Vi har alle fået at vide, at det at leve lønseddel til lønseddel ikke er nogen måde at bygge et solidt økonomisk fundament på. Alligevel konkluderede en nylig undersøgelse, at næsten en tredjedel af amerikanerne lever på denne måde og løber farligt lavt på penge, før deres næste lønseddel ankommer.
Disse mennesker kender alt for godt den angst, der kommer af at se deres banksaldi svinde ind indtil deres næste lønningsdag. De udvikler en skarp bevidsthed om de tilbagevendende og uventede udgifter, der tærer på deres checkkonto hver anden uge.
Med lidt organisering og albuefedt kan du udnytte denne bevidsthed og skabe et yderst effektivt personligt budget baseret på dine lønperioder. Ved at fokusere på en to-ugers periode med pengestrømme og udgifter, kan du udvikle et budget, der tildeler hver indgående dollar et formål og hjælper med at sikre, at den når disse mål, før din næste lønseddel ankommer. Budgettet efter lønseddelmetoden kan være grundlaget for sunde og disciplinerede forbrugsvaner.
De mest populære budgetteringsmetoder er struktureret omkring månedlige eller årlige forbrugscyklusser, men mange budgetfolk finder det mere givende at arbejde med indtægter og udgifter over en kortere periode. Budgettet efter lønseddel-metoden er bygget op omkring den typiske to-ugers lønperiode. Udgifter, der opstår i denne periode, debiteres denne lønseddel, med en bevilling afsat til at dække mindre hyppige udgifter og besparelser. En kortere periode giver dig mulighed for at holde et vågent øje med dit budget, så du kan sikre, at hver dollar, der ankommer på lønningsdagen, opfylder det tildelte formål inden for den periode.
Som enhver anden budgetlægningsmetode skal du starte med at identificere fire grupper af udgifter:
·Faste udgifter :Tilbagevendende varer vil sandsynligvis ikke ændre sig, herunder husleje, bilbetalinger, forsikringspræmier og telefonregninger.
·Variable udgifter :Udgifter, der går igen, men som ikke er faste dollarbeløb. Dagligvarer, variable forbrugsregninger og lejlighedsvis aften i biografen er kvalificeret. Du kan også vælge at foretage kreditkortbetalinger her.
·Uregelmæssige udgifter :Disse udgifter kan forventes eller ej, og har tendens til kun at opstå lejlighedsvis. Fødselsdagsgaver til venner og familie, ferier og det uventede hjem eller autoreparation falder ind under denne kategori.
·Besparelser :Behandl dette som en tilbagevendende udgift, og du vil være mere tilbøjelig til at lægge et lille beløb væk hver anden uge. Stress ikke over dollarbeløbet – pointen er at vænne sig til at lægge lidt til side for fremtiden.
Når du har identificeret disse udgifter, skal du tage et kig på dine indgående pengestrømme. Typisk kommer dette i form af en lønseddel hver anden uge. Kommer din lønseddel altid på bestemte dage i måneden, eller holder den sig til et strengt to-ugers mønster? Har du anden indkomst, såsom børnebidrag eller social sikring? Og hvornår kommer den?
Tildel derefter de udgifter, du har identificeret ovenfor, til en bestemt lønperiode. Det kan hjælpe at bruge en gammeldags papirkalender til dette trin. De fleste af dine udgifter har en forfaldsdato, du kan bruge til at hjælpe med at placere dem. For eksempel, hvis din vandregning forfalder den 10. th i måneden, skal du sætte det på kalenderen og tildele det til den lønseddel, der falder sammen med den dato. Du skal muligvis opdele store, variable poster såsom kreditkortregninger mellem betalingsperioder. Dette vil kun være muligt, hvis du har en realistisk idé om din gennemsnitlige månedlige regning.
Tag eventuelle resterende indtægter og sæt dem til side til uregelmæssige udgifter og besparelser. Behandl begge disse kategorier som almindelige udgifter hver lønperiode.
Budget-by-løn-metoden er ikke nødvendigvis den nemmeste metode til budgettering. Det kræver, at du tager et nøje og ærligt kig på dine forbrugsvaner og indkomst og opbygger en omhyggelig forbrugsplan flere gange om måneden. Du kan lette din arbejdsbyrde ved at importere udgifter og indtægter fra tidligere perioder, men systemet kan svigte dig, hvis du ikke administrerer hver lønperiode individuelt.
For mange mennesker er den primære fordel ved budget-by-lønmetoden, at den er direkte knyttet til deres faktiske pengestrøm. Der kommer dollars ind på din konto, og du har allerede bestemt, hvor de skal hen. Du burde opdage, at disse dollars er væk ved udgangen af lønperioden, men den gode nyhed er, at du har dækket dine udgifter og afsat nogle besparelser til fremtiden.
Hvis du allerede har fundet en vis succes med andre budgetteringsmetoder, kan du muligvis integrere budgettet efter lønseddelmetode i din eksisterende plan. For eksempel deler metoden budget efter lønseddel allerede funktioner med nulsumsbudgettering, hvor du tildeler hver dollar en destination. Ifølge denne strategi er der ved udgangen af måneden ingen penge tilbage til udgifter og besparelser. 50/30/20-reglen kan give dig mål for dine forbrugsvaner og opmuntre dig til at allokere 50 % af din indkomst til behov, 30 % til ønsker og 20 % til opsparing. Konvolutsystemet kan være en effektiv måde at håndtere mindre udgifter på, og opmuntre praktiserende læger til at allokere kontantbeløb til forskellige udgifter og derefter kun bruge det beløb.
Overvej at bruge en budgetapp, der giver dig mulighed for at justere budgetteringscyklusser, så de stemmer overens med lønningsdagene, som en måde at holde dit budget ved at følge lønsedlen på sporet. Budgettører, der ønsker at holde sig til gammeldags blyant og papir, kan overveje Stash's 50-30-20 regneark, en praktisk ressource, der er specielt designet til budgettering.
Budget by paycheck-metoden fungerer for personer, der ikke har noget imod at bruge tid på at tage en mere detaljeret tilgang til deres pengestrømme. Juster det eller integrer det med andre budgetteringsmetoder for at gøre det til en strategi, du kan holde dig til.