Ja, du har brug for et budget. Det gør næsten alle.
Og hvis du er seriøs omkring at forstå din økonomi - som du burde være - så er design af et budget det første skridt. Det kan være skræmmende at se fakta om din økonomiske situation i øjnene. Du er måske ikke engang helt klar over, hvor meget du bruger på nogle ting i dit liv.
Men at få en idé om, hvor mange penge du tjener, og hvad du bruger dem på, er helt afgørende. Og det vil sætte dig til at styre din økonomiske fremtid.
Et budget er en spilleplan for dine penge. Det giver et fugleperspektiv af din økonomi og giver dig mulighed for at planlægge dine daglige, ugentlige eller månedlige udgifter.
Et budget hjælper dig med at finde ud af, om du har penge nok til at dække dine regninger, og hvor meget du har til overs til at spare eller investere til fremtiden.
Budgetter kan være utroligt detaljerede eller meget generelle, men de tjener alle til at give dig to vigtige oplysninger:Hvor mange penge du tjener, og hvor meget du bruger.
Ikke to budgetter er ens, og dit skal være skræddersyet til din specifikke situation.
Virksomheder og regeringen bruger for eksempel budgetter til at planlægge deres årlige udgifter og til at sikre, at de har penge nok til at betale medarbejdere og fortsætte driften.
Personlige budgetter er dog normalt langt enklere.
Alt du skal gøre er at tage en pen og papir (eller åbne et nyt regneark på din computer, hvis det er din foretrukne metode) og gå i gang.
Alle budgetter bør indeholde to hovedelementer:Hvor mange penge du tjener, og hvor mange penge du bruger.
Den sværeste del er at finde ud af alle dine udgifter. Men når du først ved, hvor meget indkomst du har at arbejde med, kan du begynde at grave i detaljerne vedrørende dine forbrugs-, opsparings- og investeringsmål.
Sådan går du faktisk frem for at oprette dit budget:
De fleste mennesker har kun en eller to indkomststrømme fra deres job eller job. Men indkomst kan også omfatte penge tjent gennem hobbyer eller sidekoncerter, renter eller udbytte fra investeringer eller enhver anden regelmæssig, månedlig tilstrømning af kontanter.
Med hensyn til udgifter skal du inkludere boligudgifter (husleje eller realkreditlån), udgifter til mad, forsyninger, transport, kreditkortbetalinger, betaling af studielån, underholdning, spisning – og alt andet, der er en almindelig månedlig omkostning.
Du bør også opdele dine udgifter i to forskellige typer:Faste og fleksible. Faste omkostninger er de regninger, du betaler hver måned, som generelt ikke varierer meget - udgifter som husleje eller betaling af studielån. Fleksible omkostninger er ting, der kan være variable, såsom dine dagligvarer eller underholdningsudgifter.
En populær metode til budgettering er at følge reglen "50/20/30". Dette foreskriver, at du skal spare eller investere 20 % af din hjemløn, passende 30 % til dine fleksible udgifter og lægge de resterende 50 % til dine væsentlige leveomkostninger.
Selvom denne ramme måske ikke fungerer for alle, er det et grundlæggende sæt retningslinjer, der kan hjælpe dig med at vænne dig til budgettering.
Nogle gange kan du bare indstille det og glemme det. Men husk, at budgetter er levende ting.
Selvom der ikke er meget, du kan gøre ved prisen på din månedlige husleje eller dit realkreditlån, kan du opleve, at du bruger mere end du havde planlagt i nogle fleksible kategorier - f.eks. ferier eller dagligvarer. Hvis det er tilfældet, skal du finde ud af hvorfor det er tilfældet og enten ændre dine forbrugsvaner eller ændre dit budget.
En populær metode til budgettering er at følge "50/20/30"-reglen.
For eksempel, hvis du afsætter $400 om måneden til dagligvarer, og finder ud af, at du faktisk bruger tættere på $500, skal du overvåge det. De ekstra $100 kan snart ende med at løbe dig i gæld.
På den anden side, hvis du har budgetteret med 200 USD til månedlige middage ude, men du kun bruger 100 USD, skal du være opmærksom på det og måske omfordele mellem kategorierne.
Målet er at holde alle dine udgifter under din indkomst til enhver tid.
Du bør også lægge penge til side i dit budget til opsparing og investeringer, for at sikre dig en sund økonomisk fremtid. En nem måde at starte på er ved at opbygge en nødfond - eller penge, som du har på en let tilgængelig opsparingskonto til en regnvejrsdag. De penge, du har tilbage hver måned i dit budget, skal bruges til at oprette denne kontantreserve.
Din regnvejrsdagsfond burde have nok i sig til at dække et par måneders udgifter i tilfælde af, at din indkomst oplever et betydeligt fald, for ting som en sygdom eller en fyring. Det kan også være nyttigt i tilfælde af, at du er nødt til at rejse på grund af en familienødsituation eller forår til bilreparationer.
Du bør også overveje et budget for pensionsopsparing - penge, der går ind i en IRA eller 401K, som du ikke planlægger at røre før langt ud i fremtiden.
Målet med dit budget er at sikre, at dine udgifter ikke opvejer dine indtægter. Hvis du bruger mere, end du tjener, vil du hurtigt finde dig selv i gæld. Et budget hjælper dig med at holde styr på din situation.
Du bør sigte efter at maksimere din indkomst og minimere dit forbrug. Dette vil frigøre flere penge til opsparing og investering, afhængigt af dine mål.