50/30/20 tommelfingerreglen er en måde at allokere dit budget efter tre kategorier:behov, ønsker og økonomiske mål. Det er ikke en hård og hurtig regel, men snarere en grov retningslinje for at hjælpe dig med at opbygge et økonomisk sundt budget.

For bedre at forstå, hvordan man anvender reglen, vil vi se på dens baggrund, hvordan den virker og dens begrænsninger, plus gå gennem et eksempel. Med andre ord viser vi dig, hvordan og hvorfor du selv opsætter et budget ved hjælp af tommelfingerreglen 50/30/20.

Nøglemuligheder

• Tommelfingerreglen 50/30/20 er en retningslinje for at allokere dit budget i overensstemmelse hermed:50 % til "behov", 30 % til "ønsker" og 20 % til dine økonomiske mål.
• Den blev populær af Elizabeth Warren og hendes datter, Amelia Warren Tyagi.
• Dine procentsatser skal muligvis justeres baseret på dine personlige forhold.
• Det er kun en regel for, hvordan du planlægger dit budget; det sporer faktisk ikke dit budget for dig.

Hvad er 50/30/20-reglen for Tommelfinger?

50/30/20 tommelfingerreglen er et sæt nemme retningslinjer for, hvordan du planlægger dit budget. Ved at bruge dem fordeler du din indkomst efter skat til følgende kategorier.

50 % til behov

Behov er det, du ikke kan leve uden, eller i det mindste meget let. De omfatter ting som:

• Lej
• Købvarer
• Forsyningsværker, såsom elektricitet, vand og kloak

30 % til ønsker 

Ønsker er, hvad du ønsker, men faktisk ikke behøver for at overleve. De kan omfatte:

• Hobbyer
• Ferie
• Spisning ude
• Digitale og streamingtjenester som Netflix og Hulu

20 % til finansielle mål

Denne kategori dækker to hovedområder:

• Alle opsparinger, såsom pensionsbidrag, opsparing til et hus og at sætte penge til side i en 529 college-opsparingsplan (bemærk, at bidrag til en 401(k) kommer fra din indkomst før skat)
• Gældsbetalinger

Fordi dette kun er en retningslinje for planlægning dit budget, skal du supplere det med noget for at overvåge udgifterne, såsom en budgettracker som YNAB (You Need a Budget), Mint eller Quicken. Du kan derefter indstille 50/30/20 procenterne som mål inden for den budgettracker, du foretrækker.

Hvor gælder 50/30/20-reglen for Kommer tommelfingeren fra?

50/30/20-reglen blev populariseret af senator Elizabeth Warren (en juraprofessor fra Harvard, da hun opfandt udtrykket) og hendes datter, Amelia Warren Tyagi, i bogen All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan . Det var designet som en grov tommelfingerregel for arbejderklassefamilier til at planlægge deres udgifter for at forberede sig på fremtiden og uforudsete omstændigheder.

Sådan bruger du 50/30/20-reglen tommelfinger til budgettering

De fleste mennesker sparer for lidt og bruger ubevidst for meget. 50/30/20 tommelfingerreglen er en måde at blive bevidst om dine økonomiske vaner og begrænse overforbrug og underbesparelse. Ved at bruge mindre på de ting, der ikke betyder så meget for dig, kan du spare mere til de ting, der gør.

Sådan virker det:

1. Beregn din månedlige indkomst :Læg sammen, hvor meget du modtager på din bankkonto hver måned. Hvis du har en pensionsordning på arbejdspladsen, skal du finde ud af, hvor meget der tilbageholdes, og tilføje det beløb tilbage med din hjemløn. Hvis du betaler anslået skat, skal du reducere dit månedlige indkomstbeløb tilsvarende.
2. Beregn en forbrugsgrænse for hver kategori :Gang din hjemløn med 0,50 (til behov), 0,30 (til ønsker) og 0,20 (for økonomiske mål) for at se, hvor meget du ideelt set bør bruge i hver kategori.
3. Planlæg dit budget omkring disse tal :Tænk på disse tre kategorier som "spande", som du kan fylde med månedlige udgifter. Liste og opregn dine månedlige udgifter under den kategori, som hver falder ind under, og se, om du bruger mindre end de månedlige mål, du fastsatte i det foregående trin.
4. Følg dit budget :Spor dine udgifter hver måned, og foretag ændringer, hvor det er nødvendigt, for at holde dig til dine forbrugsgrænser fremover.

Et eksempel på 50/30/20-reglen med tommelfinger

Her er et eksempel ved at bruge trinene ovenfor:

1. Beregn din månedlige indkomst :Lad os sige, at du og din ægtefælle har i alt $4.787 indsat på din bankkonto hver måned fra jeres job. I tjekker begge jeres lønsedler og ser, at der i alt blev udtaget $532 for 401(k) bidrag. Det betyder, at din månedlige indkomst tilsammen er 5.319 USD (4.787 USD + 532 USD).
2. Beregn en forbrugsgrænse for hver kategori :Baseret på 50/30/20-reglen er det beløb, du skal allokere til "behov", $2.659 ($5.319 x 0,50). Det beløb, du skal allokere til "ønsker" er $1.596 ($5.319 x 0,30). Det beløb, du bør allokere til økonomiske mål, er 1.064 USD (5.319 x 0,20 USD). Da du allerede har bidraget med 532 USD til dine 401(k)s, skal du bruge de resterende 532 USD til at nedbetale gæld eller spare op til andre økonomiske mål.
3. Planlæg dit budget omkring disse tal :Gennemgå dit budget for enten at planlægge dit forbrug eller se, hvor godt dit forbrug allerede er tilpasset disse mål.

Hvorfor tommelfingerreglen 50/30/20 Virker generelt

Det er forvirrende at finde ud af din økonomi, og det er ofte svært at vide, hvor du skal Start. Det er en af ​​grundene til, at tommelfingerreglen 50/30/20 fungerer så godt:Det er en nem måde at få styr på noget, der ellers kan være skræmmende.

Selv hvis du ikke tager det længere ved at spore, hvor godt holder du dig til disse mål, er det stadig en god måde at tage din økonomiske puls på.

Saltkorn

Som enhver tommelfingerregel er det en god idé at tage de 50 /30/20 tommelfingerregel med et gran salt. Her er grunden:

Potentiale for gråzoner

Det er nogle gange svært at sortere dit forbrug efter tre kategorier. Alle skal f.eks. spise, men nogle dagligvarer falder ind under ønskerkategorien (som sukkerholdige sodavand og usunde snacks).

Kan være svært for folk med lav indkomst

Hvis du tjener lige nok til at få enderne til at mødes, kan du evt. kæmper for at spare 20 % af din indkomst, uanset hvordan du bor, især hvis du forsørger en familie.

Besparelser er måske ikke nok

På den anden side, hvis du har store mål som at gå på tidlig pension eller købe et hus i et højindkomstområde, er 20% måske ikke nok.

F.eks. skal du bruge 360.000 USD for at have råd til en 20 % ned betaling for et hjem til en gennemsnitlig pris i San Francisco – næsten hele prisen for et hus til gennemsnitspris på landsplan.

Du skal stadig spore dit budget

50/30/20-budgetreglen er kun en del af budgettering puslespil. Det er godt at skyde efter disse procenter, men medmindre du sporer dit forbrug, vil du aldrig vide, om du rent faktisk rammer dem.

50/30/20 Tommelfingerregel vs. Andre budgetteringsmetoder

50/30/20 tommelfingerreglen er ikke den eneste spil i byen. Her er et par andre budgetteknikker, der måske fungerer bedre for dig:

• 80/20-regel :Med denne metode afsætter du straks 20 % af din indkomst til opsparing. De øvrige 80 % kan du bruge på, hvad du vil, uden sporing involveret.
• 70/20/10-regel :Denne regel svarer til tommelfingerreglen 50/30/20, men du analyserer i stedet dit budget som følger:70 % til leveomkostninger, 20 % til gældsbetalinger og 10 % til opsparing.

Ofte stillede spørgsmål (FAQs)

Hvordan indgår tiende i 50/30/20-reglen?

Som med enhver tommelfingerregel skal du justere den for at passe til din specifikke situation. Når det kommer til tiende eller enhver anden religiøs udgift, kan enkeltpersoner selv bestemme, om det er noget, de "ønsker" eller "har brug for."

Hvor går kreditkortgæld hen i 50/30/20-reglen?

At betale ned på gæld betragtes som et økonomisk mål. Det betyder, at du bør allokere 20 % af dit budget til en kombination af nedbetaling af gæld og opsparing til fremtiden.

Hvor meget af din lønseddel skal du bruge med 50/30/20-reglen?

50/30/20-reglen angiver ikke, hvor meget af hver lønseddel, du skal bruge. Den procentdel af din lønseddel, du bruger eller sparer, afhænger i vid udstrækning af den økonomiske målkategori på 20 %. Hvis dit primære økonomiske mål er at reducere gæld, vil du bruge mere af din lønseddel på det. Hvis dit primære økonomiske mål er at spare en nødfond op, sparer du mere af din lønseddel.