"Styre min økonomi bedre" er et evigt populært nytårsforsæt (sammen med at tabe sig). Denne finansielle tjekliste ved årets udgang hjælper dig ikke med at smide pund, men den kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Brug den til at vurdere din økonomiske situation, forberede dig til skattetid og få din økonomi i form for det kommende år.

Forbered dig på skattetid

• Saml de dokumenter, du skal bruge for at indgive din skat, herunder:
  • Sidste års selvangivelser.
  • Skatteformularer fra arbejdsgivere og finansielle institutioner, herunder W-2, 1099, 1098 og 1095 formularer. Disse skal være sendt til dig senest den 31. januar, så du har dem muligvis ikke endnu; lav en liste over, hvilke du forventer, så du kan være på udkig.
  • Kvitteringer, der understøtter eventuelle skattefradrag, du planlægger at tage, herunder lægeudgifter, udgifter til børnepasning, uddannelsesudgifter og donationer til velgørende formål.
• Brug IRS' skattetilbageholdelsesvurdering til at bekræfte, at din arbejdsgiver tilbageholder det rigtige beløb i skat fra din løn. Hvis du har brug for at justere din tilbageholdelse, skal du udfylde en ny W-4-formular til din arbejdsgiver.
• Hvis du har modtaget arbejdsløshedsunderstøttelse i år, skal du besøge IRS' websted for at se, om de er skattepligtige.
• Hvis du forventer, at din indkomst vil vokse eller falde væsentligt i det kommende år, skal du tale med din skatterådgiver om, hvilke skridt du kan tage for at reducere din skat fremover.
• Før den 31. december, foretag eventuelle bevægelser i sidste øjeblik, såsom:
  • At give velgørende bidrag.
  • Brug af din Flexible Spending Account (FSA). Arbejdsgiverens frister for dette kan variere.
  • Hvis du har en sundhedsplan med høj selvrisiko, kan du overveje at åbne en Health Savings Account (HSA). Penge du bidrager med er skattefri; du har indtil den 15. april næste år til at bidrage til en HSA for i år.
• Hvis du forventer en skatterefusion, skal du beslutte, hvordan du bruger pengene, f.eks.:
  • Nedbetaling af gæld
  • Start eller tilføjelse til din nødfond
  • Bidrage til en pensionskonto
  • På næste års skatteregning
• Hvis du forventer at skylde skat, skal du sørge for, at du har afsat penge nok til at betale dem.
• Aftal en aftale med din skatterådgiver.

Gå over dit budget

• Gennemgå det seneste års budget. Hvad virkede og hvad virkede ikke for dig?
  • Hvis dine nuværende budgetteringsmetoder og værktøjer ikke virker, så se efter en bedre måde at spore dit forbrug på.
• Vurder dine indtægter og udgifter, og led efter steder at spare penge.
• Revider dit budget for at afspejle eventuelle ændringer i dine indtægter eller udgifter i det nye år.
• Hvis du ikke har et budget, kan du se, hvordan du laver et.

Vurder dine besparelser

• Vurder din nødfond. Vil det dække tre til seks måneders udgifter? Det er målet, men selvom du ikke har sparet så meget, så fortsæt med at arbejde på at opbygge dette vigtige sikkerhedsnet. Hvis du ikke har en nødfond, så start en.
• Har du brug for at spare op til store udgifter eller mål næste år? Hvis ja, så lav et budget for dette, så du kan begynde at afsætte de penge, du har brug for.
• Overvej at oprette automatiske overførsler til dine opsparingskonti for at hjælpe med at opbygge din nødfond og andre opsparinger.

Betal gæld ned

• Find ud af, om du kan spare penge ved at refinansiere dit realkreditlån, billån eller studielån.
• Hvis du har højforrentet gæld, så lav en plan for at betale den ned. Hvis du ikke har nok ekstra penge i dit budget til at lave et stort indhug, så overvej disse muligheder:
  • Undersøg 0 % indledende saldooverførselstilbud til kreditkort. Overførsel af højrente-saldi til et kort med en midlertidig 0% rente-introperiode kan spare dig for mange penge i renter. Nøglen er at lave en plan for at afbetale saldi, inden introperioden slutter, og du begynder at betale en standardrente.
  • Forskning af gældskonsolideringslån og personlige lån. Disse kan give lavere rentesatser, end du i øjeblikket betaler på kreditkort, og gøre betalinger nemmere at administrere, da du kun skal foretage én betaling hver måned.
  • Overvej at kontakte et kreditrådgivningsbureau for at oprette en gældsstyringsplan for dig.
  • Overvej at få et andet job for at hjælpe med at betale gæld ned.
• Gennemgå dine kreditkort.
  • Kunne du drage fordel af et bonuskort eller et cash back-kort? Hvis du kigger efter kort, der giver ekstra frynsegoder, så sørg for, at du vil være i stand til at betale saldoen af ​​hver måned - ellers kan du betale mere i renteudgifter, end dine belønninger kunne tjene dig.
  • Sørg for, at du til enhver tid bruger mindre end 30 % af din tilgængelige kredit for hvert kort og på tværs af alle dine kort. Alt højere kunne skade dine kreditscore.
  • Hold eksisterende kreditkortkonti åbne, selvom du ikke bruger dem; at lukke dem kan have en negativ indvirkning på din kreditscore.

Undersøg din forsikringsdækning

• Aftal en aftale med din forsikringsagent for at gennemgå din dækning, herunder husejerforsikring, lejerforsikring, bilforsikring og livsforsikring.
• Sørg for, at dine livsforsikringer viser de korrekte modtagere.
• Overvej at få en langtidsplejeforsikring.
• Se efter måder at reducere forsikringspræmier på, såsom at droppe unødvendig dækning eller øge selvrisikoen.
• Under åben tilmelding skal du gennemgå din arbejdsgivers sundhed, liv, invaliditet og andre forsikringsydelser og foretage dine valg baseret på dine nuværende og fremtidige behov.

Gennemgå dine pensionskonti og andre investeringer

• Hvis du ikke allerede bidrager til en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning, såsom en 401(k), skal du tilmelde dig og oprette automatiske månedlige bidrag fra din lønseddel.
• Hvis du bidrager til en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning, så prøv at bidrage med det maksimalt tilladte beløb. Bidrag som minimum nok til at maksimere eventuelle arbejdsgiverbidrag, som din virksomhed yder.
• Hvis du er over 50, kan du drage fordel af indhentningsbidrag til pensionsordninger.
• Hvis du har en 401(k)-plan fra en tidligere arbejdsgiver, skal du lave en plan for at overføre den til en ny pensionskonto.
• Når din arbejdsgiver-sponsorerede plan er maksimeret, kan du overveje at åbne en anden pensionskonto, såsom en traditionel IRA eller Roth IRA.
• Gennemgå dine investeringsresultater i det seneste år, og rebalancer din portefølje, hvis det er nødvendigt.
• Sørg for, at alle dine investerings- og pensionskonti viser de korrekte modtagere.
• Opret en online socialsikringskonto for at estimere dine forventede pensionsydelser og hjælpe med pensionsplanlægning.
• Hvis du har børn, kan du overveje at oprette en 529-plan for at finansiere deres universitetsuddannelser.

Lav eller opdater din ejendomsplan

En ejendomsplan kan omfatte et testamente, en levende trust, et livstestamente, en sundhedspleje eller finansiel fuldmagt og en plan for dine begravelsesarrangementer.

• Sørg for, at din ejendomsplan viser de korrekte begunstigede, og at dine dokumenter er et sikkert sted.
  • Hvis du har haft store ændringer i livet, siden du oprettede din plan, skal du opdatere den i overensstemmelse hermed.
• Hvis du ikke har en ejendomsplan, skal du oprette en.
  • Hvis du har en kompleks familiesituation eller mange aktiver, skal du kontakte en ejendomsadvokat.
  • Hvis dine ejendomsplanlægningsbehov er minimale, kan du muligvis oprette dine egne dokumenter på Nolo, LegalZoom, RocketLawyer eller andre juridiske selvhjælpssider.
  • Hvis dine behov er et sted midt imellem, tilbyder mange advokater ejendomsplanlægningspakker til et fast gebyr til en rimelig pris.

Tjek din kredit

• Få kopier af din kreditvurdering og din kreditrapport fra alle tre forbrugerkreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax).
• Hvis din kreditvurdering har brug for hjælp, skal du tage disse trin for at forbedre den:
  • Betal alle dine regninger til tiden.
  • Betal ned på kreditkortsaldi for at holde din kreditudnyttelsesgrad på 30 % eller mindre.
  • Undgå at åbne nye kreditkonti, medmindre det er nødvendigt.
  • Hold eksisterende kreditkonti åbne, selvom du ikke bruger dem.
  • Tilmeld dig Experian Boost™ ^† , en gratis tjeneste, der kan hjælpe med at øge din kreditscore ved at give dig kredit for rettidig betaling af forsyninger, mobiltelefoner og streamingtjenester.
• Konfigurer kreditovervågning for at beskytte din kredit. Experians gratis kreditovervågningstjeneste vil advare dig om ændringer og forespørgsler på din kreditrapport og konti.
• Hvis du finder unøjagtigheder i din kreditrapport, skal du bestride dem med det relevante kreditbureau.

Organiser din økonomi

• Hvis du gerne vil have professionel hjælp med din økonomi og investeringer, kan du overveje at bruge en finansiel planlægger. National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) er en god kilde.
• Gennemgå dine økonomiske optegnelser, skattedokumenter og kontoudtog, og makulér alt, du ikke har brug for.
• Overvej at digitalisere finansielle poster for at spare plads og papir.

Få flere oplysninger

• Hvad påvirker dine kreditscore?
  At vide, hvilke faktorer og typer konti der påvirker din kreditscore, er det første skridt til at forbedre din kredit – hvilket kan spare dig for tusindvis over tid.
• 6 trin til økonomisk forberedelse, før du får børn
  Det er ingen hemmelighed, at det er dyrt at få børn, men der er meget, du kan gøre for at forberede dig økonomisk, hvis du starter tidligt. Her er seks måder at blive klar på.
• Hvad er finansiel planlægning, og hvordan kan det hjælpe mig?
  Finansiel planlægning involverer at etablere en strategi for dit økonomiske liv. Her kan du se, hvordan det virker, og hvorfor det kan hjælpe dig.
• Sådan begynder du at investere
  For at begynde at investere er det vigtigt, at du opretter en strategi og holder dig til den på lang sigt.