Har du nogensinde haft samtaler med dine bedsteforældre om de gode gamle dage? Dengang kunne bedstefar tage bedstemor med til middag og en film for mindre end to dollars, en gallon mælk kostede kun 75 cent, og de købte deres første hjem for mindre end 10.000 $. 1,2,3 I disse dage virker de priser så billige, at de lige så godt kan være fra stenalderen.
Det er klart, at priserne ikke har været så lave i lang tid. Men du har måske bemærket
meget højere totaler, mens du har været i kassen på det seneste. Faktisk steg de amerikanske forbrugerpriser fra november 2020 til november 2021 med 6,8 % – det er det største hop, vi har set i næsten fire årtier. 4 Hvordan ved vi det? Ved at se på forbrugerprisindekset, selvfølgelig.
Okay . . . men hvad er forbrugerprisindekset? Hvordan virker det? Og er der en slags formel til at beregne inflationsrater?
Okay, spænd ind, folkens. Vi er ved at tale om meget af økonomiske udtryk og tal. Men bare rolig – vi vil gøre denne tur gennem forbrugerprisindekset så glat og smertefri som muligt.
Forbrugerprisindekset, eller CPI, måler den gennemsnitlige pris på varer og tjenester over tid. Det beregnes af det amerikanske Bureau of Labor Statistics (BLS) og bruges til at holde styr på priserne på daglige udgifter – ting som gas, mad og husleje. 5 Det er også det vigtigste værktøj, økonomer bruger, når de forsøger at studere inflation eller deflation.
Med andre ord sporer CPI, hvor meget din kalkun kostede denne Thanksgiving sammenlignet med sidste år, og året før det, og året før det. . . du får ideen. CPI sporer mere end 200 kategorier af varer og tjenester, arrangeret i otte hovedgrupper:
Ved at holde styr på de gennemsnitlige priser, som vi betaler for ting, kan økonomer også bedre måle købekraften af den amerikanske dollar (det er en smart måde at sige, hvor langt dollaren kan gå for at dække prisen på varer).
Det er svært at forstå, hvordan CPI fungerer uden først at forstå inflationen, så lad os lave en hurtig lektion. (Det vil være langt mindre smertefuldt end gymnasieøkonomi, vi lover.)
Grundlæggende er inflation, når priserne på varer og tjenesteydelser stiger. Det måles på, hvor meget priserne stiger over tid og holder øje med, hvordan værdien af penge falder på grund af disse prisstigninger. Og selvom inflation stort set har eksisteret, så længe økonomien har, har det bestemt været følt ret hårdt de seneste par år. Vores Ramsey State of Personal Finance-rapport viste, at 3 ud af 4 amerikanere siger, at de har bemærket højere priser for ting, de normalt køber.
En nem måde at tænke inflation på er med en simpel matematisk ligning. Lad os sige i 2020, at dit yndlingssodavandsmærke kostede 1 USD pr. dåse. Så én sodavand svarer til $1. Men så i 2021 hævede det sodavandsmærke deres pris til 1,25 USD pr. dåse. Det er den samme dåse sodavand, men nu er dens værdi mere værd end din dollar. Og derfor er din dollar mindre. værd
Nu hvor du har en bedre forståelse af inflation, lad os springe tilbage til CPI. CPI er det, der bruges til at måle den gennemsnitlige prisændring, som vi - forbrugerne - betaler for varer og tjenester. BLS har rapporteret CPI på månedlig basis siden 1921, med data, der går så langt tilbage som 1913. 7
Dataindsamlere besøger eller ringer til tusindvis af detailbutikker, restauranter, kurbade, udlejningsenheder, lægekontorer og mere fra steder over hele landet (personligt eller på nettet) og rapporterer deres priser tilbage til Bureau of Labor Statistics. Og de registrerer priserne på omkring 80.000 varer hver måned! 8 Hvis dette lyder som en omhyggelig proces, er det fordi det er det.
Processen er heller ikke altid sort/hvid. Hvis en dataindsamler opdager, at en af de genstande, de registrerede i sidste måned, ikke kan registreres igen i denne måned – f.eks. hvis den ikke længere sælges, eller hvis størrelsen på beholderen er ændret – skal de vælge en anden vare at spore eller opdatere element for at afspejle ændringen. 9 Alle oplysninger sendes til det nationale kontor, hvor BLS-specialister ser på dataene, sikrer sig, at de er nøjagtige og konsistente, og foretager eventuelle rettelser eller justeringer. 10
Fordi CPI-data offentliggøres månedligt, repræsenterer de priserne for hele måneden, ikke kun priserne på den dato, dataene blev indsamlet. Det betyder, at data for ting, der kan ændre sig ret hurtigt i løbet af en måned – f.eks. gaspriser – kan være lidt dårligere.
Selvom prissporing virker simpelt nok, er det alt und at se på CPI let. Faktisk, hvis du ikke er fan af tal, kan selv et hurtigt blik på indekset gøre dig lidt ked af det. Men der er en metode til vanviddet, når det kommer til at forstå CPI.
Det hele starter med denne ligning:1982–84 =100. 11 (Vi ved, det ser skræmmende ud, men bare bær over med os her.)
Tallene 1982-84 repræsenterer det gennemsnitlige prisniveau for den 36-måneders periode, der dækker årene 1982, 1983 og 1984. BLS satte dette prisniveau til 100 som udgangspunkt, og hver pris, der kommer efter år 1984, er baseret på at 100. 12
Så hvis CPI for et bestemt år for eksempel er 110, vil du trække 100 fra (basislinjen) og få 10, og det betyder, at inflationen er steget 10 % siden år 1984. En aflæsning på 250 ville betyde, at inflationen er steget 150 % siden år 1984.
Du spekulerer måske stadig på, hvor disse CPI-aflæsninger kommer fra, og hvordan man beregner inflationsraten. Er du klar til endnu mere matematik? Bare rolig, vi holder det enkelt.
Hvis du ønsker at beregne inflationen for en enkelt vare, vil du bruge denne CPI-formel:
Senere CPI – Tidligere CPI
—————————— x 100 =Inflationsrate
Tidligere CPI
Sådan fungerer det:Lad os sige, at du ville finde ud af, hvad stigningen i inflationen var for fastfood-hamburgere fra 1982 til 2012. Nå, den gennemsnitlige pris for en fastfood-hamburger i 1982 var 70 cent, og i 2012 var det $2,61. 13 Så formlen ville se sådan ud:
2,61 – 0,70 USD
—————————— x 100 =272,86
0,70 USD
Det betyder, at inflationen på fastfood-hamburgere steg med hele 273 % mellem 1982 og 2012.
Pha! Okay, matematiktimen er slut. Det var ikke så slemt, vel?
Den ene ting, du vil bemærke med forbrugerprisindekset, er, at priserne næsten altid med garanti vil stige. Glæde! Det gode er, at inflationen typisk stiger jævnt, og vi mærker det ikke meget. Men nogle gange bliver tingene lidt skøre, især efter en økonomisk eller global krise (2020, nogen?). Og det er, når priserne stiger lidt mere end normalt – og det er derfor, vi alle mærker smerten i vores pengepung lige nu.
Men før du går i panik og begynder at købe toiletpapir igen, skal du vide, at der er masser af måder at forberede dig på disse stigende omkostninger.
Ja, det er værd at sige det igen. Når folk begynder at mærke store stigninger i priserne, bliver de en lille smule skøre. Lad folk fylde alle beholdere, de ejer, med benzin. Fald ikke for det! Sæt farten ned, træk vejret og tag det roligt. Vi kan ikke understrege dette nok:Du kan forberede dig uden panik. Og det første skridt her er bare at holde dig kold.
Hvis du føler dig i klemme, mens du betaler for dine familiefornødenheder, så se efter måder at reducere omkostningerne på. Lav en liste, før du går i butikken, og find måder at sænke din dagligvareregning på. Du kan også finde ud af, hvordan du kan spare penge på gas, som f.eks. samkørsel til arbejde. Eller lav et par ændringer i dit hjem for at sænke din elregning.
Her er nogle andre ideer til, hvordan man kan holde trit med stigende forbrugeromkostninger fra personer, vi undersøgte i vores Ramsey State of Personal Finance-rapport:38 % af folk har ledt efter kuponer eller salg, 32 % har købt mindre, end de normalt ville, 29 % har udskudt køb af en vare, og 25 % er skiftet til butiksmærket. Så du er bestemt ikke alene om at forsøge at få dine penge til at dække mere jorden i disse dage.
Vi ved, at det stinker, når du skal justere dit budget for at give plads til stigende priser, men du kan altid finde måder at undgå at gå over budgettet ved at skære i omkostningerne andre steder. Inflation eller ej, du har stadig kontrol over dine penge. Og bevæbnet med et budget vil du være i stand til at sikre, at dine penge går til de rigtige ting, samtidig med at du kan finde steder, hvor du kan skære ned på dit forbrug.
Lad budgettet være din guide, når du leder efter steder at skære ned, så du kan øge dine indkøbspenge for at dække de dyre frugter og grøntsager. Måske springer du ud på den tur til stranden i år og bytter den til en lavbudget campingtur. Find ud af, hvad der er værd at ofre – og foretag disse ændringer.
Og på den lyse side har budgettering aldrig været nemmere end med vores gratis EveryDollar-app. EveryDollar fjerner gætværket ved at administrere dine penge ved at lade dig bestemme, hvor hver dollar går hen før måneden begynder. Derudover gør EveryDollar det super nemt at tilpasse dit budget på farten. Så hvis prisen på mælk stiger igen, kan du hurtigt øge dit købmandsbudget (og måske sænke restaurantbudgettet) for at sikre, at du holder dig på sporet.