Med nutidens smartphones har vi stort set computere med os overalt, så det er lige så nemt at tjekke vores checkkontosaldo som at logge ind på vores banks mobilapp eller netbanks hjemmeside.
På trods af denne bekvemmelighed er saldoen, du ser på din banks app, muligvis ikke nøjagtig. Ikke alle transaktioner klares med det samme, især hvis du skriver en check.
For at beskytte mod at miste overblikket over din saldo og blive ramt af et overtræksgebyr, skal du balancere dit checkhæfte - nogle gange kaldet et checkregister. Du gør dette ved manuelt at registrere hver transaktion, uanset om det er et betalingskortkøb, udskrivning af en check, en automatiseret betaling eller en indbetaling.
At balancere dit checkhæfte i nutidens digitale verden kan virke overflødigt, men det er afgørende af to grunde.
For det første hjælper balancering af dit checkhæfte dig med at vide præcis, hvor mange penge du har tilbage, inklusive eventuelle afventende eller udestående checks, der endnu ikke er blevet indløst eller indbetalt.
For det andet giver det dig mulighed for at opdage uoverensstemmelser, der kan være svindel.
Disse trin hjælper dig med at holde dit checkhæfte ajourført, så du altid ved præcis, hvor mange penge du har på din checkkonto, og der ikke er nogen ukendte transaktioner. Det hjælper dig også med at spore, hvornår en check rydder din bankkonto.
Nogle banker sender stadig månedlige kontoudtog ud omkring slutningen af måneden, men mange er kun gået over til onlineudtog. Hvis du ikke længere modtager papirudtog, skal du logge på dit netbanksystem og udskrive den aktuelle opgørelse.
Hvis din checkkonto er en rentebærende konto, betaler banken dig renter på din saldo, hver gang den lukker en månedlig opgørelse.
Denne rentebetaling er normalt en af de sidste transaktioner på opgørelsen. Indtast beløbet i dit checkregister, som du ville gøre med enhver anden transaktion.
Hvis din bank opkrævede dig servicegebyrer for at skrive checks, få adgang til pengeautomater uden for netværket eller enhver anden tjeneste, skal du finde disse gebyrer på dit kontoudtog og registrere dem i dit checkregister. Hvis din bank refunderer pengeautomatgebyrer, skal du finde disse refusioner på dit kontoudtog og indtaste dem som indskud i dit checkregister.
Sammenlign alle indbetalinger i dit checkregister med dem på din månedlige opgørelse. Sæt et flueben ud for alle matchende transaktioner i dit checkregister og kontoudtog.
Notér datoerne, beskrivelserne og beløbene for eventuelle indbetalinger, der vises i dit checkregister, men ikke på dit kontoudtog. Disse er kendt som udestående indskud.
Der kan være et mellemrum på bagsiden af dit kontoudtog til at notere udestående indskud. Bemærk dem til senere.
Sammenlign alle checkbetalinger i dit checkregister med dem på din månedlige opgørelse. Sæt et flueben ud for alle matchende checkbetalinger i dit checkregister og kontoudtog.
Træk tidligere opgørelser ud med uafklarede udestående transaktioner, såsom checks og indlån. Se din erklæring igennem for at se, om disse udestående poster blev slettet på denne erklæring.
Hvis de har slettet i denne opgørelse, skal du markere dem på listen over udestående transaktioner og din aktuelle kontoudtog.
Hvis en udestående transaktion ikke har slettet dit kontoudtog inden for 60 dage, skal du kontakte den person eller virksomhed, du har betalt, for at se, om der er et problem. Hvis personen eller virksomheden mistede eller aldrig modtog checken, skal du ringe til din bank for at stoppe betalingen.
Sammenlign alle andre transaktioner, der er anført i dit checkregister, med dem, der er anført på din månedlige opgørelse. Sådanne transaktioner omfatter debetkortkøb, automatiske betalinger, ACH'er og hævninger i hæveautomater.
Kontroller, at det beløb, du har indtastet i checkregistret, stemmer overens med debetbeløbet på dit kontoudtog. Sæt flueben på dit checkregister og kontoudtog ud for alle matchende transaktioner.
Bemærk eventuelle uoverensstemmelser, og tag skridt til at løse dem. For eksempel, hvis du ser en højere end forventet debitering for en bestemt betalingskorttransaktion, skal du kontakte virksomheden for at diskutere, hvorfor det er tilfældet. Hvis der ikke er nogen løsning, skal du kontakte din bank for at få hjælp.
Noter datoerne, beskrivelserne og beløbene for alle check-, debet- eller ACH-betalinger, der er anført i dit checkregister, men ikke på dit kontoudtog - dem uden flueben.
Gem disse udestående checktransaktioner til senere. Ligesom med dine udestående betalinger, kan der være et mellemrum på bagsiden af din månedlige opgørelse til at notere disse udestående debiteringer.
Bemærk din oversigts slutsaldo fra din nuværende månedsopgørelse. Tilføj alle dine udestående indbetalinger til dit kontoudtogs slutsaldo, og træk derefter alle udestående debiteringer fra. Den resulterende total skal svare til din checkregistersaldo.
Hvis der er uoverensstemmelse mellem de to totaler, skal du afgøre, hvor problemet ligger.
For at administrere dit checkhæfte skal du indtaste alle dine transaktioner i checkregistret, så du kan vende tilbage til dem senere til gennemgang. Et velholdt checkregister gør det nemmere at balancere dit checkhæfte og opdage fejl.
Følg disse trin for at vedligeholde et detaljeret kontrolregister:
For flere detaljer, se vores guide til at skrive en check og indtaste transaktioner i checkregistret.
Nogle gange balancerer tingene bare ikke. Dette kan ske på grund af en matematisk fejl, et transponeret nummer, en uregistreret transaktion eller muligvis en forkert anvendt debet eller kredit.
Følg disse trin for at finde ud af, hvor fejlen er, og hvordan du fortsætter.
Gennemgå dine udestående betalinger og debiteringer og bekræft, at de er nøjagtige. Måske gik du glip af en clearet transaktion på dit kontoudtog eller troede, at du så en, der rent faktisk ikke havde gjort det.
Hvis du finder en uoverensstemmelse her, skal du foretage de nødvendige ændringer og genbalancere dit checkhæfte.
Hvis trin 1 ikke løser problemet, kan du afgøre, hvor fejlene kan ligge ved simpel opdeling.
Sammenlign din kontosaldo med dit checkhæfte, og træk den mindre fra den større for at få forskellen. Divider denne forskel med 9. Hvis resultatet er et rundt tal - ingen decimaler - så er dit problem et transponeret tal. Det betyder, at du ved et uheld blandede rækkefølgen af dine numre. For eksempel skrev du $154 som $145.
I dette tilfælde skal du sammenligne alle dine annullerede checks og kvitteringer med dit checkregister for at finde det omsatte nummer. Ret det transponerede nummer og rebalancer checkhæfteregisteret.
Hvis det ikke er et transponeret tal, skal du dividere forskellen med 2. Hvis resultatet er et standardtal i dollar og cent, såsom 2,95 - ikke 2,956 - så søg efter det tal i dit checkhæfteregister. Du tilføjede det ved et uheld, når du skulle have trukket det fra eller omvendt.
Når du finder dette nummer og verificerer matematikfejlen, skal du vende det efter behov og afbalancere dit checkregister igen.
Hvis du stadig ikke kan finde problemet med, at dit checkhæfte er ubalanceret, skal du kontakte din bank for yderligere hjælp til at afstemme dit checkhæfte. Måske er der en uoverensstemmelse i en afventende transaktion eller en tilbageholdelse på din konto, som du ikke er klar over, og som forhindrer dig i at have et balanceret checkhæfte.
Virker al denne skrivning og manuel tilføjelse og fratrækning overdreven i nutidens digitale verden? Heldigvis er der måder at omgå al denne checkhæftebalancering ved hjælp af forskellige apps og software, der linker direkte til din bankkonto og hjælper dig med at spore din saldo.
Du kan undgå al balancering i slutningen af måneden ved at logge ind på din netbank hver dag og slette transaktioner fra dit checkregister.
Vælg et tidspunkt på dagen, hvor du har fri hver dag, og log ind på din netbank. Sammenlign dit checkhæfteregister med dagens transaktioner, og afkryds dem, der vises som afsluttet på din konto. Lad og uafklarede transaktioner i dit checkregister være ukontrollerede.
Gentag denne proces hver dag. Tjek igen for uafklarede transaktioner for at cleare hver dag, og afkryds dem, når de cleares. Hvis en transaktion forbliver uafklaret i 60 dage, skal du kontakte den person eller virksomhed, du har betalt, for at løse problemet. Hvis de ikke hjælper, skal du kontakte din bank.
Der er heller ingen mangel på økonomiske apps og software til at hjælpe med at balancere dit checkhæfte. Som en ekstra fordel kan de også hjælpe med dit budgettering.
Apps som Mint, Personal Capital, You Need A Budget (YNAB) og andre linker til din checkkonto og sporer dine transaktioner. Du skal ofte logge ind og kategorisere disse transaktioner, hvilket vil være det perfekte tidspunkt til også at tjekke disse transaktioner af i dit checkregister.
Selvom vi lever i en verden, hvor så meget er automatiseret, er der stadig behov for manuelt arbejde for at sikre, at alt er korrekt. Dette er ikke mere tydeligt end ved balancering af et checkhæfte. Ja, vores netbankapps og websteder sporer vores transaktioner, men nogle transaktioner tager tid at sende.
Hvis du går glip af denne transaktion og ikke balancerer dit checkhæfte i slutningen af måneden, kan du overtrække din bankkonto og ende med et stort overtræksgebyr.
Hvis en stor saldo hver måned ikke er noget, du er tryg ved, kan daglige check-in gennem din bank eller privatøkonomi-app være en bedre løsning.