Kontanter er gode, men der er tidspunkter, hvor det er ubelejligt. Du kan ikke bruge kontanter til at foretage onlinekøb, og du ønsker ikke at bære rundt på tusindvis af dollars, hvis du skal foretage et stort køb.
Debetkort og kreditkort er to praktiske måder at foretage betalinger let på uden at skulle håndtere kontanter. Mens de gør lignende ting, er der vigtige forskelle mellem dem, der gør dem egnede til forskellige situationer.
Et betalingskort er et kort, der er knyttet til en bankkonto, typisk en checkkonto. Nogle banker tilbyder også debetkort, der forbinder til din pengemarkedskonto eller opsparingskonto.
Du kan bruge dit betalingskort til at bruge penge direkte fra den tilknyttede konto. Hvis du går til en butik for at købe noget og betaler for det ved at swipe dit betalingskort, trækker forhandleren pengene direkte fra din checkkonto.
Du kan også bruge dit betalingskort til at hæve penge i pengeautomater. Mange banker driver deres eget netværk af pengeautomater eller har tilsluttet sig større pengeautomatnetværk. Hvis du bruger en pengeautomat uden for din banks netværk, skal du typisk betale et gebyr for at foretage en hævning.
Et kreditkort er et kort, du kan bruge til at få adgang til en kreditlinje, som er blevet udvidet til dig af en långiver. Mens et betalingskort giver dig nem adgang til dine egne penge, lader kreditkort dig nemt låne penge fra en långiver.
Mens debetkort typisk kommer med enhver checkkonto, du åbner, skal du specifikt ansøge om et kreditkort fra en bank eller anden kortudsteder. Når du ansøger, vil långiveren se på din kreditvurdering og finansielle oplysninger, såsom din indkomst, for at beslutte, om han vil give dig et kort.
Der er ingen garanti for, at du vil kvalificere dig til et kreditkort, hvis du har dårlig kredit eller ikke kan bevise, at du vil være i stand til at betale penge tilbage, du låner.
Hvis du bliver godkendt, vil långiver give dig en kreditgrænse, som er det maksimale beløb, du må låne på én gang. Du kan swipe dit kreditkort i butikkerne for at betale for køb og låne penge fra din kreditkortudsteder.
Hver måned får du en regning fra din kortudsteder. Hvis du betaler regningen fuldt ud, betaler du ingen renter. Du har også mulighed for kun at betale en del af din regning. Hvis du gør dette, betaler du renter af den resterende saldo.
Mange kreditkort opkræver årlige gebyrer. De kan også tilbyde frynsegoder som belønninger for hvert køb, du foretager, gratis hotel- eller flyselskabsstatus eller kreditter til visse køb.
Debetkort og kreditkort giver dig begge mulighed for nemt at betale for køb uden at håndtere kontanter, men udføre denne opgave på lidt forskellige måder. Det er vigtigt at forstå disse forskelle for at vide, hvornår man skal bruge hver enkelt.
Både debetkort og kreditkort giver dig hurtigt og nemt adgang til penge til at betale for køb. De lader dig også få kontanter fra pengeautomater.
Når du bruger et betalingskort, trækker du dine penge direkte fra din bankkonto.
En fordel ved dette er, at det kan gøre det nemmere at undgå at bruge for mange penge.
Når du har kontanter i din pung, har du den umiddelbare og indlysende tilbagemelding på at se din pung blive tommere, efterhånden som du bruger penge. Når du bruger et betalingskort, kan du se din bankkontos saldo falde ved hvert køb. Dette er en nem måde at spore det beløb, du bruger, og for at sikre dig, at du ikke bruger flere penge, end du har.
Med kreditkort bruger du kortudstederens penge i stedet for at bruge dine egne penge.
Kreditkort giver dig hurtig og nem adgang til en kreditlinje. Hvis du har brug for at låne et lille beløb, kan det være besværligt at gå igennem en hel låneproces – at ansøge om et lån, arbejde med en forsikringsgiver og vente på, at långiver frigiver pengene.
Hvis du har et kreditkort, er du allerede godkendt til at låne op til din kreditgrænse, så alt du skal gøre er at stryge dit kort for at låne nogle penge til at foretage et køb.
Dette kan være risikabelt på grund af de høje renter, de fleste kreditkort opkræver, men i en knivspids kan let adgang til kredit være nyttig at have.
Der er omkostninger forbundet med at bruge enten et betalingskort eller et kreditkort. Gebyrerne og andre omkostninger kan variere afhængigt af, hvilken type kort du bruger, og hvordan du bruger det.
Debetkort har en fordel her, fordi de typisk opkræver færre gebyrer end kreditkort. Derudover er der ingen risiko for, at du skal betale renter på dine køb med et betalingskort, fordi du bruger dine egne penge.
Et af de mest almindelige gebyrer, du skal bekymre dig om med betalingskort, er overtræksgebyret.
Selvom debetkort ikke er designet til at lade dig låne penge på den måde, som kreditkort er, vil nogle banker lade dig bruge flere penge, end der er på din konto. Dette kaldes overtræk på din konto.
For eksempel, hvis du har $80 på din checkkonto og prøver at bruge $100 på dit kort, kan din bank godkende transaktionen. Dette forårsager en overtræk og sætter din kontosaldo på negative $20.
Mange banker opkræver et gebyr for denne service, hvilket reducerer din saldo yderligere. I eksemplet ovenfor, hvis din bank opkræver et kassekreditgebyr på 15 USD, vil din kontosaldo falde til negativ 35 USD. Du skal indbetale $35 for at bringe din saldo tilbage til $0.
Hvis din checkkontosaldo regelmæssigt er lav, vil du gerne holde et vågent øje med din saldo for at sikre, at du undgår overtræk. Du kan også overveje at tale med din bank for at spørge om at slå kassekredit fra, hvilket vil lade dig undgå disse gebyrer. (Hvis du ikke har overtræksbeskyttelse, vil dit køb på 100 USD simpelthen blive afvist, hvis du kun har 80 USD på din konto.)
Det eneste andet gebyr, du skal bekymre dig om regelmæssigt med betalingskort, er pengeautomatgebyrer. Nogle banker vil opkræve et gebyr, hvis du bruger en pengeautomat uden for netværket.
Afhængigt af hvilket kort du bruger, og hvordan du bruger det, kan omkostningerne ved kreditkort blive ret høje.
Et af de mest almindelige gebyrer er det årlige gebyr, som er et simpelt gebyr, du skal betale for hvert år, du har kortet åbent. Der er mange kreditkort, der ikke opkræver dette gebyr, men mange premium belønningskort har høje årlige gebyrer. De fleste premium-kort kan opkræve $500 om året eller mere. Hvis du ikke får mest muligt ud af de frynsegoder, som disse kort tilbyder, betaler du gebyret uden grund.
Du kan også betale gebyrer for at bruge et kreditkort i andre situationer. For eksempel, hvis du vil sende penge til en person, der bruger en peer-to-peer-app som Venmo, er der typisk et gebyr for at bruge et kreditkort, hvorimod debetkort er gratis at bruge til dette formål.
Oven i disse gebyrer skal du også tænke på renter.
Kreditkort er et værktøj til at låne penge. At låne penge betyder at betale renter. Og kreditkort er blandt de dyreste måder, enkeltpersoner kan låne penge på.
Det er ikke usædvanligt at se kreditkort opkræve 10 %, 15 % eller endda 20 % eller mere i renter hvert år. Hvis du konsekvent betaler hele saldoen på dit kreditkort inden forfaldsdatoen, vil dette ikke være et problem. Men hvis du har en saldo i endda en måned eller to hvert år, kan du ende med at betale store beløb i renter.
Hvis du ikke har et kreditkort eller et betalingskort, vil du sikkert gerne anskaffe dig et, fordi de kan gøre det meget nemmere at betale for store indkøb. De letter også onlinekøb.
Processen for at få et betalingskort og kreditkort er forskellig, og debetkort er typisk nemmere at få.
At få et betalingskort i disse dage er meget nemt for de fleste mennesker.
De fleste checkkonti giver dig automatisk et betalingskort, når du åbner en konto. Du behøver ikke at gøre noget særligt for at få kortet. Det vil dukke op med posten, kort efter du har åbnet kontoen og foretaget din første indbetaling.
Hvis du har en dårlig kreditscore eller lav indkomst, vil du måske opleve, at du slet ikke er i stand til at få et kreditkort, hvilket betyder, at et betalingskort er meget nemmere at få.
For at få et kreditkort skal du ansøge om et. Kreditkort er et værktøj til at låne penge, så du skal udfylde en låneansøgning, hvis du vil have et kreditkort.
Når du ansøger om et kreditkort, vil kreditkortselskabet se på din kredithistorik og dine økonomiske oplysninger for at afgøre, om du vil være i stand til at tilbagebetale de penge, du har lånt.
Hvis du har dårlig kredit, eller kreditbureauerne slet ikke har en kreditrapport til dig, kan det være svært at blive godkendt til et kreditkort. Det samme gælder, hvis du ikke har en ensartet indkomst. Du skal opbygge kredit og vise en indtægtskilde, før du kan kvalificere dig.
Online svindel er et voksende problem. En person, der sætter svigagtige debiteringer på et af dine kort, er mere et "hvornår" end et "hvis"-scenarie.
Både kreditkort og debetkort tilbyder beskyttelse mod svindel, men der er forskelle i, hvordan de fungerer.
De fleste banker tilbyder beskyttelse mod svindel, når du bruger et betalingskort til at foretage køb. Hvis nogen formår at stjæle dine kortoplysninger, vil din bank typisk ikke holde dig ansvarlig for disse gebyrer.
Problemet er, at dit betalingskort giver personen, der holder det, direkte adgang til din bankkonto. Hvis svindleren formår at samle 500 USD op, før du opdager svindlen og advarer din bank, vil pengene allerede have forladt din konto.
De fleste banker vil refundere dig for de penge, du mister, men det kan tage tid at gennemgå hele processen med at anmelde svindlen og få det refunderet. I løbet af den tid er du ude af de penge, der blev taget ud af din konto.
Den nederste linje er, at hvis du ikke har råd til at mangle disse penge i en længere periode, kan svindelbeskyttelsen være for langsom til at gøre en forskel, før du befinder dig i en hård økonomisk nød.
Kreditkort tilbyder lignende beskyttelse mod svindel som betalingskort. Der er dog én stor forskel.
Hvis nogen stjæler dine kreditkortoplysninger, får de ikke direkte adgang til din bankkonto. Det betyder, at dine penge vil være sikre i din bank, selvom svindleren samler gæld op i dit navn.
Du vil ikke stå uden en krone til dit navn, mens du handler med din kortudsteder for at få problemet løst, hvilket kan gøre det lidt nemmere at komme dig efter kreditkortsvindel end en lignende situation med et betalingskort.
Nogle kreditkort og debetkort tilbyder belønninger og andre frynsegoder, når du bruger dem, hvilket kan gøre dem tiltalende for folk, der ønsker at få nogle af de penge, de bruger, tilbage.
I det store og hele tilbyder betalingskort ikke belønninger som cash back eller flyselskabs miles. Det betyder, at du mister noget værdi ved at bruge et betalingskort frem for et kreditkort.
Denne tendens kan dog være ved at ændre sig. Nogle banker - især onlinebanker og fintech-virksomheder - er begyndt at tilbyde belønninger og andre unikke frynsegoder ved at bruge et betalingskort.
En af de vigtigste grunde til at bruge et kreditkort er at optjene belønninger.
Der er mange typer belønningskreditkort. Nogle tilbyder simple cashback, mens andre tilbyder point, flyselskabs miles eller hotelloyalitetspoint. Uanset hvilket belønningssystem et kreditkort tilbyder, kan det hjælpe dig med at optjene betydelige fordele ved at bruge dit kort regelmæssigt.
Mens nogle cashback-kort måske kun tilbyder 1 % på mange køb, tilbyder mange kort så meget som 5 % eller mere på visse typer køb.
For eksempel betaler American Express Blue Cash Preferred 6 % kontant tilbage på køb af købmand. Hvis du bruger 5.000 USD om året på dagligvarer, får du 300 USD tilbage på denne måde, hvilket ikke er en lille sum.
Afhængigt af det kort, du bruger, kan du spare penge, tjene gratis fly til din næste ferie, få et gratis hotelophold eller optjene andre belønninger bare for at købe de ting, du allerede skulle købe.
Hvis du er en særlig kyndig kortholder, kan du bruge flere forskellige kort baseret på, hvor de tjener flest belønninger, så du kan maksimere din indtjening.
I privatøkonomiens verden er der ikke et enkelt korrekt svar for alle. Det er ikke anderledes, om du skal vælge et kreditkort eller et betalingskort.
Generelt, når de bruges ansvarligt, er kreditkort et bedre valg end debetkort. Hvis du bruger et gebyrfrit kreditkort og betaler hele din saldo hver måned, tilbyder kreditkort tilbagebetalinger og bedre forbrugerbeskyttelse end debetkort.
Men hvis du kæmper for at budgettere eller er bekymret for kreditkortgæld, er det sandsynligvis en bedre idé at bruge debetkort eller genopladelige forudbetalte kort. Renteomkostningerne på selv en lille kreditkortsaldo kan være enorme, og det er bedre at tabe et lille beløb tilbage for at undgå disse omkostninger.
Debetkort passer bedre, hvis:
Kreditkort passer bedre, hvis...
Både debetkort og kreditkort er fremragende muligheder, hvis...
Debetkort og kredit giver dig begge en nem måde at bruge penge på uden at skulle håndtere store mængder kontanter. Alt du skal gøre er at stryge dit kort for at betale for produkter.
Debetkort giver dig nem adgang til dine egne penge, mens kreditkort giver dig mulighed for at låne penge hos en långiver. Generelt tilbyder kreditkort masser af frynsegoder som cash back og forbrugerbeskyttelse. Du risikerer dog at sætte dig selv i dyr kreditkortgæld.
De fleste mennesker vil gerne have adgang til både kreditkort og debetkort, da de fungerer bedst i forskellige situationer.