.
Også - og måske lige så vigtigt - anbefaler Kates at undersøge ressourcer, tilskud og anden bistand fra små virksomheders organisationer. Den lille virksomhedsadministration har værktøjer og ressourcer til iværksættere til at udforske, hvordan de får deres satsning i gang, tilføjer han.
Selvom du har verdens bedste sundhedsforsikring, vil kosmetiske procedurer ikke være dækket, da de ikke anses for medicinsk nødvendige. Det betyder, at ansigtsløftninger, næseoperationer, dyre laserbehandlinger, maveplastik, botox-behandlinger osv. vil være ude af lommen og falde ind under kategorien af mål, du skal spare op til. Disse ting kan hurtigt tilføjes. Grippo-Martinez foreslår at undersøge en sundhedsopsparingskonto (HSA) for disse typer udgifter.
"Fordelene ved at spare op gennem en HSA inkluderer skattefrie bidrag og skattefri rente på renteindtægter, hvis midlerne bruges på kvalificerede udgifter," fortsætter hun. "Selv når selve proceduren ikke er berettiget til at blive dækket, kan du normalt bruge HSA-midler på recepter relateret til proceduren såsom smertestillende medicin og antibiotika." Derudover kan du også overføre ubrugte HSA-midler, der ikke er brugt i et kalenderår, til næste års konto, hvis du beslutter dig for en behandling eller procedure.
Selvom de fleste ønsker at blive husejere, ønsker mange flere at have et søhus, en skihytte eller et feriested ved havet for fornøjelsens skyld og i nogle tilfælde en anden indkomststrøm som lejebolig. For at gøre dette til en realitet, foreslår personlig økonomisk advokat og grundlæggeren af Strategic Divorce Advisory, Nicole Kubin, at prioritere at betale af på din gæld først, herunder kreditkortregninger samt personlige lån og studielån. Hvorfor? En høj kreditvurdering er afgørende for at få et realkreditlån. "At opretholde en nul udestående kreditkortsaldo vil være til enorm fordel for dine livslange mål og vil dramatisk forbedre din kreditrapport. Kredit er noget, du skal beskytte gennem hele dit liv.”
Det kan også være en klar motivation for at spare. Kates anbefaler, at du beregner, hvor meget du ville spare på overnatningsomkostningerne, hvis du ejede en bolig på din mest besøgte destination i stedet for at leje. Du kan derefter bruge dine feriemidler til udbetalingen og undersøge de bedste finansieringsmuligheder. "Hvis dette er et andet hjem, kan et boliglån give adgang til yderligere kontanter oven i de bunden af realkreditrenter, vi har i øjeblikket," fortsætter han. "Ligesom med ethvert boligkøb skal du planlægge de løbende månedlige betalinger som en del af din sparestrategi for at sikre, at de passer inden for dit budget."
Forestil dig en måned i det sydlige Spanien, eller tilbring hele sommeren med at introducere dine børn til skønheden og smagen i Sydøstasien. Når det er sikkert at rejse igen, kan du overveje endelig at holde den lange ferie, du altid har drømt om, men du skal begynde at spare op til dette mål for at gøre det til en drøm.
Husk også, at du ikke behøver at betale fuld pris for hoteller og fly for at få en luksusoplevelse, siger Ksenia Yudina, Chartered Financial Analyst og grundlægger og administrerende direktør for UNest. "Når der dukker et billigt fly op på kajak, så snup det. Hvis du ser et fantastisk tilbud på dit drømmehotel, så læg det depositum ned. Du har allerede besluttet dig for, at du holder ferie, så tøv ikke,« anbefaler hun.
Her er sagen - hvornår du har brug for pengene til at nå dine mål (uanset om det er om seks måneder eller om seks år) vil afgøre hvor du skal gemme hver dollar, du har sparet. Her er nogle retningslinjer:
Middelvejsbesparelser: Midtvejsopsparing er penge, du har sat af til at betale for noget særligt, der er et par kalendersider væk, så alt fra tre måneder til et år eller to fra nu. For disse penge har du ikke brug for bekvemmeligheden ved en checkkonto, da du ikke kommer til at få adgang til kontoen dagligt. Til gengæld for den bekvemmelighed, du giver afkald på, kan du få en højere rente på dine penge. Du beholder disse midler på en online opsparingskonto med høj udbytte - der er masser af muligheder, bare Google for de bedste priser.
Langsigtet besparelse: Langsigtet opsparing er opsparing, som du ikke har brug for i tre år eller mere. Tiden er på din side. Og fordi du har tid til at lade pengene sidde og gøre deres ting (som er at tjene dig til flere penge!), har du mulighed for at tjene en højere rente. Du beholder disse opsparinger på en pengemarkedskonto, cd eller en investeringskonto efter eget valg (også kaldet på markedet).
LÆS MERE OM HERMONEY:
ABONNER: Leder du efter mere økonomisk indsigt leveret direkte til din indbakke? Abonner på HerMoney i dag!
Det er aldrig for sent at begynde at spare op til pension. Følg disse syv trin for at komme i gang.
Når du har oprettet den nødfond, er det tid til at begynde at tænke på andre økonomiske mål, du måske ønsker at opnå.
Nogle gange bliver vi så fokuserede på vores pensionsredeæg, at vi kan miste alle de andre mål, vi skal begynde at spare op til, af syne.
Nogle gange bliver vi så fokuserede på vores pensionsredeæg, at vi kan miste alle de andre mål, vi skal begynde at spare op til, af syne.
Nogle gange bliver vi så fokuserede på vores pensionsredeæg, at vi kan miste alle de andre mål, vi skal begynde at spare op til, af syne.