At betale for dit barns uddannelse er ikke som at købe dem et legetøj eller endda en ny bil. Det er et andet udyr. Men at spare op til dit barns universitetsuddannelse er en stor ting, fordi du tager kontrol over din families økonomiske fremtid. Du giver dit barn valg - ikke kun college-valg, men karriere- og livsstilsvalg, da du vil hjælpe dem med at opgradere gældfrit.
Men hvor meget skal du egentlig spare? Sådan finder du ud af, hvor meget du skal spare, hvordan du investerer din opsparing skattefrit, hvordan du forpligter dig til et månedligt bidrag, og hvad du skal gøre, hvis dine tal ikke stemmer overens.
Den dårlige nyhed er, at collegeomkostningerne forventes at fordobles igen i løbet af de næste 10 år. Den gode nyhed? Du behøver ikke at spare for den fulde pris. Skyd for en tredjedel.
Hvorfor? De resterende to tredjedele kan udfyldes af stipendier, økonomisk støtte og løbende indkomst (f.eks. din indkomst eller din studerendes arbejdsstudie). Dette er en tommelfingerregel, der bruges af finansielle rådgivere over hele landet, og det kan også redde din fornuft ved at gøre dit sparemål lidt mere realistisk.
Lad os sige, at du planlægger et barn, der er 4 år i dag. Dit kollegiebesparelsesmål bør være $60.400 for et offentligt, in-state college; $95.600 for et offentligt universitet uden for staten; og $118.900 for et privat college.
Hvis disse tal virker skræmmende, skal du ikke bekymre dig. Der er måder at opdele det i et opnåeligt månedligt bidrag. Men først, her er en lille hemmelighed, der kan halvere dit månedlige bidrag.
Næsten 7 ud af 10 forældre er ikke bekendt med en 529 college-opsparingsplan – og det burde de være.
Forenklet sagt kan en 529 college-opsparingsplan hjælpe din opsparing med at gå længere. Det er en skattefordel investeringskonto, der fungerer som en Roth IRA, der tilbyder skattefri vækst og skattefri hævninger. Og ja, forældre kan åbne en 529-plan for deres barns college-opsparing. Det er ikke kun for bedsteforældre!
De fleste 529-planer tilbyder også en passivt investeret, alderstilpassende porteføljemulighed, der starter med investeringer med højere vækst (f.eks. aktier) og bliver mere konservativ, efterhånden som dit barn nærmer sig college. Det betyder, at dine penge vokser over tid, men du reducerer også risikoen, efterhånden som det bliver tid til at betale for college.
Hvilken forskel gør disse skattebesparelser og investeringsgevinster? Hvis du har et 4-årigt barn, der målretter mod et privat universitet, kan dit månedlige opsparingsmål være $700/måned ved at bruge en opsparingskonto mod $400/måned med en 529 college-opsparingsplan. Det er en stor forskel!
Der er mange 529 planmuligheder, men investering behøver ikke at være kompliceret. Her er et par retningslinjer, hvis du selv laver undersøgelsen:
Men hvor meget skal du spare lige nu? Lad os antage, at du skyder for en tredjedel af de forventede omkostninger ved college, og du bruger en 529 college-opsparingsplan til at investere dine opsparinger og opnå skattefordele over tid. Hvis du sparer op til et 4-årigt barn, er her dine anslåede månedlige bidrag.
Husk, at disse tal kun virker, hvis du begynder at investere tidligt med en 529 college-opsparingsplan. På denne måde vil du drage fordel af investeringsgevinster plus skattebesparelser på disse gevinster. Er dette opnåeligt for dig? Hvis ja, fantastisk! Hvis ikke, fortsæt med at læse.
Det bedste månedlige opsparingsmål er det, du vil holde dig til, så vælg et, der passer til dit budget. For mange familier er dette omkring 10 procent af den skønsmæssige indkomst.
Ud over det, spørg dig selv:Hvem er de vigtige personer i mit barns liv? Sandsynligvis vil mange af dem elske at hjælpe, og der er mange lejligheder, hvor de kan:fødselsdagsfester, ferier, tidlige skoleeksamener og andre personlige milepæle.
Bed pårørende om at bytte en gave til en fødselsdag eller ferie og give et lille bidrag til college i stedet. Dit barn vil ikke kende forskel - og lad os være ærlige, de har sandsynligvis for meget legetøj, som det er.
Vil du lære af nogle af verdens mest succesrige kvinder? Abonner på #HerMoneyPodcast så du ikke går glip af noget!
Hvor meget betaler du for din portefølje?
Hvad er en IRA? Hvor meget skal du spare? Hvilken slags gæld er OK? Her er svar på dine grundlæggende spørgsmål om penge.
$2K tommelfingerregel:Hvor meget skal du spare til dit børneskole
Hvor meget skal du spare i din nødfond?
Hvor meget skal du have i din 401(k)?