Hvis vi har lært noget i løbet af de sidste par år, er det, at livet aldrig løber tør for kurvekugler.
Men selvom ingen kan forudsige alle de udfordringer, belønninger og økonomiske op- og nedture, vi står over for i fremtiden, er det en vished, at uanset det ukendte, er det nøglen til at have en plan på plads for at få mest muligt ud af dine aktiver, nå dine mål og reducere pengestress.
De fleste amerikanere forventer, at deres økonomiske situation forbedres i år – og det er ikke overraskende:2020 var svært og uforudsigeligt, hvilket satte skarpt fokus på behovet for at planlægge bedre for vores økonomiske velfærd. Halvfjerds procent af amerikanerne siger, at deres økonomiske plan kræver arbejde, ifølge Northwestern Mutual, men alligevel har kun omkring en tredjedel en dokumenteret finansiel plan, de kan henvende sig til for at få reference og vejledning.
Oprettelse af en finansiel plan involverer at bestemme kortsigtede og langsigtede behov og derefter definere mål, du gerne vil opnå. Mål er afgørende for at udvikle en plan:Se mod mål, der inspirerer dig til at tage det næste skridt og gøre dem til virkelighed ved at rette dine penge mod beslutninger, der vil bringe dig tættere på. Dine mål bør:
Når du har etableret dine mål, er det tid til at gå i gang med at nå dem.
Det kan føles overvældende at begynde at lave et budget – men det er et af de mest kraftfulde økonomiske planlægningstrin, du kan tage. Vi anbefaler på det kraftigste at bruge et budgetteringsregneark og begynde med den ligetil 50/30/20 budgettilgang.
For at komme i gang skal du organisere dine månedlige udgifter i tre kategorier:behov, ønsker og besparelser.
Ideen med 50/30/20 planen er at bruge 50 % af din månedlige indkomst til disse behov.
Det er også nyttigt at prioritere dine ønsker, hvis du gerne vil skære i nogle udgifter. At have en idé om, hvad du er villig til at give afkald på i et stykke tid, vil gøre det lettere at gøre det, med det mål at allokere 30 % af din månedlige indkomst til ønsker.
50/30/20-planen kan hjælpe med at skabe klarhed over dine udgifter og tjene som en generel retningslinje, men du skal muligvis foretage justeringer, så de passer til din situation. Hvis dine behov overstiger 50 % af din indkomst, skal du forvente at reducere den procentdel, der bruges på ønsker og besparelser.
Ikke alle dollars bliver brugt lige meget. Sørg for, at du får mest muligt ud af dine penge, og læg dem der, hvor det vil arbejde hårdest for dig for at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.
Udforsk investeringer ved at rådføre dig med en finansiel rådgiver, som kan komme med de rigtige anbefalinger for at hjælpe dig med at nå dine kort- og langsigtede mål.
Når som helst er det rigtige tidspunkt for en økonomisk plan, fordi at have en kan hjælpe dig med at navigere i nogle af livets største øjeblikke.
At købe et hjem, blive gift, stifte familie og gå på pension er alle vigtige milepæle – og at have en økonomisk plan på plads for hver enkelt kan hjælpe med at lindre pengestress.
En finansiel plan hjælper også med at forbedre din finansielle stabilitet, hvilket giver dig mulighed for at betale ned gæld hurtigere, identificere det rigtige tidspunkt til at øge bidragene til opsparing eller pensionsordninger, bruge forsikring til at beskytte din økonomi, opbygge dine nødmidler og opnå din økonomiske mål. Regelmæssig sporing af dine fremskridt gør det hele muligt.
Den rigtige plan for dig behøver ikke at være kompliceret - den kræver blot, at du er opmærksom og holder styr på dine fremskridt. Det vigtigste er, at du kommer i gang.
Vi hjælper gerne, og vi er her, hvis du har brug for os. Du er velkommen til at kontakte en KeyBank-rådgiver for at starte din planlægning.