Der er en ny skurk i byen, og den angriber de nederste, mellemste og overklasser.
Det kaldes livsstilsinflation , og den er ligeglad med, hvor mange penge du tjener – den kan stadig finde dig.
Simpelt sagt, livsstilsinflation sker, når du øger dit husholdningsforbrug, efterhånden som din indkomst vokser. En lille forhøjelse her, en bonus der, og ret hurtigt begynder din livsstil at udvide sig til at matche de nuller på din lønseddel.
Det er nemt at blive fanget af livsstilsinflation. Når alt kommer til alt, har du fortjent den bilopgradering, designerhåndtaske og luksusferie – ikke? Ikke så hurtigt . . .
Hvis du bruger alle de ekstra penge, du tjener, er det næsten umuligt at komme videre – uanset hvor meget indkomst du indbringer.
En undersøgelse fra GoBankingRates fra 2017 viste, at 57 % af amerikanerne har mindre end 1.000 USD i deres opsparing. (1) Chokerende nok tjener selv familier op mod $500.000 om året kan stadig ende med en lille eller ingen besparelse. (2) Livsstilsinflation kan være skyld i denne mangel på opsparing. Med mange mennesker, der vælger at holde op med udseendet i stedet for at gemme penge væk til en regnvejrsdag, er det nemt at se hvordan.
Så hvor går deres penge hen i stedet? De almindelige syndere er sandsynligvis store realkreditlån og børnepasningsomkostninger, for ikke at nævne ekstramateriale som ferier, fine middage og en ny garderobe, der matcher hver sæson. Men når din livsstil er oppustet, kan det få dig til at leve lønseddel til lønseddel, forblive i gæld og have få (hvis nogen) penge tilovers at spare til fremtiden.
Millennials frisk ud af college kan også falde i fælden af livsstilsinflation. Takket være deres nyfundne job nyder de en almindelig indkomst og muligheden for at spise andet end frossenpizza hver dag. Men den næste ting, du ved, er, at de har givet presset til at leve 25 år før deres indtjening ved at tage et helt nyt billån på $20.000, der matcher deres startløn på $30.000.
Hvor mange gange har du hørt nogen sige:"Jeg har lige fået lønforhøjelse på arbejdet . . . nu har jeg råd til den nye bil (eller møbelsæt eller nyeste tekniske gadget osv.)”?
Nyhedsflash:Bare fordi du har "råd" til den månedlige betaling på noget ikke betyder, at du virkelig har råd til at købe det. Alene renterne kan få dig til at betale langt mere end den oprindelige mærkatpris.
Bare fordi din søns ven tager karate-, kunst- og ridekurser, betyder det ikke, at din søn også skal gøre det. Du er stadig en god forælder, hvis dit barns eneste fritidsaktivitet er svømmeundervisning i fællespoolen. Virkelig!
Dine naboer er måske taget på et 12-nætters europæisk krydstogt, men det burde ikke gøre din roadtrip eller ophold mindre behageligt. Det er ligesom Rachel Cruze siger i sin bestsellerbog Elsk dit liv, ikke deres , "For mange mennesker tillader kulturelle forventninger og andre mennesker at diktere deres egne værdier og familieprioriteter."
Som om det ikke er svært nok at høre om disse historier fra naboer, kolleger og venner, har vi nu en plads på forreste række, hvor vi også kan se det hele – takket være sociale medier. Når du ruller gennem et nyhedsfeed, er det nemt at tage et kig ind i en andens liv og sammenligne dig selv med deres højdepunkter.
Gå ikke i fælden med at lade den måde, andre bruger deres penge på, diktere den måde, du bruger dine på. Sandheden om Joneses er, at de sandsynligvis er brudte og travlt med at prøve at holde trit med en anden.
Nøglen til at vinde med penge er enkel:Budget!
Det er vigtigt, at du laver et nul-baseret budget hver måned, før måneden begynder. At have et nul-baseret budget (hvor din indkomst minus dine udgifter er lig med nul) kan forhindre dig i at leve over dine evner. Med dit budget på plads ved du præcis, hvor meget du kan bruge og holde livsstilsinflationen på afstand!
Du tror måske, at et budget er restriktivt, men det giver dig faktisk tilladelse til at bruge penge . . . på de ting, du allerede har budgetteret med, altså. Og hvad sker der, når du vil foretage et køb, der ikke er i budgettet?
I stedet for at stole på et kreditkort eller lån for at "have råd til" at betale penge, skal du gemme små mængder kontanter væk over tid. På den måde har du virkelig råd til de livsstilsartikler, du ønsker. Og du vil være i stand til at betale for dem kontant !
Kast de ekstra penge på den mindste gæld på din liste (Baby Step 2), brug dem til at opbygge din nødopsparing (Baby Step 3), eller brug dem til at betale dit hjem tidligt (Baby Step 6).
Ved at bruge den store løn til dit næste Baby Step kan du sætte dig op til at vinde nu og i fremtiden. At komme ud af gæld betyder, at du har endnu flere penge på lommen (farvel månedlige betalinger!). Så kan du fokusere på at spare, investere og blive millionær, der ikke engang bliver fristet af livsstilsinflation.
Og ja, selv succesrige millionærer skal også leve på et budget.
Hvis du er klar til at sparke livsstilsinflationen til kanten, så start dit første budget med vores gratis app EveryDollar. Du kan oprette dit første budget på så lidt som 10 minutter!