Der er ikke noget mere glædeligt end at dimittere fra college efter fire års hårdt arbejde.

Men at få en grad og gå ind i den næste fase af dit liv kommer med et helt nyt sæt forventninger og ansvar. Graduering betyder ofte, at du starter dit første fuldtidsjob og får din første betydelige lønseddel. Denne lønseddel kommer også med flere økonomiske forpligtelser, såsom budgettering for at betale dine regninger til tiden, opsparing og endda planlægning af pensionering.

Nye kandidater er på vej ind på et varmt arbejdsmarked. Der var rekordhøje 11,55 millioner ledige job i marts 2022, hvor antallet af ledige job opvejer antallet af ledige arbejdere. Stadig inflation på det højeste niveau i årtier, hvilket kan tære på din løn, når du først får dit første job.

Stash sammensatte en tjekliste over seks ting, nye universitetsuddannede bør vide, når de træder ind i den "virkelige verden:"

#1 Opret et budget

Du har måske allerede et budget fra college. Men hvis du ikke gør det, og du starter et fuldtidsjob eller har en sommerkoncert, er den første ting, du skal gøre, at lave en, eller ændre den, du skal, så den passer til dine efteruddannelsesforhold.

En god skabelon at følge er 50-30-20 budgettet. Først skal du beregne, hvor mange penge du har, der kommer ind hver måned. Hvis du får to regelmæssige lønsedler om måneden, er deres samlede indkomst din månedlige indkomst. Hvis du venter ved borde eller arbejder på en koncert, hvor din indkomst varierer, skal du overvåge, hvor meget du tjener på en måned, og bruge det som dit benchmark.

Derefter skal du tabulere dine månedlige udgifter. Måske har du lige lejet din første lejlighed eller leaset en bil. Find ud af, hvor meget du vil bruge hver måned på nødvendige, faste udgifter, og medtag det i dit budget. Under 50-30-20-rammen skal dine faste udgifter udgøre 50 % af din indkomst. Du skal også vide, hvor meget du bruger på uvæsentlige, variable udgifter som at gå ud at spise eller shoppe. Disse udgifter bør udgøre 30 % af dit budget. De resterende 20 % af dit budget bør spares, uanset hvad dine langsigtede mål måtte være.

Du kan justere procenterne, som det passer dig. Måske bor du hos dine forældre og har råd til at lægge lidt mere end 20 % i opsparing.

#2 Start en regnvejrsdag og nødfond

Du kan blive fristet til at bruge den første voksenløn på et par sneakers, du altid har ønsket dig, eller et storskærms-tv til den nye lejlighed. Selvom det er fint at slynge ud fra tid til anden (så længe det er i dit budget), bør du også prøve at begynde at spare små beløb til kortsigtede og langsigtede mål.

Du vil gerne have en regnvejrsdagsfond, hvor du beholder $500 til $1.000, hvis du bliver ramt af en uventet udgift, såsom en bilreparation eller ødelagt iPhone. Din regnvejrsdagsfond skal være likvid, så du kan bruge den med et øjebliks varsel. Du vil også overveje at have en nødfond med tre til seks måneders udgifter i tilfælde af noget mere alvorligt som en afskedigelse eller medicinsk nødsituation. Disse penge kan opbevares et sted, hvor de kan tjene et afkast, såsom på en opsparingskonto med højt afkast eller en mæglerkonto.

#3 Lav en plan for tilbagebetaling af studielån

I april 2022 skyldte 46 millioner amerikanere føderalt studielånsgæld, svarende til en samlet gæld på 1,75 billioner dollars. Så hvis du dimitterede med noget studielånsgæld, er du ikke alene. Selvom du sandsynligvis ikke vil tænke på din studiegæld umiddelbart efter eksamen, er det bedst at begynde at planlægge tidligt.

Afhængigt af hvilken slags føderale studielån du har, behøver du sandsynligvis ikke begynde at betale til din gæld i seks måneder. Personer med direkte subsidieret, direkte usubsidieret eller et føderalt familieuddannelseslån har en seks måneders henstandsperiode, hvor de ikke behøver at foretage betalinger.

Du bør dog vide, hvornår din første betaling forfalder, og hvordan du vil foretage disse betalinger. Du skal oprette en tilbagebetalingsplan med din låneudbyder. Du kan overveje at opsætte dine lånebetalinger på forhånd, så du foretager dem automatisk. Du bør også inkludere disse betalinger i dit budget, når det er tid til at foretage dem.

#4 Begynd at spare op til pensionering

Når du lige har forladt college, er du sandsynligvis ikke bekymret for din pensionsopsparing. Men jo tidligere du begynder at lægge penge væk, jo bedre kan du være, når det er tid til at gå på pension.

Jo før du begynder at investere, jo flere penge kan arbejde for dig gennem sammensætningens kraft. Compounding er ethvert afkast optjent på dit princip eller din oprindelige investering plus dine tidligere afkast.

Lad os for eksempel sige, at du starter med 100 USD og lægger 50 USD om måneden i 20 år med et årligt afkast på 8 % ¹ Du ville have lige under lidt mere end $30.000, men du ville kun have lagt lidt mere end $12.000 væk. I dette scenarie kan sammensætning tilføje omkring $18.000 til det, du sparer.

Ved at bruge det samme eksempel ovenfor, kan den person, der begynder at spare op i 20'erne, muligvis lægge næsten dobbelt så meget af, som den person, der starter i 30'erne, hvilket kan sætte dig i stand til en mere økonomisk sund pension. (Find mere om, hvordan tidlig opsparing til pensionering kan hjælpe her.)

Hvis du har et fuldtidsjob, kan din arbejdsgiver tilbyde dig en pensionsordning, såsom en 401(k) eller, hvis du er lærer eller offentligt ansat, en 403(b). Ved, hvad dine muligheder er, og begynd at sætte en procentdel af din lønseddel ind på din pensionskonto. Din arbejdsgiver kan endda matche op til en vis procentdel af dit pensionsbidrag.

Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder dig en pensionsordning, kan du stadig begynde at spare op ved at åbne en individuel pensionskonto (IRA). IRA'er giver folk mulighed for at spare op til pension uafhængigt uden at skulle stole på en arbejdsgiver. Der er to forskellige typer IRA'er:traditionelle og Roth IRA'er. Den største forskel mellem disse to typer er, at du betaler skat af de penge, du bidrager til en Roth IRA, så du ikke skal betale skat, når du hæver fra kontoen under pensionering. Du bidrager til en traditionel IRA med indkomst før skat, så du skal betale skat, når du trækker dig under pension.

Du kan oprette en traditionel eller Roth IRA med en Stash Growth-plan ($3/måned).

#5 Begynd at opbygge kredit

Din kredithistorik er summen af ​​alle de transaktioner, der er blevet rapporteret til kreditbureauer i dit navn gennem årene; disse er alle registreret i din kredit rapport. Din kreditscore er et pointbaseret ratingsystem, der vurderer, hvor ansvarlig du er med lån og gæld over tid. At have en kreditscore kan give dig adgang til ting, du måske ønsker senere i livet, såsom et realkreditlån, studielån til ph.d.-skole og endda et realkreditlån til et hus.

Kreditscore løber fra et lavpunkt på 300 til et maksimum på 850, hvilket betragtes som perfekt kredit. En score på 670 eller derover betragtes som god kredit. At betale dine studielån, kreditkortregninger og andre hver måned kan hjælpe dig med at opretholde en stærk kreditscore. En anden generel tommelfingerregel er aldrig at bruge mere end 30 % af den samlede kredit, du har på alle dine kort eller kreditlinjer.

Når du lige er startet efter college, har du muligvis ikke en kredithistorik eller score. Så afhængigt af din situation, kan det nu være et godt tidspunkt at tilmelde dig et kreditkort, hvis du ikke har gjort det endnu. Noget at overveje er, at du måske kun ønsker at få et kreditkort, hvis du er helt sikker på, at du kan betale din kreditkortregning fuldt ud hver måned.

Debetkort er et alternativ til kreditkort. De trækker penge direkte fra din checkkonto i stedet for en kreditgrænse, og de kan hjælpe dig med at holde styr på udgifterne og samtidig holde dig ude af gæld. De kan dog ikke hjælpe dig med at udvikle en kredithistorie. Du kan lære mere om forskellen mellem kredit og debet her.

#6 Overvej forsikringsdækning

Dette nye kapitel i dit voksne liv kommer ofte med ting som at få en første lejlighed, en bil, eller hvis du er heldig et hus, som du måske ønsker at beskytte med lejere, bil- og husejerforsikringer. Lejlighedsforsikringen beskytter ting som dine møbler, tøj, hovedtelefoner og computer samt tilbyder ansvarsbeskyttelse, hvis nogen kommer til skade i dit hjem. Bilforsikring, som er påkrævet i de fleste stater, kan hjælpe med at dække medicinske omkostninger, reparationer, skader på ejendom, endda genanskaffelsesomkostningerne for din bil, hvis du kommer ud for en ulykke, eller hvis dit køretøj bliver stjålet. At have lejere og bilforsikring kan beskytte dig og dine ting i tilfælde af ulykker, tyveri og meget mere.

Du bør også overveje at tegne en sundheds- og livsforsikring. Hvis du er på din forælder eller værges sygesikringsplan, kan du muligvis forblive på den plan, indtil du er 26. Eller du kan muligvis tilmelde dig en sygeforsikring gennem din arbejdsgiver. (Bare sørg for, at du ikke går glip af tilmeldingsfristen.) Hvis ingen af ​​mulighederne er tilgængelige for dig, kan du blive forsikret gennem HealthCare.gov, sygeforsikringsmarkedspladsen, der er etableret af Affordable Care Act. Du kan muligvis også få livsforsikring gennem din arbejdsgiver, men der er også andre måder at få en plan på.

#7 Begynd at investere små beløb

Uanset hvor du står i dit efteruddannelsesliv, kan du begynde at investere små beløb for at spare op til din fremtid med Stash. Stash giver dig mulighed for at investere regelmæssigt i aktier, obligationer og børshandlede fonde (ETF'er). Bare husk at følge Stash Way®, vores investeringsstrategi, som inkluderer regelmæssig investering, langsigtet investering og skabelse af en diversificeret portefølje.

Hvis du vil fjerne gætværket ved at investere, er en anden mulighed at overveje Smart Portfolio. Du kan finde dette i Stash-appen eller opgradere dit abonnement til vores Growth- eller Stash+-planer. Det er en diskretionært forvaltet portefølje, som Stashs investeringsteam af finansielle eksperter har udviklet og anbefaler til dig baseret på din risikoprofil. Smart Portfolios er også på linje med Stash Way® for at minimere risikoen.