Det er rimeligt at sige, at der er en masse foregår i verden. På nogle måder har vi ikke haft nogen pauser fra at bekymre os om noget . Og lige da vi troede, det var ved at slippe op, kommer der noget, der hedder inflation, der banker døren ned.
Virkelig, hvis du ville opsummere den amerikanske økonomi med ét ord på det seneste, ville det være ret nemt:inflation . Det, der før var et kapitel, du frygtede i din økonomiklasse på gymnasiet, er nu det hotteste emne i vandkøleren. Så hvad er inflation? Tja, hvis du snoozede gennem den økonomiklasse, så bare rolig – vi vil fange dig op på, hvad inflation er, hvorfor folk taler mere om det nu , og hvad du kan gøre for at beskytte dine penge mod inflation.
Inflation er, når priserne på varer og tjenesteydelser stiger. Det måles ved, hvor meget priserne stiger over tid og sporer, hvordan værdien af penge falder på grund af disse prisstigninger. Ja, det er ikke det bedste tema til middagsselskab. Men sandheden er, at inflation ikke er noget nyt. Det er ikke et stort, skræmmende pengebeløb, der ikke eksisterede før 2020. Inflationen har eksisteret for evigt .
Og hvis du vil koge det ned, hvad er inflation egentlig ? Nå, det gør livet dyrere – det er det i en nøddeskal.
I maj 2022 var inflationen i USA steget til 8,6 % i løbet af de foregående 12 måneder. 1 Det er den største 12-måneders inflationsstigning i næsten 41 år (december 1981)! I betragtning af alt dette er det ikke underligt, at alle råber om inflation i disse dage – fordi vi ser mærkatpriserne og mærker det i vores budgetter.
Ramsey Solutions State of Personal Finance-rapporten fra begyndelsen af 2022 viste, at 57 % af amerikanerne sagde, at de bruger mere på dagligvarer nu end denne tid sidste år, hvor 4 ud af 5 sagde, at inflationen faktisk har ændret den måde, de handler dagligvarer på. Oven i det sagde 80 % af amerikanerne, at inflationen har påvirket deres daglige finanser - med en tredjedel sagde, at den har haft betydelig indflydelse på deres økonomiske beslutninger.
Så hvis du stadig mener, at inflation ikke er sker lige nu – tænk igen.
Inflation opstår, når priserne stiger, og købekraften (værdien af valutaen) falder, som tiden går. Det hele går tilbage til udbud og efterspørgsel. Når folk gerne vil købe ting, men der ikke er nok produkter til, at de kan købe, stiger priserne for at imødekomme efterspørgslen.
Nu er der to forskellige typer inflation, og hver af dem påvirker den måde, priserne stiger på. Lad os gå igennem dem:
Dette sker, når efterspørgslen for varer stiger, men udbuddet forbliver det samme. Hvis sælgerne ikke kan følge med udbuddet, så kan de hæve deres priser. Dette får priserne til at trække op for at følge med efterspørgslen.
Dette sker, når udbuddet af varer er lavt, men efterspørgslen efter dem forbliver den samme. Når dette sker, skubbes priserne op (normalt ved en form for begivenhed, der afbryder forsyningen). Vi så dette ske, da den globale forsyningskæde blev ramt i begyndelsen af COVID-19, da Suez-kanalen blev blokeret, og da Colonial Pipeline blev hacket. Nu, noget af det (okay, meget af det) var forårsaget af folk, der købte panik, men det var stadig på grund af en begivenhed, der fik priserne til at stige.
Hvis du stadig undrer dig, Hvad er inflation? (som mange af os er i disse dage), husk bare, at det meste inflation går tilbage til det grundlæggende udbuds- og efterspørgselsproblem. Hvis varer, som folk har brug for eller ønsker, er svære at finde, øger det omkostningerne og skaber en knaphedstankegang (hvor du tror, at der ikke vil være nok af noget tilbage til, at du kan have noget). Hvis du kan oversvømme markedet med nok produkt, så falder efterspørgslen, og priserne kan falde.
Overudbud er lig med, at priserne falder. Underudbud er lig med, at priserne stiger.
Når inflationen sker, ser du virkningerne af det rammer butikkerne - og din pengepung - ret hurtigt. Vi ser denne slags ting udspille sig nu, hvor priserne på kød, fisk, fjerkræ og æg er steget 14,2 %, mejeripriserne er steget med 11,8 %, og friske råvarer er steget med 8,2 % i det sidste år. 2 Og når priserne stiger, er det dér, det grimme ord inflation begynder faktisk at påvirke dig. Pludselig springer almindelige produkter, du plejede at kunne købe for et anstændigt beløb, i pris. Jeg kan ikke huske, at ost kostede så meget! Ja, du finder ikke det hele op i dit hoved.
Uanset om vi vil indrømme det eller ej, så er inflationen her, og den hænger ved, folkens. På trods af, hvad Fed fortalte os i flere måneder (og nu forsøger at gå tilbage), er denne inflation alt andet end forbigående.
Forbigående inflation sker, når priserne stiger, men de stigende priser er kortvarige og efterlader ikke et permanent spor (også kendt som høj inflation, der varer i lang tid). Det er et økonomisk udtryk, der bruges til at tale om inflation, når det er hurtigt og smertefrit. Dybest set kan priserne være oppustede, men de varer ikke længe. De er midlertidige. De vil toppe og så komme ned igen.
Gør noget af det lyder som det, vi har set i det sidste år?
Nej, det troede vi ikke.
I måneder , de magter, der er (aka Fed) fortalte os, at vi ikke skulle bekymre os om inflation - det er bare forbigående. Nå, nu indrømmer finansminister Janet Yellen, at hun og Federal Reserve-formand Jerome Powell kunne have brugt et bedre ord, når de taler om inflation. 3 Ja, ingen sjov.
Disse prisstigninger har været alt andet end forbigående. I stedet for at inflationen er faldet til ro eller endda udjævnes, har den taget fart for hver måned, der går. Og de fleste er trætte af at blive talt ned til det. Men bare rolig – der er mange ting, du kan gøre for at beskytte dig selv mod inflation (det vil vi dække lidt senere).
Her i USA måler vi inflationen ud fra tre ting - forbrugerprisindekset (CPI), producentprisindekset (PPI) og prisindekset for personligt forbrug (PCE). Det er en mundfuld, men det går langt at spore ændringerne i priserne på varer og produktion.
Sådan går det hele sammen:
Forbrugerprisindekset måler ændringen i priserne på varer og tjenester, som forbrugerne betaler over tid. Med andre ord sporer CPI, hvor meget din tandpasta koster i dag sammenlignet med for tre år siden.
Producentprisindekset ligner på en måde forbrugerprisindekset, men PPI måler ændringen i salgspriser over tid for dem, der skaber produktet. Tænk på, hvor meget producenten af dine yndlingssko betaler for at tjene dine sko.
Og den sidste her, PCE-prisindekset, viser de faktiske måned-til-måned ændringer i priserne på tjenester, som forbrugerne faktisk har købt. Tænk på denne som en måde at finde ud af, om folk virkelig lægger deres hårdt tjente penge fra sig og køber tingene eller ej.
Det hele lyder som én stor hovedpine (sandsynligvis fordi det er det), men ser man på alt disse data tilsammen giver dig en ret god idé om, hvad der sker i inflationens verden og med vores penges købekraft.
Købekraft kommer alt sammen ned til værdien af valuta. I USA, når folk siger købekraft , de taler normalt om, hvor langt dine dollarsedler går for at dække prisen på varer, du vil købe. Som, når du går i butikken, kunne din $1 købe en eller to pakker tyggegummi?
Og det er ingen hemmelighed, at en dollarseddel med George Washingtons ansigt på har langt mindre købekraft, end den havde for 50, 20 eller endda for bare 10 år siden. Faktisk siger 85 % af amerikanerne ifølge Ramsey Solutions State of Personal Finance 2022 årsrapporten, at deres penge ikke går så langt, som de plejede. Tak, inflation!
Hvis du Googler "hvad er inflation", vil disse forvirrende økonomiske termer helt sikkert dukke op i dine søgeresultater, så lad os gå videre og tackle dem én efter én.
Deflation opstår, når priserne på varer og tjenester falder over tid, og inflationsraten falder til under 0 %. Med almindelige ord betyder deflation bare, at du kan få mere valuta for pengene (også kaldet købekraft), når du går ud i butikken eller handler online.
Selvom deflation får din dollar til at gå længere, er det ikke rigtig en god ting her. Se, med deflation følger en hel masse andre problemer - som nul økonomisk vækst, forældet indkomst og masser af jobtab. Men i disse dage er vi mere bekymrede over inflation, end vi er de flation.
Stagflation opstår, når den økonomiske vækst aftager (eller helt stopper), arbejdsløshedstallene er høje, og prisen på varer og tjenester bliver ved med at stige. Åh, og alt dette sker på samme tid.
Sidste gang, USA så stagflation ramt, var tilbage i 1970'erne, men nogle økonomer bekymrer sig om, at det kan ske igen, hvis tingene ikke forme sig snart.
Hyperinflation er ligesom det lyder – det er inflation på steroider. Hyperinflation opstår, når priserne på varer skyder hurtigt i vejret og går sindssygt ud af kontrol. De fleste økonomer er enige om, at inflation kun kan kaldes hyperinflation, når priserne stiger med 50 % hver måned. Det svarer til en gallon mælk, der går fra $3,50 i maj til $5,25 i juni til $7,88 i juli. Sheesh .
Ja, det lyder vanvittigt, som noget, der aldrig kunne ske, men det gjorde ske i Tyskland efter 1. Verdenskrig. Alligevel er hyperinflation en ret sjælden ting.
Hvis du har gået rundt i købmanden på det seneste og syntes, at varer så mindre ud, end de plejede, er du ikke ved at blive skør. Sig hej til en lille ting, der hedder shrinkflation. Krympning sker, når de varer, du køber, krymper i størrelse, men du stadig betaler det samme pris for dem (så virksomheder kan give deres avancer en buffer mod ting som inflation).
Det hele går ud på at betale den samme pris for en vare, som du plejede, men at få mindre af den. Som at betale $3,99 for en 10 ounce pose slik - da du for et par måneder tilbage kunne få 12 ounce til den samme pris. Det burde virkelig hedde snik flation, fordi det er præcis, hvad det her er - lusket.
Okay, nu laver de bare ord, ikke? Det lyder fjollet, men frokostflation er en rigtig ting. Arbejdere, der er på vej tilbage til kontoret i år, har bemærket en stor forandring (bortset fra, at der er håndsprit overalt):At købe mad på dit foretrukne frokoststed koster mere nu. Prisen på at spise mad væk fra hjemmet er steget med 7,4 %, det største hop siden november 1981. 4 Og lige hvor meget påvirker frokostflation prisskiltet på den mad, du spiser? Sammenlignet med sidste år er wraps steget 18 %, sandwich 14 %, salater 11 % og burgere 8 %. 5
Okay, nu hvor vi fik alt det af vejen, lad os vende tilbage til dit første spørgsmål – hvad er inflation? – og se, hvordan det påvirker USA lige nu.
På grund af pandemien begyndte Federal Reserve at "udskrive" virtuelle penge i 2020. 6 Deres mål? For at polstre de økonomiske markeder og bankmarkederne, så de ikke bliver ramt af COVID-19-nedfaldet. Og da tingene åbnede op igen, begyndte de penge at flytte rundt og stimulere økonomien.
Åh, og apropos stimuleret . . . husker du alle de stimulus-tjek? Nå, nogen skal betale for dem. Regeringens udgifter gik gennem taget i de sidste to år, og ja - du gættede det -at påvirker inflationen. Ja, man kan sige, at tingene helt sikkert er blevet stimuleret.
Men inflation er ikke kun regeringens skyld (så meget som vi måske ønsker at sætte det hele på dem). Smid mangel på boliginventar, trælast og bilmangel (seriøst, hvad ikke har haft en mangel i det sidste år?), og det er en hel del efterspørgsel og ikke nok udbud – hvilket er præcis det, der forårsager inflation.
tror du ikke på det? Det er svært at argumentere med fakta:Huspriserne er steget med 6,3 % siden sidste år, prisen på tømmer er steget med 167 % siden august 2021 (men begynder at falde til ro), og den gennemsnitlige listepris på brugte biler sprang til det højeste nogensinde på næsten $31.000. 7, 8 ,9
Nu hvor vi har dækket økonomi, er det tid til dagens anden klasse - matematik. For denne er vi nødt til at gå tilbage til forbrugerprisindekset og brug en formel (ugh). Men lad det ikke skræmme dig. Det hele giver mening på et sekund. Parat? Lad os lave noget matematik:
Senere CPI – Tidligere CPI
—————————— x 100 =Inflationsrate
Tidligere CPI
Øh. . . siger hvad nu?
Okay, det er på tide at sætte den skøre formel i et eksempel fra den virkelige verden. Lad os sige, at en gallon gas kostede dig $1,55 i 2000 og kostede dig $2,25 i 2020. Hvordan kan du vide, hvor meget inflationen var i løbet af de 20 år? Spænd op, vi skal lave noget matematik.
Sådan kan du vide, hvad inflationsraten var:$2,25 - $1,55 =$0,70. Divider nu $0,70 med $1,55. Du får omkring $0,45. Gang nu det med 100, og du får 45. Det betyder, at inflationen på en gallon gas mellem 2000 og 2020 var 45 %.
Og hvis du bare har lyst til at få nogle flere inflationstal eller gå en tur ned ad memory lane, har U.S. Bureau of Labor Statistics lige lommeregneren til dig. Du kan slå datoen efter dit valg ind og se, hvor mange penge dengang ville være værd nu. Fun fact:$1 i 1951 havde samme købekraft som $11,51 har nu. Det betyder, at uanset hvad $11,51 vil købe dig i en butik i dag, ville det kun have kostet dig $1 dengang. Skørt!
Ah, ja, vi har alle hørt om de skøre lave realkreditrenter – men hvordan påvirker sådan noget andre ting på lang sigt? Det lyder måske lidt mærkeligt, men Federal Reserves sænkning af disse renter spiller faktisk en rolle i inflationen.
Når renten er lav, vokser økonomien som regel, men det kan også få priserne til at stige. Det betyder, at folk normalt er okay med at låne penge (dårlig idé), og de føler sig også mere trygge ved at bruge penge. På grund af det flyder flere penge gennem økonomien, når renterne hænger ud til en lavere kurs.
Det modsatte sker, når renten stiger. Når renten er højere, køber folk mindre, økonomien bremses, og inflationen falder (i teorien). Tænk over det:Når renterne på boliger er højere - er der ikke så mange, der står i kø for at købe dem, vel? Og med højere renter har folk en tendens til at spare og investere mere, fordi deres afkast også stiger. Med færre mennesker, der bruger deres penge, bremses økonomien, og inflationen afkøles.
Så hvis job er det at håndtere denne sarte lille balancegang? Fed. De skal holde nøje øje med forbrugerprisindekset og producentprisindekserne for at forsøge at holde økonomien stabil omkring den ideelle inflationsrate på 2 %. 10
Hvis du sidder der og tænker, Nå, godt, det lyder alt sammen undergang og dysterhed , Tænk igen. Hvad kan du gøre for at beskytte dig mod inflation? Masser.
Når folk begynder at tale om inflation, lader det til, at alle ønsker at fylde alle beholdere, de ejer, med benzin, begynde at samle guld, gå i panikkøbe gær til bagning og stikke deres kontanter under deres madras. Woah der, ven. Sæt farten ned, træk vejret og tag det roligt. Vi kan ikke understrege dette nok:Du kan forberede dig uden panik. Og det første skridt her er bare at holde dig kold.
Inflation eller ej, du har stadig kontrol over dine penge. Bevæbnet med et budget vil du være i stand til at sikre, at dine penge går til de rigtige ting, samtidig med at du kan finde steder, hvor du kan skære ned på dit forbrug.
På den knap så sjove side af tingene, hvis du bemærker, at priserne på ting som mad og gas stiger i dit område, bliver du også nødt til at justere dit budget. (Gik den gallon mælk fra 3,50 USD til 3,99 USD? Jep, været der.) På den måde ved du præcis, hvor meget du arbejder med, og du vil ikke blive udsat for overraskelser.
Lad budgettet være din guide, når du leder efter steder at skære ned, så du kan øge dine indkøbspenge for at dække den dyre mælk. Måske rejser du ikke lige nu eller skal du ikke betale for dit barns ballettime i de næste par måneder. Uanset hvad det er er – vær på udkig efter det.
Her er nogle ideer fra personer, vi undersøgte i vores rapport om tilstanden af personlig økonomi:38 % af folk har ledt efter kuponer eller salg for at spare mere , 32 % har købt mindre, end de normalt ville, 29 % har udskudt at købe en vare, og 25 % er skiftet til butiksmærket. Så du er bestemt ikke alene om at forsøge at få dine penge til at dække mere jorden i disse dage.
Hvis du føler dig i klemme og ønsker at spare endnu mere, så se efter måder at sænke din dagligvareregning eller spare penge på benzin. Måske er det endelig på tide, du skifter over til generiske mærker eller samkørsel på arbejde. Og hvis du finder gode tilbud på dåsemad og ting, du kan forsyne dit spisekammer med (som du faktisk brug), så fortsæt med at fylde op med mad. Bare sørg for, at du har budgetteret med det, før du går ind i købmanden. På den måde ved du allerede præcis, hvad du vil bruge og vil ikke blive revet med i panikkøb (toiletpapir omkring 2020, nogen?).
Kan man lide det eller ej, inflation er en ting. Hvis du går på pension om 20 eller 30 år, er det stort set en garanti for, at prisen på et brød, en tank benzin og en kop kaffe er steget til den tid. Den bedste måde at beskytte dig selv mod inflation (det er bundet til at ske) er at investere dine penge - jo før jo bedre. Men husk, at hvis du stadig har gæld (ud over dit realkreditlån) og ikke har en nødfond, der sidder pænt, skal du tage dig af begge disse ting først . Jo før du tager dig af alt det, jo hurtigere kan du investere og komme i gang med dine langsigtede mål.
Så hvad er inflation? Nå, det er bestemt noget, du kan bekæmpe - du har bare brug for de rigtige værktøjer. Klar til at gå til kamp mod inflationen? Start med at have en solid investeringsplan. Og nej – det betyder ikke, at du skal fylde penge under din madras. Sørg for at oprette forbindelse til en SmartVestor Pro for at tale gennem alle dine investeringsmuligheder. De vil give dig den rigtige form for rådgivning og indsigt, du har brug for for at beskytte dig selv mod inflation i fremtiden. Sørg for, at du får mest muligt for pengene, når det kommer til investering – kontakt en professionel i dag.