Jeg har læst mange flere artikler om privatøkonomi, der har fremhævet, hvordan nogen har nået en enorm mængde penge sparet. Jeg har set endnu mere om dem, der er gået på førtidspension med sekscifrede til en million+ sparet i midten af 30'erne.
Og jeg har også lagt mærke til kommentarerne, hvad enten det er på selve opslagene eller på sociale medier. Der er selvfølgelig nogle positive bemærkninger og folk, der føler sig inspirerede.
Men ved du, hvad jeg ser mere af end noget andet? Negativitet, klager og grundlæggende vrede over fagmaterialet.
Klagerne stammer fra at tro, at det er urealistisk, det er umuligt at spare med min nuværende gæld og løn osv.
Det er sandt, alle har en anden situation, som kan være sværere at spare penge sammenlignet med andre.
Men så mange gange, når jeg ser disse kommentarer, vil jeg nærmest trække disse mennesker ud fra deres bageste tastaturer og bede dem om at forlade attituden (det var min pæne måde at udtrykke det på).
Heldigvis får jeg ikke den slags kommentarer (endnu), da ingen rigtig læser Invested Wallet, men jeg er sikker på, at det uundgåeligt også vil komme til mig.
[bctt tweet=”Mens en høj indkomst kan hjælpe du sparer flere penge, det er at have en positiv mentalitet og tilgang, der virkelig gør forskellen i at øge din opsparing #SavingMoney #Finances” username=”investedwallet”]
Den grundlæggende og almindelige klage, jeg har bemærket, er, at manglen på indkomst eller løn, som nogen måtte have, begrænser deres opsparing.
Og jeg tror, at en stor misforståelse, som alle har, er, at for at have store opsparinger skal du have en høj indkomst.
Jeg er her for at fortælle dig, at det er falsk.
Hjælper en større løn dig med at spare mere, det kan den bestemt, men har du faktisk brug for en for at spare penge? Nej.
Du tænker sikkert, at jeg tager fejl på dette tidspunkt, men hør mig.
Hvor mange historier har du set om millionærer, berømtheder, sportsatleter, der går helt i stykker?
Hvordan kan nogen sprænge multi-million dollar handler i løbet af deres karriere? Pengehåndtering, dårlige investeringer og overforbrug selvfølgelig.
Men det viser dig, at en høj indkomst ikke er en garanti for høje opsparingsrater.
Jeg er sikker på, at du også har hørt historier om folk, der aldrig har tjent mere end 40.000 USD om året, og som ender med høje sekscifre eller mere i opsparing ved pensionering.
Der er endnu flere højdepunkter relateret til dette emne i denne fantastiske bog kaldet The Millionaire Next Door , som jeg varmt anbefaler.
Så hvordan kan en person med en lavere eller gennemsnitlig løn prale af nogle seriøse besparelser?
Mentalitet er defineret som en vanemæssig eller karakteristisk mental indstilling, der bestemmer, hvordan du vil fortolke og reagere på situationer. (Kilde).
Det er det, der holder mange mennesker tilbage, uanset om de er klar over det eller ej.
Det er din holdning og mentalitet, der faktisk blokerer for, at din opsparingsrate vokser, og at bankkontoen når nye højder.
Selvom jeg måske ikke kender de fleste kommentatorers situationer på den type blogindlæg, jeg nævnte, er deres negativitet og klager ret sigende.
Jeg er ikke her for at skamme dem, i stedet for, hvis du læser dette og er skyldig i dette, håber jeg, at du vil se, hvad der er muligt.
Nu læser du måske dette med et åbent sind. Måske tror du stadig, jeg er fuld af lort.
Det er fint i begge tilfælde, og jeg var selv en af de kommentatorer.
Faktisk efterlod jeg ikke kommentarer, men jeg rullede helt sikkert med øjnene og ville dybest set råbe inde i mit hoved, "umuligt!"
Men efter fire års hårdt arbejde og ændring af min mentalitet begyndte resultaterne at tale for sig selv.
Jeg ved, at hvis jeg fortsatte med at være negativ, modløs og så på min økonomiske situation som umulig at spare penge på, ved jeg, at jeg ikke ville være i en behagelig økonomisk situation, som jeg er i dag.
Øge min opsparing? Lærer du om at investere? Opbygning af min opsparingsrate? Forbedre min karriere værd? Ingen ville virkelig have været mulig ved at tjekke min mentalitet.
Jeg lover at holde dette kort.
Så i begyndelsen af 2014 tjente jeg omkring 36.000 USD om året.
Det var med fire års erhvervserfaring siden eksamen på college, så ikke en høj indkomst. Jeg havde studielån, billån, husleje og diverse regninger at betale. Min opsparing var knap 1.000 $.
Det er overflødigt at sige, at det var svært at spare penge, måske $10-20 i ny og næ. Jeg følte mig fastlåst, følte, at det her ville blive, hvordan min arbejdskarriere og pengeudfordringer ville gå.
Før jeg blev afskediget i december samme år, var jeg lige begyndt at ordne min økonomi et par uger før.
Jeg så anderledes på penge, talte med venner, der var mere involveret i økonomi, begyndte at lære om at investere, oprette et budget og finde ud af, hvor mine penge virkelig gik hen.
Nu skal jeg ikke sidde her og flekse over, at jeg er millionær. For pokker, jeg er ikke engang sekscifret endnu, men jeg nærmer mig.
I de fire år siden har jeg dog over $29k i opsparing og yderligere $30K på pensionskonti, mens jeg tackler $50.000 i samlet gæld. Jeg har mindre end 10 % tilbage af den gæld.
Er det en spændende overskrift? Nix. Men nogle alvorlige fremskridt? Det tror jeg bestemt.
Jeg var i stand til at øge min løn lidt, men indtil 2017 tjente jeg aldrig mere end 45.000 USD.
Men ved at ændre min mentalitet og tænke positivt, satte det mig op til at få succes med mine økonomiske mål og holdt mig motiveret.
Pointen med alt dette var at sige, din mentalitet har en stor faktor i, hvordan du sparer og den succes, du kan få med din økonomi. En høj indkomst kan hjælpe, men at have den rigtige tankegang er det, der vil have den største og umiddelbare effekt.