Familier, der prøver at finde ud af, hvor meget de skal spare til college, vil måske overveje Fidelitys $2K-regel for at vejlede dem. Det opfordrer forældre til at spare $2.000 for hvert år af deres barns liv.

En anden retningslinje, som eksperter ofte giver, er en tredjedel-reglen, som antyder at familier bidrager med en tredjedel af omkostningerne ved college fra opsparing, en tredjedel fra nuværende indkomst og en tredjedel fra lån.

Find ud af mere om, hvordan hver af disse tommelfingerregler fungerer for at bestemme hvis en måske passer godt til din families college finansieringsplan.

Nøglemuligheder

• Højskoleopsparing kan hjælpe med at udligne det beløb, eleverne skal låne, men familier er ofte usikre på, hvor meget de skal spare.
• Tommelfingerregler som $2K-reglen og en tredjedel-reglen tilbyder konkrete besparelsesmål, der ikke er beregnet til at dække de fulde omkostninger, men som kan hjælpe med at reducere mængden af ​​studielån, du optager.
• Reglen på 2.000 USD siger, at familier skal sigte efter at spare 2.000 USD for hvert år af deres barns liv, så i en alder af 18 burde du have sparet 36.000 USD.
• En tredjedel-reglen anbefaler, at man forsøger at spare omkring en tredjedel af de forventede omkostninger ved college og derefter betale for resten med indkomst og lån.

Hvor kommer tommelfingerreglen på $2k fra ?

$2K-reglen kommer fra Fidelity, et af de største amerikanske aktiver administrationsfirmaer. “Fidelity forsøger altid at give familier guideposts. $2K-reglen er et godt eksempel på det,” sagde John Boroff, direktør for pensionering og universitetsledelse for Fidelity.

Idéen er, at den gennemsnitlige familie betaler for college med et nummer af forskellige finansieringskilder, herunder opsparing, stipendier og tilskud, lån og arbejdsstudier, fortalte Boroff til The Balance i et telefoninterview. $2K-reglen giver dem et benchmark for opsparing at bygge videre på på en investeringskonto, der kan vokse med renters rente. At gøre dette kan hjælpe familier med at få et rimeligt indhug i de eventuelle omkostninger ved college.

Hvad er tommelfingerreglen på $2k?

$2K-reglen siger, at hvis du har $2.000 gemt for hvert år af dit barns liv, er du på vej til at dække omkring 50 % af omkostningerne ved fireårig, i-statslig, offentlig universitetsundervisning, sagde Boroff. Dette forudsætter, at din investering på 36.000 USD vil vokse over tid i en 529-plan, som er et skattefordelt universalopsparingsmiddel.

Ifølge College Board's Trends in College Pricing and Student Aid 2021, vil det i gennemsnit koste $27.330 for et fireårigt offentligt universitet, in-state, studerende (inklusive undervisning og gebyrer, værelse og kost og leveomkostninger) for Skoleåret 2021-22. Den gennemsnitlige mærkatpris for undervisning og gebyrer alene for offentlige, statslige skoler vil være $10.740.

Hvordan fungerer tommelfingerreglen på $2.000?

For at maksimere fordelene ved denne tommelfingerregel bør familier planlægge at bidrage med den årlige opsparing på en 529-konto, efterhånden som barnet modnes.

"Den største ting er kraften ved renters rente og vækst," sagde Boroff. Med en 529-plan vokser din investering skatteudskudt og vil være skattefri, når du trækker den tilbage, så længe den bruges til kvalificerede uddannelsesomkostninger. "Hvis du åbner en på din babys fødselsdag, har du 18 år til at give bidrag på den konto. Sammensætningen er ekstremt virkningsfuld, især jo længere landingsbanen er,” sagde han.

Hvad mere er, behøver du ikke gå alene, fordi bedsteforældre , andre familiemedlemmer og venner kan også yde bidrag til 529 konti. En Fidelity-undersøgelse i slutningen af ​​2020 viste, at 81 % af forældrene sagde, at skoleopsparingsbidrag ville være et godt alternativ til traditionelle gaver til deres børn, så det er noget, forældre eller børn kan overveje at nævne for deres kære.

$2K-reglen vs. den ene tredjedel Regel

En anden populær tommelfingerregel for college-besparelser er en tredjedel-reglen. Det er ideen, at familier betaler en tredjedel af omkostningerne fra opsparing, en anden tredjedel ved hjælp af nuværende indkomst, og derefter den sidste tredjedel ved hjælp af fremtidig indkomst (aka, studielån), Mark Kantrowitz, en college-opsparingsekspert og forfatter til "How to Appeal" for More College Financial Aid,” fortalte The Balance via e-mail.

Selvfølgelig kan det at finde ud af, hvad en tredjedel af college vil koste være tricky, men der er værktøjer, herunder college omkostningsberegnere, der kan hjælpe dig med at estimere, sagde Boroff hos Fidelity. "Skolens mærkatpris er ikke nødvendigvis tæt på den pris, du kommer til at betale," sagde han. I nogle tilfælde, tilføjede han, har private universiteter større spillerum til at give legater og stipendier til studerende, der er akademisk eller atletisk begavede.

Når det er sagt, så vurderer Kantrowitz, at familier bruger en tredjedel reglen bør forsøge at spare så meget som $3.000 om året til en in-state, fire-årig offentlig højskole; 5.000 USD for et fireårigt offentligt kollegium uden for staten; og $7.000 årligt for et fireårigt privat kollegium.

Som du kan se, er disse tal en smule højere end hvad Fidelity's $2K-reglen anbefaler. "Jeg synes, $2K-reglen er for lav. Det er bare ikke nok,” sagde Kantrowitz.

Hvorvidt disse besparelsesmål er opnåelige for dig, spar så meget som du kan, og at starte så tidligt som muligt er nøglen. "Mange 529 college-opsparingsplaner tillader automatiske bidrag så lave som $25 pr. måned," ifølge Kantrowitz. Og Boroff tilføjede, at selvom du ikke begyndte at spare op, da dit barn blev født, er det aldrig for sent at komme i gang med en college-fond.

I sidste ende, jo mere du sparer, jo mindre skal du låne.

Ifølge Fidelitys 2020 College Savings Indicator-undersøgelse siger de adspurgte forældre, at de kun er på vej til at dække omkring 33 % af deres børns collegeudgifter.

Saltkorn

For hver regel er der en undtagelse. På trods af hvad eksperter foreslår, skal du muligvis tage disse anbefalede regler med et gran salt, hvis de ikke passer til din situation.

Både $2K-reglen og en tredjedel-reglen menes primært at være retningslinjer for højskoleopsparing. Nogle familier har måske ikke midlerne til at spare så meget, som disse regler anbefaler, men enhver besparelse (især når du kan drage fordel af at sammensætte renten over tid) kan hjælpe. Hvis du kan spare mere, skal du selvfølgelig gøre det.

I forbindelse med din valgte opsparingsplan kan du også undersøge andre måder at reducere omkostningerne ved college, som at drage fordel af økonomisk støtte såsom tilskud og stipendier (både behovsbaserede og meritbaserede), og omhyggeligt at gennemgå hver skoles økonomiske støttepakke, der tilbydes. Nogle studerende kan også beslutte at fuldføre de første to år på en billigere community college og derefter overgå til en fire-årig skole.

I mellemtiden skal du regelmæssigt revurdere dine fremskridt og mål for din opsparing på universitetet tage højde for, at videregående uddannelse kommer tættere på for hvert barn, for at hjælpe dig med at holde dig på sporet.