Mens forældre siger, at de hellere vil tale med deres børn om økonomi end sex, gør kun 28 % det. Det er, hvad BECU fandt i sin 2019 Finans- og forældreundersøgelse af 1.000 voksne. Kreditforeningsundersøgelsen viste også, at 82 % af forældrene nævner frygt som en barriere for at tale om økonomi med børn.

Hvis du ikke lærer dine børn pengehåndtering, er der stor sandsynlighed for, at ingen vil. Kun 21 af de 50 stater kræver, at gymnasieelever tager et personligt finanskursus for at blive færdiguddannet, ifølge Council for Economic Education. At hjælpe dine børn med at få grundlæggende færdigheder som budgetlægning og proaktiv styring af deres penge kan begynde tidligt. Du kan begynde at lære dine børn at budgettere ved blot at åbne kommunikationslinjerne og give nogle enkle vejledninger. Sådan gør du.

Undervisning af folkeskolebørn i budgettering

Det vigtigste, du kan gøre for at hjælpe dine børn med at forstå budgettering, er at modellere god pengeforvaltning. At fortælle dine børn, at budgettering er værdifuldt, er ikke nær så virkningsfuldt som at demonstrere god praksis hver dag. Hvis dine børn i folkeskolen har en naturlig interesse for regnskab, kan du give nogle praktiske tips om budgettering. Ellers læg grunden med disse grundlæggende begreber:

• Penge er endelige. Selv et meget lille barn kan lære, at vi ikke kan købe alt, hvad vi ønsker, bare fordi vi vil have det. At forklare – gentagne gange, om nødvendigt – at penge er en begrænset ressource sender budskabet om, at penge er noget, vi forvalter.
• At have penge er at spare penge. Åbn en opsparingskonto til dit barn, og hjælp dem med at forstå, at opsparing er stedet, hvor deres penge skal bo. I denne alder er det en god startpraksis at beholde penge i opsparing og kun hæve det, du har tænkt dig at bruge. Senere, når dit barn har flere penge på vej ind, kan du introducere ideen om at afsætte penge til at spare. Derudover opmuntrer børnene til at holde styr på deres penge og se dem akkumulere at have en sparegris derhjemme til at indsamle kontanter.
• Muligheden er din for at skabe. Hvis dit barn vil have et videospil, der ikke er i budgettet, så udfordr dem til at finde ud af, hvordan de har råd til det. Kan de gøre noget ekstra arbejde rundt i huset for at tjene penge? Har de penge i opsparing, de kan bruge? Hvis dollarbeløbet er uden for deres rækkevidde, men du har midlerne, kan du tilbyde at matche deres bidrag.

Undervisning af mellemskolebørn, hvordan man budgetterer

I mellemskolen har børn de matematiske færdigheder og konceptuel tænkning til at lave nogle rudimentære budgetteringer. De er også klar til at lære nogle af realiteterne ved pengestyring – fra dig, den interne pengemanager. Bring dine børn ind i din økonomiske verden. Selvom du ikke ønsker at belaste dem med pengestress eller overvælde dem med for meget information, er der ingen, der vil tale åbent med dem om, hvordan man tjener til livets ophold og får enderne til at mødes, som du vil.

• Del dine omkostninger. Forklar, hvor meget det koster at vedligeholde dit hjem – husleje eller realkreditlån, forsikring, forsyningsvirksomhed og vedligeholdelse. Fortæl dem, hvor meget du bruger på dagligvarer hver uge. Hvor meget kostede din bil? Hvordan betaler du for det?
• Tal om kredit. Kredit er et abstrakt begreb, men det kan diktere, om du køber et hjem eller finansierer en bil. Hvad er kredit? Hvordan virker det? Hvad gør du for at bevare en god kreditværdighed, og hvordan hjælper det dig?
• Vis dem, hvordan de bruger et regneark. De fleste mellemskoleelever har ikke nok kapital til at berettige deres eget budget, men de kan bruge regneark til at forstå, hvordan budgetter fungerer. Bed dem om at liste ud, hvor meget det vil koste at eje en hund. Eller hvor meget de skal bruge hver måned for at betale for en ny bil med et femårigt lån.
• Overvej et forældreadministreret betalingskort. En del af budgettering er at lære at kontrollere forbrug på en kortkonto. Hvad hvis du kunne give dit barn et kort med træningshjul? Forældrestyrede betalingskort som Greenlight fungerer som bankdebetkort, men de kommer med en app, der giver forældre mulighed for at se og kontrollere udgifterne - eller modtage advarsler, når transaktioner foretages. Udgifter er begrænset til det, der er indlæst på kortet, hvilket holder risikoen lav.

Undervisning af teenagere i budgettering

Teenagere står over for nye pengeudfordringer:at få et første job, socialt pres for at bruge og endda dyre skole- og fritidsaktiviteter. Efterhånden som deres uafhængighed øges, kan deres ansvar også øges.

• Introducer nul-baseret budgettering. Oprettelse af et budget, der tegner sig for hver dollar af indkomst og udgifter hver måned, er nyttigt for alle, men teenagere har et særligt godt økonomisk tidspunkt for nul-baseret budgettering. Indtægter og udgifter er relativt enkle, der er en hel del fleksibilitet, og de er ikke tilbøjelige til budgettære overraskelser som et utæt tag.
• Hjælp med at identificere pengesvindlere. Din teenager behøver ikke at bære en designerhåndtaske eller få leveret en håndsmidt pizza med prosciutto di Parma til bandøvelsen fire gange om ugen. Du kan forklare dem, hvordan useriøst forbrug kan skade deres evne til at spare og bruge på nødvendige varer.
• Forstærk besparelser. At etablere en vane med at afsætte en del af hvert indskud til opsparing er uvurderligt. Kun 10 % – hver eneste gang – vil betale udbytte for livet.
• Opmuntr dem til at bruge digitale værktøjer. Teenagere har allerede en uhyggelig evne til at mestre betalingsapps som Venmo og Cash App. Hjælp dem med at komme i gang med mobilbank (og en checkkonto), vis dem, hvordan de tilmelder sig kontounderretninger, og forbinder dem med pengestyringsapps som Mint eller Plaid.
• Få deres hjælp med college-budgettering. Det er ikke kun budgettering af deres personlige udgifter under college, men også budgettering for at betale for college. Omkostninger kan være en stor faktor for at bestemme, hvor dine børn går i skole - og hvor meget gæld de måtte have, når de dimitterer. Få dem involveret tidligt, så de kan inddrage penge i deres beslutningstagning på college.

Hvornår skal børn begynde at opbygge kredit?

Selvom det er fantastisk at gå ud i verden med lidt af en kredithistorie og en anstændig kreditscore, har børn ikke nødvendigvis brug for adgang til kredit i en tidlig alder. Overvej først, om de er klar til at håndtere kredit ansvarligt. Hvis ikke, vent.

For unge mennesker, der ønsker at få kredit for første gang, er der et par almindelige muligheder at udforske. Du kan muligvis tilføje dit mindreårige barn til din kreditkortkonto som en autoriseret bruger. De modtager et kort med deres navn på, de kan bruge til at foretage køb, men de er ikke ansvarlige for at betale. Det er du.

Hvis dit barn skal på college eller klar til at flytte ud, kan et sikret kreditkort hjælpe dem med at komme i gang i kreditverdenen. Disse kort starter generelt med en lav kreditgrænse og kræver et depositum, der typisk svarer til kreditgrænsen. Et kort med en kreditgrænse på $500 kan for eksempel kræve et depositum på $500, som vil blive brugt til at betale regningen i tilfælde af en misligholdelse. Andre kort giver universitetsstuderende en beskeden kreditgrænse uden at kræve et depositum.

Pengehåndteringsevner betaler sig

At have evnerne til at budgettere og administrere penge med succes kan tjene børn godt gennem hele deres liv. Disse er byggestenene til at bruge ansvarligt, spare op til nødsituationer, sikre kredit, opbygge rigdom og nyde et mindre stressende økonomisk liv. Og selvom det er muligt at lære disse færdigheder som voksne, er det mere sandsynligt, at disse vaner holder fast ved at dyrke gode vaner fra en ung alder.