Ville du holde en stor præsentation på arbejdet uden overhovedet at forberede dig? Hvad med din bryllupsdag? Du ville ikke bare dukke op uden en plan og håbe, at det hele lykkedes, vel? Ikke om en million år.
Sandheden er, at du er meget mere selvsikker –og du nyder livet mere – når du er forberedt på det.
Det samme gælder for dine penge. Det er derfor, du har brug for en plan, også et budget.
Og det starter med at tage et kig på dine grundlæggende månedlige udgifter.
De månedlige udgifter varierer naturligvis fra person til person og situation til situation, men der er nogle almindelige månedlige udgifter, du skal tænke over, når du starter et basisbudget. Her er en liste til at komme i gang!
Når du budgetterer med dine månedlige udgifter, skal du starte med det, vi kalder de fire vægge – også kaldet de basale fornødenheder, du har brug for for at overleve:mad, forsyninger, husly og transport.
Mad kommer først – for alle skal jo spise.
Denne kategori inkluderer, hvad du bruger på dagligvarer og spise ude på restauranter.
Og hvis du leder efter at finde ekstra penge i dit budget, er mad stedet at starte. Det er den første kategori, hvor folk bruger for meget (så nemt at gøre, ikke?). Brug kuponer, spis hvad du har derhjemme, gå ud at spise et par gange færre end normalt – det hele tæller på en måned.
Inkluder alle de tjenester, der holder dit hus kørende:elektricitet, vand, naturgas eller propan og affaldstjenester. Husk, at disse forbrugsregninger kan ændre sig fra måned til måned. Brandende varm sommer? Tilføj lidt ekstra til denne kategori. (Ingen kan lide at svede, mens de sover!). Køle vintertemperaturer? Tag nogle uklare sokker på. Derefter? Du får boret. Tilføj et par kroner. For at være sikker skal du budgettere på den højere side – og hvis du ikke ender med at få brug for det, så smid det ekstra på din gæld (hvis du har nogen!) eller din opsparing.
Bare at inkludere din husleje eller betaling af realkreditlån er ikke nok, når du budgetterer med dine boligudgifter. Glem ikke forsikringer, ejendomsskatter og HOA gebyrer. Puha, ikke? Det tilføjer hurtigt! For at forhindre, at dine boligudgifter sænker det meste af dit budget, skal du holde disse udgifter til 25 % eller mindre af din hjemløn.
Denne kategori inkluderer gas, gebyrer for offentlig transport, rutinemæssig vedligeholdelse - alt hvad du typisk betaler på en måned for transport. Husk, at disse tal kan være forskellige afhængigt af din tidsplan eller årstiden. Hold styr på din kalender, og tilføj ekstra til særlige lejligheder som at rejse til bedstemor eller en fodboldturnering uden for byen.
Det kan virke bagvendt at tænke på at give som en almindelig månedlig udgift, fordi der allerede er så meget i livet at betale for. Men hør os. Her omkring handler vi alle sammen om at være generøse. Ja, selvom du er i gæld. Og ja, det er en af de første ting, vi budgetterer med hver måned. Ikke kun fordi vi kan lide at være lidt mærkelige (det gør vi!), men fordi når vi giver, fjerner det fokus på det, vi mangler, og kaster lys over at hjælpe andre.
Uanset om du giver til din kirke eller din yndlingsvelgørenhed eller organisation, så start din måned med at give 10 % af din indkomst til en bestemt sag, som dig er kær. Så se, hvordan alt andet begynder at flyde.
Ja, forsikring kan være lidt kedeligt, og det kan føles irriterende at bruge penge på det, men at betale for forsikring er et must. Tænk på det som et skjold – forsikring hjælper med at beskytte alle de ting, du elsker, og vil være din frelsende nåde, når livet sker. (Fordi det vil ).
Når du budgetterer dine månedlige udgifter, så glem ikke at inkludere månedlige præmier for:
Tandpasta, shampoo, opvaskemiddel, køkkenrulle. Det er ikke nødvendigvis de mest spændende månedlige udgifter at lægge i et budget, men væsentlige er en del af livet. Og gæt hvad? Du bruger dem hver dag, så det er ikke månedlige udgifter, der burde overraske dig. Hold en løbende liste over varer ved at være lav, så du kan planlægge fremad og altid have penge til at dække det, du har brug for. Glem ikke udgifter, der ikke altid sker månedligt, såsom sæsonbestemt tøj eller klipninger.
Hør – hvis du har børn, ved du det du får brug for en babysitter en gang imellem. Ret? Uanset om det er til en planlagt date night, noget uventet eller bare for din fornuft, vil tilføjelse af en babysitter budgetkategori være din redning. (Eller endnu bedre, spar på denne budgetpost ved at få et familiemedlem til at se børnene eller bytte babysitteraftener med et andet par gratis !)
Hvis du har et barn i daginstitution, skal du sandsynligvis betale for at ansøge igen hvert år og beholde deres indskrivningsplads. Hvis dine børn allerede går i skole, skal du være opmærksom på sæsonspecifikke lejre og workshops, plus de gebyrer, uniformer og snacks, der følger med hver. Og glem ikke ekskursioner og skolebilleder!
Vi kan ikke glemme pelsbabyerne! Årlige eksamener og skud er nemmere at budgettere med, da du ved, at de kommer, men hvad med de dyrlægeture, der sker ud af det blå? Du vil måske oprette en linjepost i dit budget til din hvalp eller katteven. Dette kan spare dig, når du skal på en uventet tur til dyrlægen – eller endda når du lige løber tør for kattegrus.
Sundhed og fitness er ikke kun trendy modevaner - det er månedlige udgifter, du helt sikkert skal tage alvorligt. Fordi du er det værd. Tænk på alle de ting, du har brug for hver måned for at holde dig sund og rask (nej, vin tæller ikke her) og medtag dem.
Medicin, vitaminer, kosttilskud, fitnessmedlemskaber, træningsapps, terapi – det hele tæller her. Men tænk grundigt over, hvad der faktisk er et behov, og hvad der kan falde ind under et ønske (hey, det er derfor, du budgetterer med nogle sjove penge hver måned!). Dette er en anden kategori, som er et godt sted at skære ned på, hvis du ønsker at spare nogle penge – fordi du kan Bliv rask og sund på et budget.
Kreditkort, studielån, bilbetalinger – åh! Det er forbløffende (men ikke på en god måde), hvor hurtigt disse gældsbetalinger stiger hver måned. Og det er utroligt, hvor meget gæld der rent faktisk stjæler fra dit budget. Det er derfor, vi vil have dig til at slippe af med det – hurtigt. Når du budgetterer, dig få at fortælle dine penge, hvor de går hen. Ikke omvendt.
Så - er du træt af at føle, at du aldrig kan komme videre? Vi har dig. Start med at liste al din gæld og brug derefter gældssneboldmetoden til at slippe af med dem én efter én. Og så – du behøver ikke engang denne budgetkategori, og alle de penge kan gå til de gode ting.
Denne er nem. Uanset om du kun bruger din mobiltelefon, eller du stadig hænger på din hustelefon for livet, så glem ikke at inkludere din telefontjeneste i dine månedlige udgifter.
Eller bedre kendt som sjove penge. Ja, seriøst. Vi budgetterer for sjov. For hvad er livet uden lidt sjov? Spøg til side – denne kategori er kun til dig . Sæt nogle penge til side hver måned til et par ting, du kan købe uden skyld.
Hvis du er i gæld, så fortvivl ikke - du behøver ikke at slippe af med alt det sjove. Men vi ønsker, at du kommer ud af gælden så hurtigt som du kan, så skær ned på denne kategori, indtil gælden er væk. Forkæl dig selv med små belønninger undervejs (som din yndlings Starbucks-drink eller et sjovt nyt magasin), så du kan holde dig selv motiveret.
Billetter til en koncert. En boldkamp med dine børn. Bowling med venner. Vi bruger at gøre ting i livet, vi nyder. Men det er stadig vigtigt at budgettere med dem, ellers vil vi sandsynligvis lade vores FOMO tage over og sige ja til alle tingene. Lyt - det har dit budget ikke plads til. Planlæg, hvor meget du kan bruge hver måned på hobbyer og underholdning. Og så hold dig til det.
Denne kategori vil se anderledes ud for alle – især i forskellige årstider – men det er ikke en budgetpost, du kan udelade. Ikke alene giver en polstret opsparingskonto dig ro i sindet, men den hjælper dig også med at planlægge store indkøb og din fremtid.
Hvis du er i gæld, så start med at spare en $1.000 startnødfond (vi kalder dette Baby Step 1) – sæt derefter opsparingen på pause og kast alt andet (efter dine nødvendige månedlige udgifter) på at knuse den gæld.
Når du er ude af gæld, sparer du 3-6 måneders udgifter i tilfælde af en større nødsituation, såsom en uventet sygdom eller jobtab. Derefter vil du være klar til at planlægge din fremtid ved at investere 15 % af din indkomst i pension.
Kan vi sige det hele sammen? Gudskelov for dig, diverse kategori. Den tilfældige tyggegummipakke (ingen kan lide dårlig ånde). Sidste øjebliks godteposer til en skolefest. Frisøraftalen du glemte. Alle disse glemte ekstramateriale kan gå ind i denne budgetkategori. Men vær forsigtig - de lægger sig hurtigt sammen.
Hvornår fornys Amazon Prime-medlemskabet? Hvad med fornyelsen af bilmærket? Og hvornår er det årlige eftersyn?
Selvom disse udgifter kun dukker op en gang imellem, ønsker du ikke, at de skal overraske dig og afspore dit månedlige budget.
Så brug lidt tid på at opdatere din kalender med fornyelses- eller aftaledatoer.
Når du har sat alt i din kalender (papir eller digitalt – vi dømmer ikke!), er det meget nemmere at opbygge et mere præcist budget hver måned. Bare glem ikke at se på din kalender, når du sætter dig ned for at lave dit månedlige budget!
Her er et par glemte eller oversete udgifter at tænke på:
At få dit hus tygget op af små insekter eller dækket med edderkopper normalt formindsker dens værdi. Uanset om det er en gang i kvartalet eller en gang om året, ring til de professionelle eller gør et gør-det-selv-arbejde for at få dit hjem beskyttet mod termitter og skadedyr.
Hvis du er involveret i en professionel eller borgerlig organisation eller bor i et kvarter med en husejerforening, skal du ikke lade dig blinde af gebyrerne, især hvis de kun skal betales en gang om året. Sæt kryds i din kalender og planlæg!
Ingen mængde lattergas vil lindre smerten ved en ubudgeteret tandrensning. Denne kan ramme hårdt, da den påvirker hele familien. Prøv at planlægge alles tandlæge- eller øjenlægetid på en enkelt uge eller måned for at gøre det nemmere at huske og budgettere med. Og for disse årlige kontroller eller specialistudnævnelser, glem ikke at budgettere med beløbene!
Helt deroppe med budgettering for papirhåndklæder er ting som tagrenderensning og VVS-inspektioner. Men hvis du ejer et hus, er det et must at spare penge til vedligeholdelse. Nogle udgifter kan du planlægge – og nogle måske ikke (det er her din nødfond kommer ind!). Men én ting kan du være sikker på? Noget går i stykker. Vær klar til det.
Overraskelsesfester er sjove, men ikke når det er "Surprise! En anden niece har brug for et fødselsdagskort fyldt med penge." Sørg for at inkludere kommende helligdage, fødselsdage, bryllupper, babyshower og alle andre særlige lejligheder i dit budget. Det kan også være en god idé at presse en månedlig gavelinje ind. På den måde ved du præcis, hvor meget du kan bruge.
Det er alles yndlingsting - skatter! (We kid, we kid.) Hvis du er en virksomhedsejer eller freelancer, eller hvis du arbejder med en travlhed, så lad ikke skatterne snige sig ind på dig. Det kan være en god idé at afsætte en lille smule penge hver måned til din skat.
Sikker på, du er vant til, at dit Netflix-abonnement udkommer hver måned. Men du glemte, at Amazon Prime udkom lige efter jul. Av. Lad være – vi gentager – gør ikke gå i freak out-tilstand. Du kan lave en plan for dette.
For at tage højde for de store billet-abonnementer og medlemskaber, der udkommer årligt (eller endda kvartalsvis eller halvårligt), skal du sætte en påmindelse i din telefon i begyndelsen af måneden, den vil ramme, så du kan holde styr på. Eller brug en synkende fond til at spare lidt hver måned til at lægge op til gebyret. (Vi taler mere om dette om et sekund.)
Så du har styr på, hvad dine månedlige udgifter kunne være - nu skal du vide, hvordan du praktisk talt budgetterer med dem hver måned.
Trin et? Få et overblik over, hvad der kommer ind. Skriv hele din indkomst ned i en typisk måned. (Du kan stadig tackle dette, selvom du har en uregelmæssig indkomst!)
Lav derefter en liste over alle dine månedlige udgifter (ja, selv de let glemte).
Træk derefter dine udgifter fra din indkomst - og det tal skal svare til nul. Denne metode kaldes nul-baseret budgettering.
Nu betyder et nul-baseret budget ikke, at du har nul dollars på din bankkonto. Eller at du bruger alt hvad du laver.
Nix. Det betyder simpelthen, at hver dollar, der kommer ind, får et job. Du planlægger, hvordan du bruger, sparer, giver og investerer hele din indkomst, så i slutningen af måneden spekulerer du ikke på, hvor alle dine penge blev af. Når du budgetterer, dig har kontrol over, hvor hver eneste dollar går hen. Og det betyder, at du kan føle dig sikker på, at du bruger og sparer godt.
Når du opretter dit budget, så husk at give dig selv lidt nåde. Du glemmer først at inkludere nogle af dine månedlige udgifter - især hvis du er ny til budgettering! Det er okay. Juster blot dit budget for at give plads til den udgift, du har udeladt. Det betyder, at du bliver nødt til at skære ned et andet sted – som at spise ude eller sjove penge.
Men for de en gang i mellem eller let glemte månedlige udgifter, her er et par måder, du kan planlægge fremad for dem:
Med en synkende fond sparer du et lille beløb hver måned i en vis tid før du foretager dit køb. Du bestemmer, hvor meget du sparer ved at tage det samlede beløb, du har brug for, og dividere det med det antal måneder, du har tilbage, indtil regningen forfalder.
For eksempel, hvis du vil bruge 1.000 USD på julen, og det er august, har du omkring fem måneder til at spare. Indsæt en linjepost i dit budget, og gem 200 USD væk om måneden indtil december.
For at oprette din synkende fond kan du enten åbne en separat opsparingskonto eller blot bruge funktionen synkende fond i din EveryDollar app. Dette er en fantastisk måde at spare op til pengestrømmen til jul, en ferie eller endda en stor udgift som et bryllup!
Der er nogle uventede månedlige udgifter, der virkelig vil være en nødsituation. Det kan være alt som din bils transmission, der går maven op, klimaanlægget går i stykker midt på sommeren, eller dit kæledyr skal have en akut operation. Det er derfor, det første Baby Step er at spare $1.000 op så hurtigt som du kan. Du bruger denne buffer mellem dig og livet. Når du har betalt af på din gæld (alt undtagen realkreditlånet), begynder du at spare op til en fuldt finansieret nødfond på 3-6 måneders udgifter.
Hvis en bestemt månedlig udgift bliver ved med at dukke op, er den ikke rigtig glemt længere, ikke? Det betyder, at udgiften kan være klar til sin egen budgetpost. Bare sørg for at vurdere, om det er et ønske, eller om det virkelig er en fælles udgift, der bør inkluderes i dit almindelige månedlige budget.
Før du dykker ned i at finpudse dit budget, skal du træde tilbage og trække vejret. Det krævede meget arbejde at nå så langt, så lad ikke et par detaljer stå i vejen! Håndter dine månedlige udgifter ved at se på det store billede, før du budgetterer. Planlæg derefter hver måned på den smarte måde.
Men du kan ikke lave en plan, hvis du ikke har et budget. Trin et? Lave. A. Budget. Kom i gang på under en time med vores yndlingsbudgetapp, EveryDollar.