Det er aldrig let at fyre nogen. Heldigvis har jeg aldrig været nødt til at fyre en kunde i min karriere som CFP®, men mine kolleger og firmaer, hvor jeg har arbejdet, har været nødt til at tage denne svære beslutning.

Vores mål som finansielle rådgivere er normalt at opbygge vores kundebase, ikke at reducere den, så det virker kontraintuitivt at give slip på kunderne. Men der er situationer, hvor det er det rigtige at gøre, og nogle gange er det det bedste for både rådgiveren og klienten.

Nedenfor behandler jeg seks scenarier og omstændigheder, hvor jeg mener, at en finansiel rådgiver bør fyre en klient.

1 af 6

1. Klienten er en gør-det-selv-mand, der ønsker gratis rådgivning

Lad os sige, at en kunde konstant laver deres egen research online og udnytter deres virksomhedsfordele i forbindelse med finansiel planlægning. Men så forventer klienten, at du lytter til, hvad de finder til bekræftelse - uden at kompensere dig for din tid og råd. I mellemtiden kompenserer de eksisterende aktiver, du administrerer, ikke for den ekstra tid, kunden søger.

Som CFP'er opererer vi i en stærkt reguleret og konstant foranderlig industri. Dette inkluderer, hvordan virksomheder tjener penge. Mit nuværende firma tager for eksempel enten provision, gebyrer for de aktiver, vi administrerer, eller regninger pr. time for finansiel rådgivning.

Det er vigtigt for finansielle rådgivere at minde os selv om, at vores rådgivning er en nøglekomponent i jobbet, og at der skal tages højde for klientinteraktion. Oplysning om gebyrer er også afgørende, så kunden ved præcis, hvilke tjenester der faktureres.

Vi bør ikke være i færd med at tilbyde gratis rådgivning og bekræftelse til en klient, der forsøger at fungere som deres egen rådgiver.

2 af 6

2. Det ser ikke ud til, at klienten har brug for eller værdsætter dine tjenester

Tilgængelighed er vigtig hos rådgivere og kunder. Hvis en klient regelmæssigt ikke er tilgængelig til møder eller konstant undlader at give dig de nødvendige oplysninger for at kunne levere passende analyser, kan det være bedst at skille sig af med denne klient.

3 af 6

3. Klienten er gentagne gange uhøflig og uprofessionel over for kontorpersonalet

Nogle rådgivere er måske ikke enige i dette punkt, men hvis kunderne ikke er i stand til at være respektfulde over for medarbejderne, er dette en deal breaker for mig.

Når det er sagt, skulle fyring af en klient være en sidste udvej. Jeg mener, at den bedste løsning til at håndtere en uregerlig eller respektløs klient er at diskutere det med dine kolleger og administrerende direktør. Gå til sagen på en diplomatisk måde, få feedback og input fra dine medarbejdere og forsøg at lave en handlingsplan for at afhjælpe situationen. Måske er det en samtale mellem kunden og din administrerende direktør. Måske hjælper det at flytte klienten til en anden rådgiver.

Selvfølgelig er der ingen ensartet løsning. Målet er at opbygge en god kultur og et godt arbejdsmiljø. Hvis en bestemt klient bidrager til en giftig arbejdsplads, kan det være bedst at skilles. Og dette kan ende med at blive det bedste for alle involverede parter.

4 af 6

4. Klienten udviser skruppelløs, umoralsk og/eller uetisk adfærd

Der kan være situationer, hvor en klients økonomi viser umoralsk eller uetisk praksis. I slutningen af ​​dagen vil vi alle gerne sove godt om natten.

Selvom jeg ikke har et personligt eksempel på at fyre en klient for skruppelløs adfærd, er jeg stødt på en kunde, der havde tvivlsomme linjeposter i deres budget, men kunden flyttede derefter til en anden rådgiver.

Efterhånden som finansielle rådgivere vokser i deres karriere, kan de være mere selektive i forhold til de kunder, de arbejder med. Normalt beløber det sig til dollars, men det handler ikke - og bør ikke handle - kun om indkomst og formueniveau. Det er vigtigt at arbejde med kunder med de rigtige intentioner og dem, der ønsker at gøre tingene på den etiske måde.

5 af 6

5. Klienten passer ikke til din ideelle kundeprofil

Vi gennemgår nyt ejerskab og rebranding i mit nuværende firma. For at vi bedst muligt kan betjene vores kunder, har vi gennemgået øvelsen med at definere vores ideelle kundebase. Desværre passer nogle af de eksisterende klienter ikke til denne beskrivelse.

Det er vigtigt at have din ideelle kundebase i tankerne, når du forfølger potentielle kunder eller revurderer eksisterende. Dette er en "win-win" for rådgiveren og kunden, fordi du kan fokusere dine tjenester, så de bedst passer til dine kunders behov.

I dette scenarie "fyrer" du ikke nødvendigvis en klient i traditionel forstand. Kunden passer måske simpelthen ikke til det, din virksomhed leder efter, og derfor ville det være en bjørnetjeneste for kunden at beholde dem.

En løsning her kan være at henvise kunden til en anden rådgiver eller virksomhed, der bedre kan opfylde deres behov. Normalt når du griber det an på denne måde, er kunderne meget forstående, fordi de erkender, at du har deres bedste interesse i hjertet.

6 af 6

6. Kunden er kun interesseret i investeringer og at klare sig bedre end aktiemarkedet

Denne kunde sætter normalt ikke pris på diversificering i aktivklasse og det langsigtede finansielle perspektiv ved at investere for at nå sine mål.

Du kan ikke konsekvent overgå markedet. Derfor vil denne klient aldrig være tilfreds og værdsætter ikke dine holistiske planlægningstjenester.

At tage beslutningen om at fyre en klient er ikke altid let, især når du arbejder på at opbygge din kundebase.

Men hvis du har en klient, der er uhøflig eller uetisk, ikke har brug for dig eller anmoder om gratis rådgivning eller ikke passer til din ideelle kundeprofil, kan det være den bedste vurdering, du foretager for både din virksomhed og klienten, at lade dem gå. .

De 7 fejl, som investorer bliver ved med at begå

Denne artikel er skrevet af og præsenterer synspunkter fra vores bidragende rådgiver, ikke Kiplinger-redaktionen. Du kan tjekke rådgiveroptegnelser hos SEC eller hos FINRA.

Om forfatteren

Rubina K. Hossain, CFP®

Financial reviewer &Writer, Annuity.org

Rubina K. Hossain er en finansiel anmelder og skribent for Annuity.org og en Certified Financial Planner™-professionel, der har opnået den prestigefyldte CFP®-certificering. Hun har specialiseret sig i at udarbejde og præsentere sunde holistiske økonomiske planer for at sikre, at kunder når deres mål. Hun blev udvalgt til at være formand for Eksamensrådet ved CFP® Board. Hun har også afholdt budgetworkshops for dårligt stillede piger i mellemskolen, og hun arbejder som pro bono-rådgiver hos Savvy Ladies Helpline og Women in Distress.